医疗保险的主要模式 医疗保险资金的筹集对象是

医疗保险的主要模式

法律快车官方整理更新时间：2023-06-1902:41:39人浏览

导读：

1、国家（政府）医疗保险模式国家医疗保险亦称政府医疗保险，是指由政府直接举办医疗保险事业，通过税收形式筹集医疗保险基金，并采用国家财政预算拨款的形式将医疗保险资金分配给医疗机构，向国民提供免费或低收费的服务。国家（政府）医疗保险模式的主要特征为：

1、国家（政府）医疗保险模式

国家医疗保险亦称政府医疗保险，是指由政府直接举办医疗保险事业，通过税收形式筹集医疗保险基金，并采用国家财政预算拨款的形式将医疗保险资金分配给医疗机构，向国民提供免费或低收费的服务。

国家（政府）医疗保险模式的主要特征为：

（1）医疗保险基金绝大部分来源于国家财政预算，政府可以根据资金投入量来控制医疗费用总量。

（2）卫生行政部门直接参与医疗服务的计划、管理、分配提供，医疗基金往往通过全额预算下拨给政府举办的医疗机构，或是通过合同购买民办医疗机构、私人医生的医疗服务。医疗服务具有国家垄断性。

（3）向全体国民提供免费或低收费的医疗服务，体现了公平性和福利性。

（4）卫生资源的配置具有较高的计划性，市场机制对其基本不起调节作用。

这种医疗保险模式的突出问题在于，医疗机构微观运行缺乏活力，卫生资源配置效率低下，难以满足国民不断增长的医疗需求；由于供需双方缺乏费用意识，使得医疗消费水平较高，政府财政不堪重负。

2、社会医疗保险模式

社会医疗保险是国家通过立法形式强制实施，由雇主和个人按一定比例缴纳保险费，建立社会保险基金，用于支付雇员（有时可包括其家属）医疗费用的一种医疗保险制度。

社会医疗保险具有以下特征：

（1）医疗保险基金的筹集可以得到法律的保证。

（2）医疗保险基金由医疗保险机构统一筹集、管理和使用，以达到互助共济的目的。其实质是个人收入的再分配，或者说是个人收入的横向转移，即健康者的一部分收入向患病者转移，高收入者的一部分收入向低收入者转移，以求实现社会共济和稳定的目标。

（3）社会医疗保险基金管理的原则是“以支定筹，以收定支”，力求当年收入平衡。

（4）社会医疗保险所提供的医疗服务项目一般包括基本医疗服务、大多数病种的住院治疗及必要的药品费用。

（5）社会医疗保险对参保人的医疗保障一般分两种方式：一是直接向病人提供免费或部分免费的医疗服务；二是病人垫付医疗费用后由保险机构予以补偿（报销）。

社会医疗保险模式的优点在于社会互助共济、风险分担。医疗保险机构同医疗机构建立了契约关系，促使医院提供优质医疗服务，对控制医疗服务提供者的垄断行为较为有效。

3、商业医疗保险模式

商业医疗保险是由商业保险公司承办的、以营利为目的的一种医疗保险形式。其筹资不是强制性的，而是由投保人自愿选择保险项目，并自愿交纳相应的医疗保险费，故也叫自愿保险。

商业医疗保险的主要特征为：

（1）社会人群自愿投保，共同分担由意外事故所造成的经济损失。

（2）保险人与被保险人签订合同，缔结契约关系，双方履行权利和义务。

（3）医疗保险作为一种特殊的商品，其供求关系由市场进行调节，保险机构根据社会的不同需求开展业务。

（4）大多数医疗保险机构以营利为目的。

商业医疗保险形式灵活、多样化、能够满足不同社会阶层对医疗服务的需求。在这种医疗保险模式下，医疗消费者的自由选择迫使保险机构在价格和服务质量上进行竞争，提供低价优质的服务，也迫使医疗服务的提供者降低医疗服务成本，从而控制医疗保险费用。

商业医疗保险模式的弊端：一是由于低收入者难以支付昂贵的医疗保险费，因而只能提供较低水平的医疗服务，社会公平性差；二是医疗消费主要通过市场来调节，缺乏有力的制约，容易造成费用的失控；三是保险机构主要以营利为目的，对参保人的身体条件要求十分严格，体弱多病者和老年人往往被排除在外。

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