我国医疗保险运行情况分析，医疗保险+商业保险进行互补「图」

资料来源：公开资料整理

我国医疗保险覆盖率持续上升，截至2023年底，我国已有共计13.54亿人纳入城镇基本医疗保险，国民覆盖率从2010年的32.3%迅速增加到目前的96.7%，基本覆盖了全体国民，与主要发达国家差距明显缩小，政府/社会医疗保险参与度提升明显，由2009年的60%迅速提升至90%，甚至赶超了同样是社会医保制度的德国的覆盖水平，接近日本、英国覆盖水平。

资料来源：国家统计局，华经产业研究院整理

医保作为核心支付主体，在医疗体系中占据主导地位，随着我国医保政策的推进、国民对健康的逐渐重视，我国医保收支金额持续增长。2023年全国医保收入2.44万亿元，同比增长10.2%；全国支出2.09万亿元，同比增长12.2%，医保基金约占整体医疗卫生总费用的40%左右。

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随着我国人口老龄化、消费指数上升、高耗材和高费用医疗的应用给医保提出了全新的挑战，各种高价进口药的出现，考验的是医保体系的保障和持续性。2000-2023年我国医保基金累计结余从127亿增长到2.77万亿，2023年职工医保统筹基金累计结存(含生育保险)14128亿元，占比超过50%；居民医保基金累计结存5143亿元，占比为30%;职工医保个人账户累计结存8426亿元，占比为19%。

资料来源：国家统计局，华经产业研究院整理

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相关报告：华经产业研究院发布的《2023-2025年中国医疗保险行业发展趋势预测及投资规划研究报告》

三、商业险对医保有重要补充作用

商业健康险是社会基本医疗保险制度的补充健康险是补充社会基本医疗保险的有效手段，是我国发展医疗健康行业的主要方向，健康险可以补充医保缺口，提升保障力度，同时补充高端市场，提供优质高效的医疗服务。我国基本医保保障内容有限，对于非疾病治疗项目、特定治疗项目、药品、诊疗设备医用材料等方面保障不全面。另外医保报销额度有限，且下有门槛、上有最高额，2016年，国家推行大病险后，医保报销额度最高可到30万。现阶段，健康险产品的设计可从拓展保障范围和提升保障力度切入，为参保人提供更全面的医疗健康保障。

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四、我国医疗保险未来发展趋势

1、放开医疗市场准入，推动多元办医和有序竞争

按照统一标准实施市场监管和医保政策，营造公立和非公立医疗机构的公平竞争环境。卫生部门担负医疗服务市场监管职责，应对公立医院和民营医院一视同仁，使公立民营平等竞争，尤其是在职称评定等涉及技术评定领域完全一致。继续推进管办分开，加快公立医院改革转型，加快部分公立医院的改制步伐，提高其服务质量，降低其服务成本。医保机构应对公立和非公立医疗机构实施完全一致的医保政策。

2、深化公立医院改革，优化内部治理结构

首先，降低对基本医疗服务的价格管制，赋予医院