存钱和买年金保险，哪个更划算？ 给小孩买保险好还是存钱好一点

现在的生活水平和经济条件，普遍比过去有了较大的提升，很多家庭在基本的日常生活之外，也能有不少的盈余，会为将来的生活做打算。家庭的生活保障，最重要的是安全性。而银行和保险公司，在大家心里都是比较熟悉、安全、值得信任的。但是在给未来生活保障进行留存时也会犯难，是买年金保险好还是存款好呢?

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一、存款不具备保障作用，年金保险本质是一种保险

首先从功能性上看，银行存款只有个人盈余的积累作用，不能给未来提供保障。而年金保险本质上是一种保险产品，最重要的就是保障作用。

例如，同样为了养老进行准备时，如果依靠年轻时的个人存款来养老，就有可能出现积蓄坐吃山空，消耗太快难以为继的情况;而购买养老年金，能在被保险人生存期间一直派发，即活多久、领多久，不用担心因为活得太久、积蓄被花光。

二、存款无目标，年金保险目的性强

银行存款通常是不会有特定用途的，除非想好了为养老、教育做储备;但是中途如果家庭发生一些变化，银行存款也很容易被挪作他用。因此，银行存款只是一笔储备，后期能用来解决什么问题并不明确，从规划性上看不如年金保险。

而年金保险具有专款专用的特性，在投保前就已经明确了想要解决什么问题，针对性、目的性更强，中途很难被挪用。

三、银行利率随市场波动，年金保险回报能提前锁定

从2023年开始，全球进入降息潮，2023年的新冠疫情更推动各国陆续降息，刺激经济。利率的持续走低，最直观的感受就是存在银行的钱，息金越来越少了。甚至按照欧美等发达国家目前的情况来看，甚至可能出现负利率，也就是说我们存在银行的钱不仅没有息金，还要扣取相关费用。

而年金保险，特别是固定回报类年金保险，回报率是不会随市场波动的：每年可以领多少钱，身故可以领多少钱，领到哪一年，都清清楚楚地通过表格的形式向投保人展示。并且合同一旦签订，保险公司给投保人的承诺必将会在未来几年或几十年一一兑现，能够提前锁定未来回报，在一定程度上避免未来购买力的损失。这绝对是个明智且划算的选择。同时，它还能为未来生活提供稳定的资产流入、保障生活品质，能够用于教育、养老的支出，这也是很多人选择年金保险的原因。

四、银行存款流动性更高，年金保险提前退保可能会产生损失

银行定期存款产品，可以灵活设置期限，支取也更加灵活。即便购买的是长期、定期银行存款产品，想要提前支取时，只是从息金收入上会有一些减少，不会发生损失。因此，从流动性上看，银行存款产品的灵活度更高一些。

而年金保险一般都需要长期投入，能为我们的未来提供更好的生活质量保障，但是投保之后是不能随意退保的。如果投入期较短时退保，还可能发生损失，退保拿回来的金额没有投入累积额高。因此，在选择年金保险时，一定要提前规划，在家庭经济有盈余的情况下再投保。

买年金保险好还是存款好，这是一件比较主观的事，主要看投保人的需求。年金保险和存款的性质是不一样的，如果想要解决短期问题、可以更加灵活的安排，银行存款可能更加适合;而如果看中安全稳定、长期持续的未来保障，那么就可以优先考虑年金保险了。