论我国商业银行个人贷款业务的风险及其防范 商业银行外汇业务风险防范问题及策略探讨

摘要：改革开放以来，我国形成以市场自发调节为主，政府管控为辅的新经济体制。大力发展经济，金融行业呈现欣欣向荣的景象，特别是近几年来，国家经济总体呈不断上升的趋势，商业银行贷款业务，尤其是个人贷款业务总量飞速增长，但是随着而来的风险也不断显现。

本论文通过分析商业银行个人贷款业务的现状，进一步指出商业银行个人贷款业务中存在的风险并对其产生原因进行分析，最后提出解决存在的风险的防范对策。进一步发展完善我国商业银行个人贷款业务，推动中国银行业不断前进，提升国际影响力。

关键词：个人贷款业务，风险管理，风险

第1章 绪 论

1.1研究背景和意义

1.1.1商业银行个人贷款业务的研究背景

商业银行的个人贷款业务起源于发达国家，像美国已有80多年的个人贷款业务发展史，是世界上个人信贷业务最发达的国家之一。与发达国家相比，我国商业银行的个人贷款业务起步慢、发展滞后。最初的个人贷款业务开始于20世纪80年代末，以一些大城市开办个人住房贷款业务拉开帷幕，但是由于那时候我国的经济发展水平较落后，市场体制不完善等诸多原因，导致个人贷款业务发展及其缓慢。近几年来，随着我国社会经济的持续发展，同时带动了金融业的高速发展，商业银行的个人贷款业务满足了大众持续生长的消费需求，特别是追求高质量生活、超前消费等消费观念的人数不断增加。所以，随着商业银行个人贷款业务的不断发展壮大，其各自风险也不断暴露出来，给商业银行的稳定经营带来极大的挑战性，使得商业银行经营的个人贷款业务面临巨大的压力。

1.1.2本课题的研究意义

随着我国经济的快速发展，个人生活水平意识普遍提高，不断涌现出一批追求超前消费的信贷者，我国商业银行的信贷规模随着扩大。分析个人贷款业务的存在风险，银行通过一系列严控的风险管控措施，把风险损失降到最低，最终实现最大的营利。但是，往往想象是美好的，现实是残酷的，我的商业银行对于个人贷款风险的管理缺乏经验，不能很好的适应当前对于风险进行有效的管理要求，需要采取更有利的管理措施。

分析个人贷款存在的风险及其防范的研究，不仅可以改善民生，提高居民的生活质量，而且可以扩大内需，促进消费，推动我国经济的发展。同时，对于我国商业银行国际竞争力地提升和发展具有十分重要的意义。对于发展商业银行个人贷款业务，我们银行要做到吸取发达国家的精华，学习其先进、有效的管理风险能力，只有这样才能追赶上世界的脚步，提升国际影响力。

1.2文献综述

1.2.1国内研究

关于近三年国内学者的研究主要有：

王子渊（2023）提出商业银行信贷业务中贷后管理的重要性，其通过论述贷后管理的背景，指出贷后管理在商业银行个人贷款业务中占据重要地位，而后提出一系列对策改善个人贷款业务中的贷后管理工作，促进个人贷款业务的发展。

谢杨（2018）提出关于中信银行个人贷款业务问题分析及其对改进对策。其以中信银行蚌埠分行为例，采用问卷调查法收集蚌埠市财富广场群众对于中信银行个人贷款业务需求情况，并进行分析，得出对于中信银行往后个人贷款业务的发展建议。

侯一民（2017）提出关于我国商业银行信用风险管理研究，通过讲述商业银行信用风险管理现状，分析其不足的地方，提出推进我国商业银行信用风险体系建设建议。

1.2.2国外研究

关于近几年国外学者的研究主要有：

莫妮卡·哈拉拉比（2016）提出早在几十年前，商业银行审批个人贷款的发放掌握在银行信息技术分析师手中，但其判断往往带有一些主观性，增加了商业银行个人不良贷款率的潜在风险。