银行存款利率为什么会持续下降？ 理财保险贷款的利率

前央行行长周小川早在2023年就公开表明：中国可以尽量避免快速地进入负利率时代。

请注意看，周小川是用的”尽量“，而不是”一定“。

前几天一则通知又刷爆朋友圈：

这是银行定期存款利率近十年的汇总图：

中国目前的一年期定期存款利率是1.5%，换句话说，中国有可能会降息1.5%之多，只要降息超过这个值，中国就进入了负利率时代。

国际利率趋势

2012年7月，丹麦进入负利率时代。2014年6月，欧元区进入负利率时代。2015年1月，瑞士进入负利率时代。2015年2月，瑞典进入负利率时代。2016年2月，日本进入负利率时代。

负利率（低利率）是大趋势。我们没有办法影响“趋势”，只需要提前比别人认清大势。

降息对经济的影响

银行的主要业务就是吸存款，发贷款，然后靠贷款端利息与存款利息差来赚钱。存款利率相当于银行的“成本价”，贷款利率相当于银行的“销售价”。

今年3月两会的政府工作报告就指出，要优化存款利率监管，推动实际贷款利率进一步降低，继续引导金融系统向实体经济让利。

降低存款利息“成本价”有利于降低企业的贷款成本，减轻企业负担。

经济大环境下，需要拉动内需、刺激消费

利息降低，大家的直观感受是存钱不划算了，存钱欲望就会变低。

钱就会从银行里涌出来，一部分消费，另外一部分会涌到股票、债券市场乃至楼市（所以一般跟随着降息或放水楼市都会出台相应的调控政策），进入其他的一些投资领域。

很明显，未来的利息会越来越低，不可能会越来越高，因为全世界的资本环境都是如此。

所以，我们选择理财产品时，可以选择一些锁定当前高利率的长期产品。

就像大家抢购国债、这次利息下调抢购大额存单，但是3年到期后呢？转存？大概率利率又下调了……

直到负利率到来！

以前，很多人喜欢短期理财，时间越短越安全，一锁几年的产品看着就不靠谱。

但现在，那些动不动锁定3年5年甚至更久的产品，如果能确保当前的利率固定不变，现在看来，反而是好事。

别人的利率在下降，而你的利率是固定的，这一进一出，加上时间的复利，可不是一个小数目。

今天能大家种草这款保险年金产品，安全性与国债（原行业第二的安邦保险破产了！保险还“保险”吗？）、50万以内的银行定期存款一样。

可用于孩子的教育金、自己的养老金，做每年的强制储蓄也不错。

对比银行利息和这款增额终身寿预定利率，这款增额终身寿已经足以PK银行的存款！

在今天看到未来，看到未来的结构变化，投资于未来！你就先别人一步！

欢迎大家私信我或留言，谈谈你们的观点！

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