个人养老金制度和商业保险的区别在哪？它们有冲突吗？ 保险金信托和保险的区别和联系与区别

人社部游钧表示我国即将推行个人养老金制度作为第三层次的养老保障。我国当前养老保险体系三个层次中，第一层次是社会养老保险，第二层次是企业年金、职业年金制度，第三层次是个人养老金制度。巩固第一层次养老制度，发展第二层次养老制度，推行第三层次养老制度是我国目前的主要养老管理规划。那么，个人养老金制度与商业保险的区别在哪?它们有冲突吗?

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一、个人养老金制度和商业保险的区别

虽然个人养老金制度和商业保险都属于国家支持的第三层次养老制度，但他们还是有一些差别：

1、出现时间

2023年2月26日，国务院新闻办才宣布即将推出个人养老金制度。个人养老金制度出现的时间稍晚;商业保险出现的时间较早，相对更成熟一些。

2、领取时间

个人养老金制度会建立一个个人账户，这个个人账户需要在个人退休之后才能开始领取养老金。

商业养老保险相对来说会更自由一些。被保险人可以自由选择购买的额度和领取的时间。

3、资金管理

个人养老金制度目前只是初步提出了“资金形成市场化投资运营”，具体方案仍未公布。我们只是大致知道，投入个人养老金账户的资金，会由国家相关部门来打理，具体打理形式稍后应该会公布。个人自愿选择合适的资金管理方式来管理自己的个人养老金账户。

商业养老保险因为比个人养老金制度出现的时间要早，相关资金管理方面相对较为清晰完善。个人可以选择固定型养老年金保险、可变型养老年金保险、分红型养老年金保险、其它形态的养老年金保险等等，购买后由保险公司来对养老金进行相应的资金管理。例如招商信诺自在人生B款终身年金保险产品计划，就是一款可以提供终身保障的养老年金产品

二、个人养老金制度和商业保险有冲突吗？

个人养老金和商业保险同样作为规划退休生活的方案，它们是没有冲突的。

近年来，国家不断在多层次养老保险体系的框架下系统谋划、整体设计第三层次制度模式。经过充分的研究论证，借鉴国际上的经验，总结国内一些试点经验，目前已经形成了初步思路：那就是商业养老金和即将到来的个人养老金制度相互促进，一同推动养老制度的第三层次发展。

通过小诺以上的分析，相信大家已经知道个人养老金制度和商业保险是没有冲突的，但他们在出现时间、领取时间、资金管理上面有一些区别，在养老过程中可以互相补充，为老年生活提供更加充足的保障。