中国保险机构类型及分析

从中国银保监会官网获取了截止2023年12月底所有的保险机构法人名单，共有240家法人机构，其中机构类型有出口信用保险、保险集团（控股）公司、财险公司、寿险公司、养老保险公司、健康险公司、资产管理公司、保险互助社、相互保险社这九类；

1、出口信用保险——承保出口商在经营出口业务的过程中因进口商的商业风险或进口国的财政风险而遭受的损失的一种信用保险，保险标的为进口商的信用。中国只有一家，中国出口信用保险公司，股东为中央汇金以及财政部，分别占股73.63%和26.37%。

2、保险集团（控股）公司，顾名思义就是在一个集团公司(母公司)的框架之下，各子公司专门从事财险、寿险、健康险、养老保险、资产管理、信托等不同领域的金融业务。目前中国有14家保险集团（控股公司），如人保、太平洋、平安、阳光、泰康、安联（外资），具体见下图：

从公司名字可以看出大致的股东结构，如京东安联，有安联保险集团与京东分别占股50%及30%；中德安联，则体现的是中德合资，中方是中信信托49%，德方为安联（中国）51%；太保安联健康则是太平洋保险集团与安联保险集团，分别占股77.05%与22.95%。

3、财险公司——财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务，有针对汽车、农业、火宅等特殊财产标的财险业务。外资企业15家，中外合资企业5家，中资68家，合计88家。

4、再保险公司——保险人将自己所承担的保险责任，部分地转嫁给其他保险人承保的业务。再保险业务中分出保险的一方为原保险人，接受再保险的一方为再保险人。再保险公司共有12家，4家是保险集团控股的子公司，1家前海再保险有7个股东于2016年12月注册成立，剩余7家全部为外资在我国的分支机构。

5、寿险公司——人寿保险以人的寿命为保险标的人身保险；健康险以因健康原因导致损失为给付保险金条件的人身保险；意外伤害险以因意外事故而导致身故、全残、或者发生合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险；养老保险其实就是年金产品，为养老及传承做规划。下图是保险集团单独成立的健康险公司、寿险以及养老险公司，共有9家：

寿险公司81家，其中友邦在国内分支机构7家，中外合资的25家，除中德安联外，剩余标色的5家，旗下都控股了一家资产管理公司。这25家中外合资公司有2家（中德安联、宏利人寿外资占股为51%）外资占主导地位，有15家各占50%，有8家中方占主导地位。

健康险6家，前三家为保险集团控股，第4家旗下控股了一家资产管理。

养老保险倒数第二家控股了一家资产管理公司，前面6家都是保险集团控股。

6、资产管理公司——通常是指一种“受人之托，代人理财”的信托业务。从这个意义上看，凡是主要从事此类业务的机构或组织都可以称为资产管理公司。23家资产管理公司，全部都是上面提到的保险集团、财险、寿险等控股的资产管理公司。

7、互助保险——即由一些具有共同要求和面临同样风险的人自愿组织起来，是预交风险损失补偿分摊金的一种保险形式。这种互助形式曾存在于古今各种以经济补偿为目的的互助合作组织之中。

下文有详细解释相互保险与互助保险区别