广发行违规担保侨兴债，银监会真开出了“天价罚单”？ 广发银行债券通

【作者】敖昱

【作者简介】北京大学法学院2016级金融法方向法律硕士（非法学）

【内容摘要】广发银行违规担保侨兴债是市场舆论关注的热点问题，表面上，银监会对此开出的7.22亿元罚单，似乎执法严厉。但通过查阅《银监会对广发银行的处罚决定书》，可以发现“天价”的原因在于广发银行销售理财产品中的违规行为。银监会将广发银行众多无关联的违法行为放在一起处罚，有喧宾夺主、误导公众之嫌。建议银监会在给予处罚决定时应当就事论事、分项处罚，切莫将不同违规行为糅合，以免误导公众。在政府信息公开方面，银监会也应当对处罚决定书予以公示，并在决定书中充分说理，提高依法行政水平。

【关键词】侨兴债天价罚单 信息公开 说理式处罚决定书

      《7.22亿！广发银行领银行业最大罚单，担责侨兴债违规担保案》[1]《重拳出击！银监会开出7.22亿天价罚单》[2]《侨兴债违约曝风控软肋，广发行吃天价罚单》[3]……一时间“天价罚单”“最大罚单”“侨兴债”占据了各大媒体的头版头条，不明真相的吃瓜群众自然而然地以为，银监会对侨兴债案件彻底震怒了。[4]

的确，据《银监会依法查处广发银行违规担保案件》显示，[5]这是一起银行内部人员与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。银监会依据《金融违法行为处罚办法》及《中华人民共和国银行业监督管理法》对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为合计罚没7.22亿元。

7.22亿元是什么概念呢？据广发银行年报，截至2016年末，该行全年净利润为95.04亿元，因此，7.22亿元相当于当年7.6%的利润回吐，约为广发银行一个月的净利润！7.22亿元，也是银监会自成立以来对单家银行的最高罚没金额，数额超过了2017年前10个月银监会对所有金融机构的罚没总额，确实可谓“天价”！但追根溯源，这7.22亿元罚单是否真如银监会披露、媒体所报道的那样，都源于广发银行违规担保侨兴债案件呢？