中国农业银行发布2023年度业绩 农业银行理财2020

3月30日，中国农业银行股份有限公司发布2023年度业绩。2023年，农业银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚守服务实体经济、服务民生的初心使命，统筹业务经营和改革创新，牢牢守住风险底线，在服务中国式现代化进程中迈出新步伐。

主体经营指标创新高

信贷与融资增量创历史新高。总资产达33.9万亿元。贷款总额19.8万亿元，新增2.59万亿元，增速15.1%。其中，公司类贷款余额10.7万亿元，新增1.57万亿元。债券投资余额9.32万亿元，新增1.3万亿元。

客户资金管理能力显著增强。全口径客户存款余额达28.2万亿元，新增4.2万亿元，增速17.7%。其中，对公客户存款余额9.0万亿元，新增1.03万亿元，个人客户存款余额15.0万亿元，新增超过2万亿元，增量均创历史新高。

业务经营保持韧性。面对不确定性和各种挑战，净利润、营业收入、手续费及佣金净收入的增速持续稳定。实现净利润2,587亿元，增速6.9%。营业收入7,249亿元，增速0.7%。手续费及佣金净收入813亿元，增速1.2%。平均总资产回报率（ROAA）0.82%，加权平均净资产收益率（ROAE）11.28%。成功发行800亿元永续债和1,300亿元二级资本债，资本充足率为17.20%。

服务实体经济走在前列

稳经济大盘展现新作为。大力支持现代产业体系建设，制造业贷款（监管口径）余额2.3万亿元，增速31.8%，其中制造业中长期贷款增速52.8%。战略性新兴产业贷款余额1.24万亿元，新增3,828亿元，增速44.6%。打造“投、贷、服”一体化科创企业综合服务体系，与超过三分之二的国家级专精特新“小巨人”企业开展深度合作。持续加大对小微企业、个体工商户、农户等普惠小微客群的支持力度，普惠金融领域贷款余额2.57万亿元，新增5,646亿元。民营企业贷款余额3.04万亿元，新增5,733亿元，增速23.2%。突出抓好政策性开发性金融工具配套融资，实现全国商业银行首单，目前项目数量和金额均居同业前列。

扩内需促消费取得新成效。个人贷款余额7.55万亿元，新增4,281亿元，增量连续三年保持同业领先。其中，个人住房贷款余额5.35万亿元，新增1,043亿元，增量居同业领先。个人消费类贷款余额8,414亿元，新增389亿元。其中，信用卡贷款余额6,477亿元，新增209亿元，增量居可比同业领先。

绿色金融发展实现新突破。绿色信贷余额2.7万亿元，新增超7,000亿元。自营绿色债券投资余额1,216亿元，增速37.8%。承销发行绿色债券56期，募集资金666亿元。累计发放碳减排贷款1,048亿元，带动减少碳排放2,372万吨，居同业领先。明晟ESG评级提升至“A”级，为目前国内上市银行最高等级。

国际化综合化取得新进展。加大对高水平对外开放的金融支持力度，国际结算量、跨境人民币结算量、对客贸易融资分别增长15.3%、9.6%和20.4%，服务RCEP区域的贸易和直接投资跨境人民币结算量增长29%。出口信保融资业务增长92.5%。综合化经营子公司总资产增长9.5%。

乡村振兴金融服务持续深化

乡村振兴支持力度持续加大。县域贷款余额7.3万亿元，新增1.11万亿元，增速17.9%。县域存款余额10.8万亿元，新增1.38万亿元，增速14.7%。涉农贷款余额5.53万亿元，新增7,933亿元，增速16.8%。持续巩固拓展脱贫攻坚成果，832个脱贫县贷款余额1.69万亿元，增速15.4%；160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额3,149亿元，增速18.4%。

重点领域信贷投放提速上量。粮食重点领域、乡村产业、乡村建设贷款余额分别为2,359亿元、1.39万亿元、1.56万亿元，增速分别为22.5%、22.4%、21.6%，显著高于全行和县域贷款增速。水利贷款投放1,193亿元，贷款余额4,392亿元。

金融科技与服务渠道融合日益增强。数字乡村工程和产品创新加快推进，线上化农户贷款“惠农e贷”余额7,477亿元，增速37.3%，累计服务1,500多万农户。农村集体“三资”管理平台覆盖1,488个县，县域个人手机银行注册客户2.07亿户，乡村版月活客户1,744万户。智慧畜牧、智慧招投、智慧粮库等涉农场景数超1.5万个。

守牢稳健经营和合规发展底线

资产质量保持稳健。不良贷款率1.37%，下降0.06个百分点。不良发生率0.92%，下降0.05个百分点。信用卡不良率1.23%，保持可比同业最优。风险前瞻性指标持续改善，关注类贷款率1.46%，下降0.02个百分点；逾期贷款率1.08%，与年初持平。拨备覆盖率为302.60%，保持较强的风险抵御能力。

全面风险管理体系优化完善。开展全系统风险大排查，制定风险防范措施，对重大风险的预判、应对和处置能力不断增强。回检更新集团风险偏好和全面风险管理策略，有效引导业务经营和风险管理工作。开展涉房信贷、地方政府相关信用业务、大额用信集团客户风险建模，精准识别重点领域风险，做到早预警、早干预、早处置。

市场风险管控能力显著增强。投产建设市场风险管控平台，风控数字化和智能化转型持续深化。针对外部形势变化引发的金融市场剧烈波动，强化风险扫描预警和穿透监测，有效控制风险敞口。自主投资债券“零违约”，整体市场风险稳定可控。

IT和网络安全风险防控能力持续提升。狠抓网络信息安全管理，推进容灾建设。快捷支付、个人网银、个人掌银等90个系统/模块完成两中心双活建设，537个重要信息系统/模块已全部完成灾备建设。

在业绩发布会上，农业银行管理层集中回答了投资者和媒体关心的问题。在回答本报记者关于一季度营收和全年盈利增长的问题时，农业银行行长付万军表示，市场非常关注营收增长趋势，从今年前两个月的情况看，受LPR重定价、市场利率下行以及需求恢复节奏滞后等因素叠加影响，预计一季度银行业的营收增长中枢总体将有所下移。从农行情况看，与行业趋势基本一致，将持续多措并举稳定营收增长。展望全年，我国经济运行出现企稳回升态势，农行多措并举全力拓宽增收渠道，持续加强资产质量管控，加大不良贷款清收处置力度，努力保持盈利水平总体稳健，实现更好的股东回报。从驱动因素看：首先，在规模方面，对接外部宏观政策，保持信贷投放总量稳定增长、结构精准发力，并通过优化自身资产负债结构、提升资本支撑能力等措施，保持日均生息资产稳定增长。其次，在息差方面，刚才提到，受资产重定价等综合影响，预计一季度息差呈延续行业性下行趋势，后续随着经济持续回稳、市场主体有效性需求稳步回升，以及自身不断持续强化存贷款定价精细化管理，预计下行幅度或将有所放缓，我们将努力保持息差处于合理区间。最后，在拨备计提方面，将继续加强信用风险管控，严格执行会计准则及监管规定要求，合理审慎计提拨备，真实反映风险，并加快不良资产处置进度，预计今年信用成本保持基本稳定。（经济日报记者于泳）