银行从业资格证 外汇个人理财计算公式表最新

目录 前言一、销售产品相关二、理财投资市场概述2-1 金融市场的特点2-2 货币市场和资本市场2-3 直接融资&间接融资2-4 外汇市场2-5 债券市场2-7 保险市场2-8金融衍生品 三、理财产品四、客户需求五、理财规划计算工具金额相关个人理财计算

前言

  银行从业资格证-个人理财（初级）-多选题&计算题相关知识点整理。

一、销售产品相关

   个人外汇业务按交易主体区分的2业务

境内个人外汇业务；境外个人外汇业务；

个人外汇业务按交易性质区分的2业务

经常项目个人外汇业务；个人外汇业务；

个人外汇按账户性质区分3个账号

外汇结算账户；外汇储蓄账户；资本项目账户； 二、理财投资市场概述 2-1 金融市场的特点

金融市场的特点

市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性；交易主体角色的可变性；

金融市场多元化的金融工具为投资者提供分散风险的方法有

保险机构出售保险单；通过套期保值；组合投资；达到风险转移；风险分散； 2-2 货币市场和资本市场

  货币市场的3个特征

低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁；

按金融工具的基本性质分类的3个资本市场 （股票、债券、基金）

股票市场；债券市场；证券投资基金市场； 2-3 直接融资&间接融资

  间接融资有助于解决信息不对称的2个问题

逆向选择；道德风险；

直接融资的5个特征

直接性；分散性；差异性较大；部分不可逆性；相对较强的自主性；

间接融资市场的5个特征

间接性；相对的集中性；信誉的差异性较小；具有可逆性；融资的主动权掌握在金融中介手中； 2-4 外汇市场

外汇市场的5个功能

国际金融活动枢纽功能；形成外汇价格体系功能；调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；实现不同地区间的支付结算功能；运用操作技术规避外汇风险功能； 2-5 债券市场

债券市场的3个功能

融资功能；价格发现功能；宏观调控功能；

决定债券投资价值的最重要3条件

发行利率；发行期限；发行价格；

债券的4个特征

偿还性；流动性；收益性；剩余资产优先受偿性； 2-7 保险市场

保险费的3个构成要素

保险金额；保险费率；保险期限；

分红险的可分配盈余的3个收益来源

死差益；利差益；费差益； 2-8金融衍生品

现货：股票、股指、外汇、债券 期货：外汇、利率、股指

期货交易的5个制度

保证金制度；每日结算制度；持仓限额制度；大户报告制度；强行平仓制度；

金融衍生品的2个特点

可复制性；杠杆特性；

金融互换的2种类型

利率互换；货币互换；

金融衍生品的4个功能

转移风险功能；价格发现功能；提高交易效率功能；优化资源配置功能；

金融衍生品的4个子市场

金融远期市场；金融期货市场；金融期权市场；金融互换市场； 三、理财产品

  银行理财产品要素的3大类信息

产品开发主体信息；产品目标客户信息；产品特性信息；

常见9种的银行理财产品风险

政策风险；违约风险；信用风险；市场风险；流动性风险；利率风险；操作风险；交易对手管理；不可抗力意外事件；

另类理财产品涉及的投资领域

房地产；证券化资产；对冲基金；私募股权基金；大宗商品；巨灾债券；低碳产品；酒和艺术品；

投资另类资产投资时需要承担的风险

传统信用风险(传统风险)；市场风险(传统风险)；流动性风险(传统风险)；投机风险；小概率事件并非不可能事件；损失即高亏的极端风险；另类资产损毁风险；

债券投资6个风险 (债券投资没有市场风险&价格风险&汇率&利率风险)

价格风险；再投资风险；违约风险；赎回风险；提前偿付风险；通货膨胀风险；

银行代理信托计划风险包括

投资项目风险；项目主体风险；信托公司风险；流动性风险； 四、客户需求

  家庭的4个生命周期

形成期(投股票基金)；成长期；成熟期(还没退休)；衰老期(已经退休)；

个人生命周期6个阶段 （个人没有形成期）

探索期 (还没毕业或者刚刚毕业)；建立期；稳定期(成家立业之后);维持期 (关键时期)；高峰期(高原期)；退休期；

理财规划了解客户的5个方法

开户资料；调查问卷；面谈沟通；电话沟通；数据挖掘；

AUM客户3个评价分类

大众客户；贵宾客户；私人银行客户；

理财师对理财方案评估频率的3个决定因素

客户的投资金额和占比；客户个人财务状况变化幅度；客户的风险偏好； 五、理财规划计算工具

执行理财规划的3原则

了解原则；诚信原则；连续性原则； 金额相关

投资金融 合规投资者投资单只固定收益类产品金额不低于30万元； 投资于单只混合类产品的金额不低于40万元； 投资于单只权益类、商品及金融衍生品金额不低于100万元；

投资私募集理财 具有2年以上投资经历，个人近3年收入不低于40万； 具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万； 具有2年以上投资经历，家庭金融资产不低于500万； 最近1年末净资产不低于1000万的法人或其他组织；

个人理财计算

  单利本息和

 利率固定，利息不叠加计算求和，常用于定期存款 单利本息和 = 本金 + ( 本金 × 利率 × 期限 ) 单利本息和 = 本金+(本金 imes利率 imes期限) 单利本息和=本金+(本金×利率×期限)

复利本息和

 利率固定，利率与利息本金叠加计算求和，常用于某段范围内进行投资 复利本息和 = 本金 × ( 1 + 利率 ) 期限 复利本息和 = 本金 imes(1+利率)^{期限} 复利本息和=本金×(1+利率)期限 复利利率

 计算利率不用涉及本金

复利利率 = [ ( 1 + 利率 期限 ) 期限 − 1 ] 复利利率 = [(1+frac{利率}{期限})^{期限}-1] 复利利率=[(1+期限利率​)期限−1]

有效年利率 有效年利率 = ( 1 + 名义利率 期限 ) 期限 − 1 有效年利率 = (1+frac{名义利率}{期限})^{期限}-1 有效年利率=(1+期限名义利率​)期限−1

（期末）年金终值  每年投入xxx元，年投资回报率xx%   年金终值 = 每年投入 × [ ( 1 + 利率 ) 期限 − 1 ] 利率 年金终值 = frac{每年投入 imes[(1+利率)^{期限}-1]}{利率} 年金终值=利率每年投入×[(1+利率)期限−1]​ （期初）年金终值  每年年初获得xxx元，年投资回报率xx%，终值为xxx元 ( 期初 ) 年金终值 = （期末）年金终值 × ( 1 + r ) (期初)年金终值 = （期末）年金终值 imes(1+r) (期初)年金终值=（期末）年金终值×(1+r)

（期初）年金现值  相当于现在一次性付款xxx元 年金现值 = 每年投入 利率 × [ 1 − 1 ( 1 + 利率 ) 期限 ] 年金现值 = frac{每年投入}{利率} imes[1-frac{1}{(1+利率)^{期限}}] 年金现值=利率每年投入​×[1−(1+利率)期限1​]

即期收益率   即期收益率 = 年息票利息 债券市场价格 × 100 % 即期收益率 = frac{年息票利息}{债券市场价格} imes100\% 即期收益率=债券市场价格年息票利息​×100%

72法则 投资额倍增 / 减半时间 = 72 收益率 o r 通货膨胀率 投资额倍增/减半时间 = frac{72}{收益率or通货膨胀率} 投资额倍增/减半时间=收益率or通货膨胀率72​