你问我答“我在银行开了个人养老金账户，就只能在银行买产品？” 可以在银行app上买基金吗安全吗

最近我们做了好几期关于个人养老金相关的节目，后台也收到相当多的小伙伴们的留言提问。其中有一个问题比较有意思，这位朋友的疑惑是：

“你们这里可以开个人养老金账户吗？我在银行开了户，是不是以后只能在银行才能买到个人养老金产品？”

今天咱们就围绕这两个问题，跟大家详细聊聊。

01 个人养老金账户如何开立？

咱们先来看第一个问题，其实关于个人养老金的开户问题，之前的节目里我们简单跟大家提过，今天再跟大家讲得具体一些。

简单来说，买个人养老金，需要开两个账户，这两个账户都具有唯一性，且相互对应。

一个是“个人养老金账户”；

另一个是“个人养老金资金账户”。

1.个人养老金账户

这个账户用于登记和管理个人身份信息，并与基本养老保险关系关联，作为享受税收优惠政策的基础。我们可以把这个账户理解为一个“信息账户”。

目前，有3个途径可以开立这个信息账户：

一是全国统一线上服务入口，如国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等。

二是商业银行，但要注意了，根据银保监会公布的首批开办个人养老金业务机构名单，只有名单上的23家银行才能够办理开户业务。

三是非商业银行的个人养老金产品销售机构。不过大家要注意的是，根据政策，“个人养老金产品销售机构可以通过商业银行渠道，协助参加人在信息平台在线开立个人养老金账户。”

注意关键词：协助。

也就是说，我们可以在个人养老金产品销售机构（非商业银行）那里开通账户，但不是直接开立，实际上走的还是商业银行这个渠道。

跟银行一样，这个“个人养老金产品销售机构”也有名单，目前暂时是21家。

咱们把机构们的名单都整理了一遍，如下图，供大家参考：

2.个人养老金资金账户

个人养老金资金账户与个人养老金账户绑定，是一个特殊专用资金账户，参照个人人民币银行结算账户项下Ⅱ类户进行管理。

凡是涉及到和投资相关的，例如具体的资金缴存、具体的产品交易、从账户里领钱、税款缴付等等，就需要在这个资金账户上面操作。

根据政策，在商业银行，投资者可以“开立”或者“指定”资金账户；而在符合规定的个人养老金产品销售机构，就只能“指定”账户，不能开立。也就是说，如果你所拥有的银行卡当中，没有符合条件的账户可以作为个人养老金资金账户，那么你还是得去到商业银行开立。

所以总结下来，最简单的方式是——直接在一家商业银行一键开通两个账户，就不用到处折腾了。

02 只有在银行才能买到个人养老金产品？

看回本期的第二个问题，有朋友疑惑，“是不是在银行开户后，就只能在银行买到个人养老金产品？”

答案是：不是。

以基金为例，已经在银行开立了个人养老金账户的投资者，其实同样可以通过这一账户，在基金公司官方渠道及银行、券商、第三方代销机构等渠道购买个人养老金基金。

据小广了解，现在部分基金公司采取了“银行开户 基金公司绑卡”的方式，购买流程相对便捷。我们以某基金公司直销渠道的购买流程为例：

第一步：在银行APP或柜台申请开通个人养老金资金账户。建议可以在银行APP操作，可快速开通。

第二步：将资金账户绑定到基金公司APP上。

第三步：选择合适的养老基金Y份额，使用养老金资金账户付款，完成投资。

温馨提示

1.目前各家基金公司支持绑定的个人养老金开立银行有限，建议在绑定账户前了解清楚。

2.针对不同的渠道，对应的绑定和下单购买的流程可能会有不同，建议大家在操作前，咨询对应渠道的工作人员进行了解。

$纳指ETF(SZ159941)$$广发道琼斯石油指数人民币A(OTCFUND162719)$$广发安泰稳健养老一年持有混合(FO(OTCFUND012106)$

（文章来源：广发基金投资者教育基地丨本资料仅作参考，不构成本公司任何业务的宣传推介材料、投资建议或保证，不作为任何法律文件。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资者购买基金时应详细阅读基金的基金合同和招募说明书等法律文件，了解基金的具体情况。基金管理人管理的其他基金的业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现，也不构成本基金业绩表现的保证。投资有风险，选择需谨慎。）