养老保险之城乡居民基本养老保险 保险和基金一样吗为什么不能买

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这次社保科谱的最后二章：养老保险。为什么把养老保险放在最后一章来写？是因为我们每个月交的社保里面一大部分都是养老保险，而且养老是每个人都关注的问题，如何养老，如何优质养老是每个人都需要做好提前安排的，那么养老保险在我们的生活中是怎么样的呢？

问

什么是养老保险呢？作用是什么？

答

我们可以把养老保险理解成社会保障手段，用来保障老年人的基本生活需求，为老年人提供稳定可靠的生活来源，简单点说就是按时缴纳费用，到了一定年龄我们头发白了，个别人士开始掉牙的时候，不能继续上班了，国家就会发给我们的生活费用。

问

那养老保险怎么买呢？一个月交好多呢？

答

这个样子的，养老保险和医疗保险一样，也分成城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，参保人员不一样，缴纳标准不一样，领取养老金也不一样。

今天我们就来说一下养老保险之城乡居民基本养老保险！

参保对象：参保时年龄须满16周岁及以上非国家机关和事业单位工作人员及不属于职工基本养老保险制度覆盖范围的城乡居民，可以在户籍地参加城乡居民养老保险。市外户籍迁入我区另需以下条件： (1) 迁入时男女年满60周岁人员，迁入满三年可以申请参保； (2) 迁入时男女未满60周岁人员，迁入后即可申请参保； (3) 迁入时女满50周岁、男满60周岁人员，须本人承诺未在其他任何地方享受其他任何社会保险养老待遇（包括中央财政基础养老金、城乡居民养老保险和城镇职工养老保险待遇）。

缴费标准

城乡居民养老保险基金由个人缴费、政府补贴、集体补助构成。个人缴费：目前分为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、3000元13个档次；政府补贴：根据个人缴费分档补贴，最低40元/年

集体补助：有条件的村集体经济组织对参保人缴费予以补助（一般无）

男女均需年满60周岁、累计缴费满15年，且未领取国家规定的基本养老保障待遇的，可按月领取养老待遇四川省月养老金=基础养老金+个人账户总额÷139

1. 基础养老金=100元(19年四川为100元，会调整)+缴费满15年后每多缴1年基础养老金增加2元

2. 个人账户养老金=（个人缴费+政府补贴+集体补助+社会和个人资助+上述金额产生的利息）÷139

例子

李雷先生，今年46岁，每年按100元标准缴费，连续缴费15年，个人共计缴费1500元，年满60周岁时的月养老金标准为：

1. 基础养老金=100元+0(缴费满15年后每多缴1年基础养老金增加2元)

2. 个人账户养老金=（个人缴费1500+政府补贴600+集体补助、社会和个人资助0+上述金额产生的利息336）÷139=17.5元

月领取养老金合计117.5元，年养老金合计1410元，不到2年就能收回全部个人缴费。若每年按3000元档缴费，连续缴费15年，个人共计缴费45000元，月养老金标准为495.6元，年养老金合计5947元，7年多能收回全部个人缴费。注：①个人账户金额利息实际按当年一年期定存利息计算，案例中为方便计算，利率统一按2%②基础养老金各地区差异较大，全国看，上海、北京最高，分为达到930、800元，大多数省份为100元左右。

参保对象：参保时年龄须满16周岁及以上非国家机关和事业单位工作人员及不属于职工基本养老保险制度覆盖范围的城乡居民，可以在户籍地参加城乡居民养老保险。市外户籍迁入另需以下条件： (1) 迁入时男女年满60周岁人员，迁入满三年可以申请参保； (2) 迁入时男女未满60周岁人员，迁入后即可申请参保； (3) 迁入时女满50周岁、男满60周岁人员，须本人承诺未在其他任何地方享受其他任何社会保险养老待遇（包括中央财政基础养老金、城乡居民养老保险和城镇职工养老保险待遇）。

缴费标准1. 年满16周岁不满60周岁城乡居民，以参保时前年省平均工资的10%或20%、30%、40%、50%（其中城镇居民为40%或50%）为缴费基数，个人按10%费率按年或月缴纳保险费，政府按2%费率作为补贴，19年如下：

