平安口袋银行APP有什么功能？ 银行理财经理推荐基金有什么好处

我多次在我的投资里面中强调过，银行板块我不买基金，只碰零售业务做的好的个股。传统银行最大的业务是信贷，但是现在很多高科技企业融资已经更偏向于PE、VC了，单单靠信贷业务的银行未来成长性一般般。零售做的好的银行才具备有高的成长性，其中就包括平安银行。

其实平安银行也是受到互联网+的影响，在4G、5G带动的智能化浪潮下不断进步的。银行跟消费、投资等金钱业务息息相关，平安银行想做的是贴近于生活服务的各类数字化智能应用，包括各种消费、投资方方面面。从日常使用的角度讲，我认为可以分为两个方面，一个是消费相关的生活服务，一个是投资相关的理财服务。

一、消费相关的生活服务

如图所示，平安银行内也包括了生活服务相关的大部分工具，比如高德、携程、美团。

银行APP做这些入口的最大优势是没有什么广告弹窗、广告插件等，干扰信息少，用户体验非常棒。毕竟银行是不靠这些来赚钱的，他们想要用户多使用的自己的APP，然后借助资管业务来实现用户、公司的双赢服务，所以用户体验一定是第一位的。这个优点对于年轻人可能没什么，但是对于上了年纪的父母来讲，他们容易被各种广告甚至诈骗信息诱导，银行APP更适合他们。并且针对这部分群体，平安口袋银行还在持续推进平安口袋银行APP大字版的升级改造，大大降低颐年用户群体在功能操作上的理解成本。

我个人其实是非常喜欢信用卡消费的，不是因为我是月光族，相反我个人储蓄、投资比例非常高。用信用卡消费是用来省钱的，字面意义上的理解，没有用反语。银行APP信用卡生活服务里面有各种餐厅的优惠券，甚至是积分抵扣券，好好规划一下每个月能节省不少钱的，比如吃饭时候在一些固定的日期有折扣券。具体来讲，比如肯德基的积分抵扣，还有一些生活日用品的积分兑换，如果你比较细心，每个月能够剩下很多钱的。

除了上述这些常规的生活服务以外，平安银行也在同期着力发展线下服务。以平安银行颐年会为例，平安银行开展这个业务是针对高龄、行动不便的人群提供上门服务，比如帮助老年人激活社保卡之类的。线下颐年门店也有一系列专项面向中老龄人群的服务，比如可以帮助测量血压、大字版存折、提供养生茶老花镜等等。总之，是在用心向客户靠近，以客户需求为核心，与客户建立终身陪伴的信任关系，并依托底层科技，构建AI人工智能+远程线上专员+线下智能网点及理财经理的服务链。

二、投资相关的理财服务

（1）安全性

投资方面，银行APP会更擅长一些，首先最大的优势就是安全性。现在使用银行APP的人还是逐年增长，银行渠道也是公募基金募集时候最大的渠道，这里面最大的原因就是有一定可观收入存量的中年人更放心在银行来做这些金融相关的投资。很多数据都显示第三方支付平台被盗刷率远高于银行支付平台。

（2）零钱管理、稳健理财

零钱管理：

在随时取用的零钱管理上，平安口袋银行的产品具有明显优势。我们做个简单对比，大家打开手机查下微信、支付宝的宝宝产品收益率，只有1、2开头，但如上图左图所示，平安银行货架上的天天成长2号，七日年化维持在3%左右，同样支持即时消费支付，每个自然日快赎额度高达50万，对于非土豪的我来说肯定是够用了，很适合存放平时随时需要用的钱。

稳健理财：

稳健理财：如果手里有一些不着急用的积蓄，但又比较担心最近的基金和股票市场表现，就可以选择稳健的中短期理财（如三个月/六个月），如图的新启航三个月定开，自成立以来年化收益4.03%左右，净值曲线基本是条平稳上涨的直线，起购门槛也很低，1元就可以购买，对理财刚上路的新手小白和稳健型投资者很友好。

（3）银行存款

有一个关于银行存款的小知识可能很多朋友不知道。银监会在之前推动银行破产条例时候也设置了存款保险制度，于2015年5月1日正式实施。这个存款保险制度规定了只要你的存款不超过50万元，银行破产后，保险公司将全部赔偿，制定制度时候50万元上限可以覆盖99.63%的存款人。从这个方面讲，银行APP不仅平时支付的安全性有保障，并且做最最不理想的假设，就算是银行倒闭了，50万元内的存款也是全额赔付你的，第三方平台显然是做不到的。平安银行的大额存单也是不错的，可转让，并且三年年化利率3.55%附近，目前在大行里面算是较高的了。

（4）基金投资

用银行APP做基金投资有一个较大的优势是：银行是有理财经理的，相反很多三方代销平台APP没有真人对接，对于小白来讲不太友好。

理财经理可以为新手解答各种APP使用、理财收益、基金佣金等各方面的问题，尤其是上了年纪的投资者特别需要这项服务。

混合型基金

理财客户经理可以同步有用信息给到客户，协助客户做理财规划，例如同步银行渠道有新基金的配售比例相关的内部消息，让该渠道客户方便知道自己能买入多少。比如陈光明、傅鹏博所属的睿远发行的第三只公募基金，又是爆卖。睿远基金之前发行500万起的专户都被疯抢，两次发行公募都配售比例极低。睿远成长价值，2023年3月发行，配售7%，截止目前收益率111%。睿远均衡价值，2023年2月发行，配售5%，截止目前收益率68%。前两次发行都是市场比较一般的时候，还能达到如此低的配售率。所以对于这种基金，公司一般会跟大渠道客户经理通知配售比例，以便该渠道的客户归拢资金购买。这是在银行APP当中购买混合基金一项巨大的优势。