保险存款是什么？保险存款可靠吗？ 炒外汇保险吗可靠吗安全吗可靠吗知乎

大多数人一看带有“保险”字样的产品下意识就认为是保险产品，其实不是，保险也有部分理财型的产品，就以“保险存款”为例，相信大家都会有疑问：什么是保险存款？保险存款可靠吗？接下来就跟大家科普一下保险存款的相关内容。

保险存款是什么？保险存款与银行存款的区别？保险存款可靠吗？一、什么是保险存款？

所谓“保险存款”，大部分指的是储蓄险。和普通的保障型保险不同，储蓄险的保障属性较弱，理财属性较强。

储蓄型保险是把保险功能和储蓄功能结合起来的产品，既具有传统保险产品的保障功能，又能获得储蓄收益。

储蓄型保险跟在银行存款或者理财有点类似，但保障期限会更长，甚至到被保险人终身。

目前常见的储蓄型保险，主要有两类，一类是年金险，另一类是增额终身寿。它们最大的特点是：够安全！收益稳定！投保时合同写多少，未来几十年的收益率就是多少，不会受到市场的影响。

1、年金险是什么

简单来说就是一类理财产品，现在投入一部分钱，在未来的特定年龄段开始领钱，可以是月领，也可以是每个季度领。

通俗点说就是：年金险能帮你“打理一笔钱”，打理一笔未来要用的钱。年金险主要用于：长期资金规划、资产隔离、养老和教育等。比如给孩子准备一笔未来上大学的费用，或者为自己准备一笔养老金。

为了让大家更加清晰地了解年金险的具体收益，我们以「百岁人生」（福享版）为例，一起来看看收益情况：

可以看到，「百岁人生」的后期收益还不错。

以 30 岁女性，每年交 10 万，交 5 年为例，80 岁时，它的现金价值加上领取金额有 198.5 万，差不多是已交保费的 4 倍。

假如一直领取到 90 岁，生存总利益共有 248.1 万，IRR达到了 3.8%，此时退保，收益也比较可观。

但需要注意的是，这款产品为线下产品，只有广东区域的朋友可以购买。

总而言之：现在“存钱”以后花，给未来规划一笔100%能拿到的钱，这就是年金险最本质的作用。但如果购买不久就退保可能会得不偿失。

2、增额终身寿是什么？

所谓增额终身寿，就是保额会不断增长的终身寿险。与普通寿险不同的是，它的保额会逐渐长大，增额终身寿险最大的特点就是：安全稳健、收益确定。

它具有如下 3 个特点：安全：我们投入的钱、能获得多少收益，都写在合同里，是有法律保障的。稳定：收益率是确定的，能长期持续；而且现金价值复利递增，时间越久，拿到的钱会越多。灵活：有用钱需求时，可以通过减保、退保、申请保单贷款的方式拿到一笔钱。

以产品「利盈盈」为例，一起看看收益情况：

我们以 30 岁女性为例，每年交 10 万，交 3 年，共投入 30 万，从表格可以看到现金价值的变化：35 岁：现金价值超过了 30 万，比已交的总保费