投保多份责任险，保险公司该如何赔付？ 外汇亏损保险怎么赔付的呢

该案承办法官郭国旗认为，合同具有相对性，即合同仅在合同当事人之间发生拘束力，合同的效力仅及于合同当事人。从合同订立的内容来看，除法律特别规定以外，合同赋予了当事人享有的权利，原则上并不及于第三人；合同规定由当事人承担的义务，一般也不能对第三人产生约束力。

本案中，富德财保和该蹦床公司之间约定由人寿财险先行赔付的保险合同，加重了人寿财险的保险责任，且未获得人寿财险的追认，因此不应对人寿财险发生效力。故人寿财险和富德财保均应该对王某某的损害赔偿请求承担责任。

那么在经营者购买多份保险时候，不同保险公司该如何划分赔偿责任呢？

该案承办法官郭国旗认为， 保险实务中，投保人基于分散风险，增强安全保障系数的考虑，对同一标的、同一保险权益、同一保险事故向两个以上保险人订立保险合同。如果被保险人的损失在有相同保障的其他保险项下也能够获得赔偿，保险人应按照每次事故分项赔偿限额与其他保险合同及本保险合同的每次事故分项赔偿限额总和的比例分摊赔偿责任。

本案中，人寿财险公司每次事故死亡伤残责任限额为18万元，富德财保公司每次事故伤亡赔偿限额为30万元，均未超过王某某伤残赔偿金14万元的数额，故人寿财险和富德财保应按照各保险人保额限额的比例承担王某某的伤残赔偿金，即人寿财险赔偿3/8，富德财保赔偿5/8。二审法院认为，人寿财险要求与富德财保平均承担伤残赔偿金的请求未超过富德财保应赔偿数额，其上诉理由应予以支持。

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