2. 对于年满60周岁及以上年龄的参保人，可按12%费率一次性缴纳15年养老保险金,19年如下：

备注：缴费金额由个人缴费和政府补贴两部分组成，其中政府补贴部分由政府直接缴入城乡居民基本养老保险基金。

养老待遇：月养老金=基础养老金+个人账户总额÷139+按省政府规定标准加发基础养老金补贴基础养老金=本人指数化月平均缴费×累计缴费年限数×1%

个人账户养老金=（个人缴费+政府补贴+上述金额产生的利息）÷139注：本人指数化月平均缴费=上一年省平均工资×∑(月缴费档次比例*缴费月数)/缴费月数之和

当前基础养老金补贴，国家补贴88元、省补贴12元、市补贴5元，合计补贴105 元。计算举例：

备注：上表为城乡居民年满60岁、年满65岁、年满70岁，一次性缴纳15年养老保险费时，计算养老金举例。

问

参加城乡居民养老保险后死亡，前面缴的钱怎么处理？

答

已参加城乡居民养老保险，在缴费期间死亡的，个人已经缴纳的城乡居民养老保险费一次性退还给指定受益人或法定继承人;在领取养老金期间死亡的，个人缴费总额扣除已领取金额，剩余部分一次性退还给指定受益人或法定继承人，同时给予丧葬补贴，丧葬补贴标准为：（本人死亡当月养老金－基础养老金补贴105元）×4个月。

问

城乡居民养老保险领取条件是啥子样子的？

答

2010年3月31日以前参加城乡居民养老保险的人员，男年满60周岁、女年满55周岁且缴费年限满15年，可以按月领取养老金；2010年4月1日以后参加城乡居民养老保险人员，男、女都需要年满60周岁且缴费年限满15年，可以按月领取养老金。

问

参加城乡居民养老保险人员办理养老金领取手续需要什么资料？

答

办理养老金领取手续需要到户籍所在地镇乡就业和社会保障服务中心办理，并提供以下资料：本人身份证、农商银行卡或存折本、独生子女光荣证、《入伍、退伍登记表》等相关证件的原件。（注：军龄认定需持入伍登记表、退伍证单独到社保局窗口认定后再到劳动保障所办理）

问

缴纳城乡居民养老保险最划算的方法是怎么样的？

答

逐年缴纳城乡居民养老保险最划算。60周岁以前参保，逐年缴纳可以享受政府补贴，钱花得少；60周岁以后参保，只能一次性缴费，不能享受政府补贴，钱花得多。参保越早越划算。早参保，缴费标准低，钱花得少。缴费时间越长越划算。缴费时间越长，养老金越高。

问

已交满15年，是否可以停缴？

答

与城镇职工养老保险不同，城乡居民养老保险为自愿缴费，交满15年后可以停缴。

问

达到60周岁，但未交满15年，怎么办？

答

对于达到60周岁但未交满15年的，新农保或城居保制度实施时，已年满60周岁，在2014年4月21日前没有领取国家规定的基本养老保障待遇的，不用缴费，自2014年4月起，可以按月领取城乡居民养老保险基础养老金；距规定领取年龄不足15年的，应逐年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年；距规定领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。注：成都城乡居民养老保险参保人年满60周岁，可一次性15年的养老保险金

问

城乡居民养老保险能否补缴？

答

参加城乡居民养老保险后中断或暂停缴费时间在两年以内的(含两年)，可申请补缴养老保险费(含利息)。

问

城乡居民养老保险关系转移规定？

答

在缴费期间户籍迁移、需要跨地区转移城乡居民养老保险关系的，可在迁入地申请转移养老保险关系，一次性转移个人账户全部储存额，并按迁入地规定继续参保缴费，缴费年限累计计算；已经按规定领取城乡居民养老保险待遇的，无论户籍是否迁移，其养老保险关系不转移。

问

个人账户养老金能否提前支取？

答

除出国（境）定居、死亡等情形外，不得提前支取或挪作他用。参保人死亡，个人账户的资金余额可以依法继承。

问

城乡居民养老保险转为城镇职工养老保险，原居民养老保险的缴费年限如何计算？

答

根据《四川省人民政府办公厅关于加强企业职工基本养老保险基金收支管理有关问题的通知》（川办发〔2018〕59号）文件规定，从居民养老保险转入职工养老保险的，将居民养老保险的个人账户储存额转入职工养老保险个人账户，原居民养老保险的缴费年限不得计算为职工养老保险的缴费年限。

问

城镇职工养老保险和城乡居民养老保险待遇能同时领取吗？

答

不能，对于同时领取城镇职工养老保险和城乡居民养老保险待遇的，终止并解除城乡居民养老保险关系，除政府补贴外的个人账户余额退还本人，已领取的城乡居民养老保险基础养老金应予以退还。注：因城镇职工养老保险缴的