给小孩子买保险好吗？从少儿风险角度分析

平时经常听家长说，小孩子保险就不给他买了，长大了让他自己买，言下之意小孩子保险是孩子的事，实际上小孩子买保险，恰恰受益的是父母。如果小孩子真的发生风险，往病床上一躺，几千几万甚至上百万医疗费，是小孩子出？父母真的可以置身事外？罗一笑的事例就是前车之鉴。

小孩子有哪些风险呢？

意外风险：小孩子往往风险意识不强，遇到意外处置能力也不强，导致诸如猫爪狗咬、烫伤、下河游泳等潜在意外风险比较高，防不胜防；

疾病风险：小孩子身体免疫力差，弱不禁风，现在一个感冒肺炎，在省级人民医院，住院花费9000起，如果感冒一直不好，经常复发，那就是一万多医药费。

重大疾病风险：重疾发病率越来越高，出现年轻化趋势，像白血病这种需要百万治疗费用的疾病，现在少儿发病每年高达1万例以上。

所以给小孩买保险好吗？根据家庭收入状况，结合少儿常见风险 ，适当适合可以补充一些保障：

一、人保慧安心少儿医疗计划（200元）

投保年龄：出生满31天-17周岁

保障期限：1年（交一年保一年）

保险责任：保意外医疗和疾病医疗

优点是：日常猫爪狗咬等常见意外或感冒发生等疾病住院皆有赔，保障全面

缺点是：不保证续保，第一年买了有赔，第二年可能因为多次理赔不承保或拒赔

意外医疗3000，疾病住院医疗3万

意外身故2万；疾病身故

二、慧馨安少儿定期重大疾病保险（给付型103元起）

投保年龄：出生28天-17岁

投保保额：10万-80万

交费方式：一次交、3、5、10、15、20年

保障期限：20、25、30年

保障范围：保重疾、轻疾

保10万重大疾病保险金，10万少儿特定重疾保险金，轻疾豁免

优点：凭诊断书就可以拿到理赔款，资金在手，可以去沿海或国外医疗水品高的地方治疗，交费特别便宜，最长可以保30年。

缺点：交费时间比较长，不保普通疾病或意外医疗。

三、臻爱医疗保险（报销型152元起）

投保年龄：出生满30天-50岁

保障期限：1年

免赔额：1万

保一般意外或伤残10万，一般医疗100万，恶性肿瘤医疗100万

优点：医疗额度高，续保至80岁，一般意外或重疾住院都可以凭发票报销，但缺点是有1万免赔额，理赔门槛比较高，一般普通意外如猫爪狗咬或或普通疾病住院难以达到理赔起付线。

总结：每个人不同年龄段遇到的风险不一样，很难用一张保单解决所有问题，简单的医疗险可以拿走日常的小意外或疾病担忧，但是难以应对重疾风险，所以买到全面保障往往需要考虑搭配，有条件医疗和重疾可以一起买。