在所有上市城商行中，北京银行为什么是很“独特”的一个？ $北京银行(SH601169)$ 在8月底发布了今年的半年报，上半年营业总收入同比增长1.35%至331.85亿元，归母...  北京银行投资理财是什么意思

来源：雪球App，作者： 基本面力场，（https://xueqiu.com/1232792274/159506519）

 $北京银行(SH601169)$  在8月底发布了今年的半年报，上半年营业总收入同比增长1.35%至331.85亿元，归母净利润同比下滑了10.53%。

净利润同比下滑，几乎成为了大型银行今年半年报共有的特征。这当然有政策导向因素的存在，对此力场君就不多说，力场君只提示一点，北京银行的零售业务还是蛮有亮点的。

北京银行上半年的存贷款余额增速都未超过10%，但是以个人存款余额、个人贷款余额代表的零售银行业务指标，增速显著高于北京银行整体存贷款余额的增速；个人存款余额中，又以个人活期存款余额增速最为显著、增幅略超过20%，而活期存款是成本最低的存款类型。

半年报还披露了北京银行的零售银行相关数据：上半年末该行零售客户达2255万户，较年初增长61万户；其中VIP达标客户67.5万户，较年初增加3.5万户。AUM方面，零售客户资金量规模达到7639亿元，上半年增量突破500亿元，创近三年最好成绩。

个人理财、基金、贵金属、保险等财富管理类产品上半年累计销量突破2000亿元，其中公募基金销量同比增长137.9%；财富管理类业务有效推动中间业务收入提升，上半年零售净中收同比增幅12%。这些更具体的零售银行业务数据和指标，则更加令人振奋。

此外，力场君还想对这个很有意思的城商行，多说几句。力场君一直认为，北京银行是城商行中极为特殊的一个，相比其他15家A股上市的城商行，用三个点来总结北京银行的显著特征，想必应该是规模大、区位特色、科技化。

1、规模显超城商行“团队”

首先来看北京银行的“大”：不论是总资产，还是存贷款总额，在15家A股上市的城商行中都遥遥领先。截止到今年上半年末，北京银行的总资产和存贷款余额分别为2.88万亿元、1.64万亿元和1.53万亿元，相比第二大城商行 $上海银行(SH601229)$  也高出了很多；仅贷款规模几乎是上海银行的1.5倍。

甚至相比同是北京法人银行的全国性股份制银行 $华夏银行(SH600015)$  ，北京银行在规模上都不逊色，前者今年上半年末的存款余额不过才1.86万亿元，相比北京银行的1.64万亿元也就多了10个百分点出头，两家银行在规模上已经差异很小。

而且，如果把北京银行放在全国性股份制银行的队伍中进行比较，不论是营收增速，还是不良率还是拨备覆盖率等银行业专用指标，北京银行都能位居中上段；虽然比招行仍有差距，但不输于兴业，且明显优于浦发、民生和华夏。

所以，力场君想提示一句的是：当北京银行自身体量已经发展到现在的规模的基础上，不论是业务规模增速还是银行行业专用指标，与其他存贷规模仅相当于北京银行三分之一甚至更少的城商行相比，是不公正的。

2、特殊的区位优势

作为一个北京“土著”，力场君对于北京银行的认知，最早还是来自于北京特色的医保存折。

北京无疑是北京银行的“大本营”，也是北京银行业务拓展的“根据地”。数据显示，截至6月末，北京银行人民币公司贷款余额9399亿元，其中北京地区人民币公司贷款余额4452亿元，较同期增长317亿元、增幅为16.3%。北京地区人民币公司贷款份额较年初增长0.38个百分点，增幅高于地区平均水平3.3个百分点。

北京银行，因为生于北京这个极特殊的城市，自开始就与其他银行的发展路径存在天然的差别。2014年2月，北京明确了城市战略定位：全国政治中心、文化中心、国际交往中心、科技创新中心。作为生根于北京、发展在北京的北京银行，在各条线业务拓展中，同样会将上述城市定位，深植于银行自身业务发展当中。

自2015年四季度起，北京银行陆续参与了各类重点项目，为城市副中心建设、大兴国际机场建设、“动批”疏解、冬奥会国家会议中心二期项目、五棵松体育馆开发建设等项目提供贷款服务，同时承接市、区重点工程，今年已实现市、区两级重点项目对接共201个。

今年以来，北京银行创新成立机构业务部，持续做好首都财政、社保、医疗、教育等机构客户服务工作，累计服务机构客户达9000户以上，累计参与6000亿元以上北京市地方政府债券发行，承销份额名列前茅。截至6月末，该行发放北京市社保卡突破2426万张，覆盖全市近2500家定点机构，“京医通”项目累计发卡 2451万张。

在文化金融方面，通过与北京市文资中心签署“投贷奖”风险补偿金意向合作协议，北京银行加快拓展政银合作新模式。截至6月末，北京银行文化金融贷款余额668亿元，较年初增加29亿元，累计为8700余户文化企业提供贷款超过3100亿元。

在扶植科技创新方面，北京银行上半年末科技金融贷款余额1648.9亿元，较年初增长82.6亿元，累计为2.8万家科技中小微企业提供信贷资金超6000亿元；该行服务了北京地区88%的中小板上市企业、87%的创业板上市企业、76%的新三板创新层挂牌企业，以及超过70%的科创板受理企业。从上述数据不难看出，北京银行在北京地区的资本市场参与主体服务当中，拥有绝对领先的市场份额。

3、半年报中41次出现“科技”字样

“科技强行”一直是北京银行秉承的发展战略，自成立之初就高度重视科技建设，通过持续精耕细作探索出一条独具特色的中小银行科技建设之路。

客观来看，中小银行的数字化转型普遍面临相似的难点、痛点，科技开发力量薄弱、科技与业务“两张皮”、“数据孤岛”、机制不够灵活难以吸引市场化高素质科技人才等，都成为中小银行的数字化转型的制约因素。

为了解决这些难点、痛点，北京银行通过变革组织架构，探索形成了“1+3+1”的科技治理格局，以信息技术为总条线，设置了数字金融部、数据管理部、电子银行部，从不同维度服务于用户，进一步凝聚起全行数字化转型的合力。

同时，北京银行还组建了北银金融科技有限责任公司，这也是城商行中首家成立的银行系金融科技公司，在2023年5月正式挂牌。这家公司成立一年来，除了深入参与北京银行项目建设外，同时还与阿里、腾讯、微软、信通院等进行沟通合作，积极向投资机构及中小金融企业进行技术输出；近日，由北银金融科技自主研发的“京小科云平台”顺利通过“可信云容器解决方案”评测，成为国内首家获得可信云评估的银行系金融科技公司。

此外，北京银行推出“京匠工程”十大项目群，开放银行中台、探索生态融合金融服务场景，以及推出的“银担在线”、“京信链”等产品，同样可圈可点。如“京管+”企业手机网银，上半年交易规模99.5亿元，同比增长近10倍；再如与贝壳平台合作推出二手房“线上核签”流程，实现“无接触”资料预审和视频面签，大幅提升办理效率及体验。

在这份半年报中，“科技”这个词出现了41次之多。

数据显示，北京银行2023年科技投入达到18亿元、增幅20%，约占当年营业收入的3%；2023年上半年，该行的科技投入占营收比重进一步上升至大约3.9%，预计全年科技投入将达到22亿元，较2023年增长22%。 @今日话题