秒懂金融：存款保险制度要点 保险理财是基金吗还是理财呢

目前，我国已建立的行业保障基金包括：证券投资者保护基金、中国信托业保障基金、存款保险基金。行业保障基金的基本运作模式是，行业机构筹资设立行业保障基金，由专门管理机构运行，在行业机构运营失败或遭遇重大困难时，行业保障基金出资助其重组、清算及对行业机构债权人进行适当赔付。

而今天重点分享的要点是存款保险基金，假如某家银行真破产了，我们需要了解什么？

一、存款赔付标准是什么？

存款保险条例是保障同一存款人在同一投保机构（比如银行）存款本金+利息累计在50万以内（未来根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素会酌情调高），全额赔付； 超过50万的部分将由投保机构清算财产中受偿。

二、存款由谁来赔付？

根据存款保险条例由存款保险基金管理机构赔付，现在是指的由2023年央行（中国人民银行）全资注册的，存款保险基金投资管理有限公司(并非保险公司，但比保险公司更强大)来负责赔付。

三、存款保险需要个人缴纳吗？

不需要个人缴纳，依据《存款保险条例》第十条： 投保机构（比如银行）应当交纳的保费，按照本投保机构的被保险存款和存款保险基金管理机构确定的适用费率计算，具体办法由存款保险基金管理机构规定。

投保机构应当按照存款保险基金管理机构的要求定期报送“被保险存款余额 ”、“存款结构情况”以及与确定适用费率、核算保费、偿付存款相关的其他必要资料。投保机构应当按照存款保险基金管理机构的规定，每6个月交纳一次保费。

四、结构性存款、银行保本理财算存款吗？

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第75条，结构性存款、之前的保证收益类理财、保本浮动收益类理财也按照存款管理，缴纳存款准备金和存款保险保费。但是销售也应该参照第三章第二节，不能宣传和承诺保本保收益，还要提示风险。

五、民银银行的存款受保护吗？

民营银行的存款也受存款保险条例保护，同一存款人在同一家银行也受到本息50万以内的保障。但是因为民营银行存款很多都是通过线上APP办理，或第三平台办理，特别有些创新存款并不一定符合监管要求。为避免以后责任不清，个人储蓄应做好相应防范：

除了截屏保留宣传资料、存款产品说明书、购买记录以外，电话官方客服求证（多打几次录音留存，问每个人工号，问该笔资金是否为储蓄存款，银行破产后是否本息50万全额赔付。）

六、除了存款，还有什么可以承诺保本保收益？

个人投资者购买的产品中，除了存款和国债外，其他产品均不能书面承诺保本保收益。单笔50万以上，如果不考虑风险，收益，期限三要素，只考虑最安全，那肯定就是国债了。

国债一般每年3-11月发行，分为凭证式国债和电子式国债，前者到期还本付息，后者按年度付息到期还本。

最后，很多人认为存款保险制度是个坏事情，认为该制度导致了本来保本的存款反倒不安全了。其实不然，通过了解后我们可以发现，存款保险制度进一步完善了中国金融体系的安全网，给存款提供了额外的保障，实际上增强了存款的安全性。