有三四十万，5年内不会买房，怎样投资最稳妥？银行人这样回答 买理财产品和基金哪个稳妥一点

由于我在银行工作，日常的生活中经常有很多人问我，自己有30多万，有的人说自己攒了50多万，暂时又不买房不买车，想着怎样投资稳妥一点，有没有风险较低的投资渠道？问我银行有没有好的理财产品，想买点理财和基金。

说实话，遇到这样的人，我一般都不建议这些人买理财产品或基金，虽然我自己也有理财产品和基金的营销任务，但是我从来不推荐这些人买理财，因为我自己很清楚，买理财赚钱的人不多，亏损却不计其数，基金也是一样，原因很简单，因为现在国内经济的基本面决定了投资理财没有很好的渠道。

手里有三四十万，5年不会买房，作为一个银行人，我来告诉你应该怎样理财吧。一定要记住，任何理财和投资渠道，首先要保证的就是本金的安全，其次考虑的才是收益率的问题，投资理财千万不要预设收益率，不要想着要达到多高的收益率，比如要实现8%，甚至更高的收益率，有这种想法很危险。

如果有三四十万该如何理财，我有以下几点看法：

股票和基金风险很大，不建议投资股票和基金

三四十万是普通人辛辛苦苦很多年攒下的钱，有的是养老钱，有的是救命钱，千万不能拿这些钱去冒险投资。

买股票和基金风险太大了，一般人的风险承受能力都不是太强，现在任何理财都不能保证本金的安全，所以买基金之类的理财产品一定要谨慎。股票市场更不用说，你今天赚了5万元，明天可能赔进去10万元，普通人想靠在股市赚钱，是很不现实、不靠谱的投资理财方式。今年一季度的基金市场就是例子，亏的多赚的少。

投资开店，做实体经济，风险也很大

三四十万投资做实体开店风险很大，这几年受疫情的影响，实体经济并不好做，开店的那些人，由于口罩的原因动不动就关门了，所以也很难，而且实体店前期的投资太大了，一旦发生风险，大概率会赔的血本无归。

我的很多贷款客户，前几年生意很好的时候贷款买别墅、扩大规模，这几年生意不好了，贷款也还不上，别墅也被拍卖了，就连住的房子也被法院拍卖了，结果很惨。

用三四十万投资开店，装修完毕、交完租金再买点基本的设备之类的，基本上就没钱了，而且开实体店投资太大了，这几年开实体店，一定要慎重。

最安全的理财方式还是存在银行

说实话，这几年大环境不太好，大家手头上有点闲钱，一定不要想着投资，投资风险真的很大，一定要先保证本金的安全，过几年经济大形势好转后再进行理财也不迟。能保证本金安全的投资方式只有2种，就是国债和存款。

如果有三四十万，按照大额定期存单存在银行是一个很不错的理财方式，每年既能挣点利息收入，还能保证本金安全，其实投资如果本金不亏损，多少挣点收益，你就已经跑赢很多人了。

我本人在银行工作，并不是为了拉存款，也并不是站在银行的立场上考虑问题。今年年初2月份我有一个朋友问我，我们银行的存款利率是多少，刚好在“开门红”活动期间大额定期存单的利率为3.6%很划算了，我推荐他存款，并告诉他今年理财的风险有点大，结果他和他老婆认为我在拉存款，他们买了57万的基金，到9月底的时候亏损了16万，问我还有没有大额定期存单了。其实大家可以想一下，去年到现在你身边买银行理财或者基金的人赚到钱的人多吗？答案肯定比赔钱的人多。

能买到国债就更好了

国债也就是金边债券，国债目前来说是最安全的投资理财方式了，但是就是因为太安全了，所以太受欢迎了，基本上都是靠抢才能买到，很多国债一发型就很快本抢完了，很多人想买却买不到，所以如果有三四十万，买国债也行，宁可少赚点，也不能损失本金。

我在网点上班的时候，经常有退休的大爷和大妈们给我打电话，问我们银行代理发行的国债什么时候可以买，每次国债真的是很抢手。

也可以买点结构性存款或者债券型基金

如果你有一定的风险承受能力，可以买一点结构性存款或者债券型基金，这些理财产品虽然有一定的风险，但是风险很小，整体风险是可以控制的，收益率在3%-5%之间，收益率是上下波动的。

不建议大家购买货币型基金，比如把钱放在余额宝中或者微信的零钱通中，这其实都是购买货币型基金，收益率太低了在1.3%-1.5%之间，比银行定期存款的利率还低，因此不建议购买货币型基金。

我认为这几年如果你有三四十万，最正确的做法就是存在银行，保证本金的安全同时保持流动性，等待投资机会，千万不能盲目投资，因为这几年确实没有很大的投资渠道和机会，大家不能因为投资而参与非法集资活动。三四十万对于任何人来说都是一笔巨款，都是辛辛苦苦挣来的血汗钱，一定要保证本金安全。

特别