企业通常投保的保险险种有哪些？分享各险种特点、选择险种因素 保险公司教育保险有哪些险种可以买

大家好！我是中正，“中正聊财险，案例随身听”。

今天跟大家分享企业通常投保的保险险种，作为企业负责人或保险担当如何为企业选择保险呢？先需了解各险种特点、选择的险种因素。

目前企业通常投保的险种有如下：

财产一切保险

Property (All Risks)Insurance

机器损坏保险

Machinery Breakdown Insurance

利润损失保险

Business Interruption Insurance

建筑工程保险

Construction All Risks Insurance

安装工程保险

Erection All Risks Insurance

公众责任保险

Public Liability Insurance

产品责任保险

Product Liability Insurance

雇主责任保险

Employer’s Liability Insurance

董监事及高级管理人员责任保险

Directors and Officers Liability Insurance

雇员忠诚险

Employee Loyalty Insurance

运输保险

Cargo Insurance

团体人寿保险

Life Insurances for Groups

团体意外保险

Accidental Insurances for Groups

信用/保证保险类

Credit Insurance

机动车辆险

Motor Insurance

其他企业保险 Other Insurances

（农险、飞机险、林木险、船建险、钻井平台建造、补充医疗、物流责任险、承运人责任险、货车超赔保险、房屋质量保险、环境污染责任险、融资租赁保险、商业责任险、食品安全责任险、诉讼保全保险、预付卡保险、展览展会保险、并购保险等）

那怎么选择投保的保险险种呢？

财产一切保险：承保自然灾害和意外事故导致的企业财产损失，企业根据自身资产风险（考虑建筑物、机器设备、存货、办公用品、工具等）判断投保标的及投保金额。

相比财产基本险、财产综合险，财产一切险作为统保责任方式承保，更适合现代企业，即保单除外责任意外事故原因属于保险责任时赔付。

机器损坏保险:针对机器设备，承保在运行过程中因与其特性相关的人为的、意外的或物理原因造成突然发生的、不可预见的机器设备损失。因为不是所有原因在财产一切险项下赔付，所以如果一般企业机器设备较多，可以考虑此险种来转嫁设备损失相关风险。

利润损失保险 ：在投保财产一切险和机器损坏险的基础上，负责赔偿由于发生相应物质损失险保单列明的保险事故而造成被保险人营业中断或受到干扰而造成的损失。是依附于物质损失保险上的一种扩大的保险。如停产时，毛利润或维持费用发生较多的企业可考虑。

建筑工程保险：承保各类建筑工程项目在建造过程中因自然灾害或意外事故而引起的一切损失和第三者责任保险。第三者人身伤亡、疾病或财产损失、以及诉讼费用保险人负赔偿责任。各类建筑工程、各类土木工程、水利结构工程。

安装工程保险：承保被保险工程项目在安装过程中由于自然灾害、意外事故（不包括保险条款中规定的除外责任），以及机械事故等造成的物质损失和第三者责任保险。第三者人身伤亡、疾病或财产损失，以及诉讼费等。

由于工程项目本身涉及多个利益方，凡是对工程保险标的具有可保利益者，包括业主、总承包商、分包商或者贷款银行，都可以作为被保险人，从安装工程保险中获得保险保障。一般情况下，是由业主或总承包商投保的。

公众责任保险：指被保险人或其雇员在从事所保业务活动中，因意外事故对第三者造成的人身伤害（疾病、残疾、死亡）和财产损害或灭失所引起法律赔偿责任的保险。

需要注意的是，这里的第三者不包含雇员。比喻的话像车险的三者险，通常工厂、办公楼或商场投保较多。有些商场会要求商户投保或参与统保方案中。

产品责任保险：当被保险人因其产品存在缺陷致使第三人人身伤亡或财产损失依法应当承担损害赔偿责任时，由保险人承担赔偿责任的保险。产品责任：制造商，代理商等。若涉及召回责任，目前保险市场承保较为谨慎。

通常大家注意看很多商品包装会有投保产品责任险标志，但写产品质量保险的商品是只保障其商品，不保障上述赔偿责任。也有些厂家会要求相关供货商投保产品责任险。

雇主责任保险：可以说目前最为有效转嫁企业员工风险的保险之一，负责以雇主与雇员之间的雇佣合同为基础的，雇员从事职业有关工作时的人身伤亡的赔偿。如企业承担的误工费、医疗费、伤残费、法律费等，这里就先不展开。

董监事及高级管理人员责任保险：简称董责险（D&O），炒股的朋友可能多少听说过，就是去年上市公司扎推投保的险种。承保公司董事和高级管理人员等在履行他们职责时，保障因个人“过失”引起的法律责任给他人造成的损失。

雇员忠诚险：承保被保险人因所雇佣的员工在工作过程中的欺骗和不诚实行为所致的直接经济损失。需满足职务有关、保险到期后6个月内发现等条件，一般大公司投保较多。

运输保险：1）国内货物运输保险：使保险货物在水路、铁路、公路和联运运输中，因遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故所造成的损失得到赔偿。2）进出口货物运输险-指保险公司对于货物在运输途中因海上自然灾害、意外事故或外来原因而导致的损失承担赔偿责任。通过投保方式也可分为单笔投保或运输保险协议模式投保。

团体人寿保险：属于企业给予员工的一种福利，可根据企业需求设定，通常包含意外和疾病相关费用（意外：死亡、伤残、医疗费；疾病：重大疾病、疾病死亡、住院医疗、门急诊医疗、住院津贴等）

团体意外保险：也是企业对于员工的一种福利，无法转嫁工伤时企业对员工的赔偿责任风险。指以机关、团体、企事业单位中身体健康能正常劳动或工作的在职人员为保险对象，当被保险人在保险期内，因意外事故造成伤残或死亡、意外疾病医疗，由保险人给付保险金。

信用保险：企业在采用赊账方式销售商品或提供服务时，由于到期未收回账款所导致的应收账款的损失，由保险公司按照约定的条件承担经济赔偿的合同。

目前整体经济环境较差，企业日常经营采用赊销模式较多，故考虑此险种的企业越来越多。可分为国内贸易信用保险、出口贸易信用保险。

保证保险：履约保证保险，目前考虑此类风险较大，保险行业非常谨慎承保。

机动车辆保险：一般5台车以上，可以以公司名义购买团车保险。

详细内容请依据每家企业投保的保单条款为准，上述属个人观点，仅供参考