想给孩子买份保险，有什么推荐的吗? 想给宝宝买个保险哪个比较合适

给孩子买保险，仅需三种险种即可。

与成人不同，儿童仅需购买3种类型的保险，意外险，医疗险和重疾险足矣。

无需购买寿险。

因为寿险的作用，就是为了防止家庭经济支柱身故，家庭没有了经济来源，从而陷入经济困境。一旦家庭经济支柱倒下，寿险就会赔偿一笔保险金，这笔钱可以用来维持家庭的日常开销。

小孩子不用负担家庭经济责任，所以，没有必要给儿童买寿险。

作为两个孩子的爸爸，我也在给孩子买保险这件事上踩过坑。

这些年研究保险，我才发现给孩子配置保险，其实是非常简单的：

懂的人花一千多块就能给孩子配齐；不懂的人，可能要搭上几万块的冤枉钱。

以下这篇文章是我花了一个月的时间，总结了近几年来所有咨询过我的宝爸宝妈们的情况，

从投保前的各种坑不要踩，到投保后的理赔注意事项等一系列问题，以及前前后后1000多套儿童保险方案后，最终写下这篇过万字的全网最全儿童投保攻略。

之所以写下这篇文章，也是想着能帮大家建立一个完整的关于给孩子买保险的系统性的思路，而不是一些碎片信息。

文章会有点长，毕竟是一位老父亲的一个月心血，可以先点赞收藏再慢慢看，但请不要只收藏不点赞，更不要忘记看~

主要内容有：

一、有没有必要给孩子买保险？

二、孩子会面临哪些风险？

三、如何花最少的钱配齐孩子的所有保险？

四、给孩子买保险，要注意哪些事项？

1、儿童意外险怎么选？

2、儿童重疾险怎么选？

3、儿童医疗险怎么选？

五、给孩子买保险，哪些产品性价比最高？

1、儿童意外险推荐榜单

2、儿童重疾险推荐榜单

3、儿童医疗险推荐榜单

六、两套儿童保险方案，其实1000块就能搞定！（含自用方案）

七、宝爸宝妈们的日常问题合集

一、有没有必要给孩子买保险？

在讲我如何给孩子配置保险方案之前，我想先聊聊我对给孩子买保险的一点看法。

毕竟也有很多朋友会跑来问我，买保险其实也挺费钱的，给孩子买到底有没有必要？

我们都知道，买保险是为了规避风险；那么孩子可能面临的风险有哪些？

前些日子，世界卫生组织（WHO）在最新的《2023世界卫生统计报告》（World Health Statistics 2023）中有这么一组数据：2000年至2018年，5岁以下儿童死亡率为3.9%，而新生儿死亡率为1.8%。

这是一个非常恐怖的数据，而且还只是新生儿以及5岁以下儿童的死亡率。

我另外又查阅了权威医学杂志《柳叶刀》的往期期刊，其研究结果表示：5~14岁的儿童死亡数每年也高达100万之多。

而造成全球5~14岁儿童死亡的三大重要因素分别是交通伤害、溺水和儿童肿瘤。

但如果在中国，意外伤害则是5~14岁儿童的“头号杀手”（53.2%)，其中溺水是主要原因。

此外，据国际儿童肿瘤学会调查显示：近10年来，我国儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤已成为仅次于意外伤害的第二大儿童死亡原因。

此外，根据WHO的统计，全球范围内造成5岁以下儿童死亡数量最多的因素，除了三大重要死因之外，还包括急性呼吸道疾病，腹泻，荨麻疹，疟疾，AIDS等疾病因素。

其中，在所有传染性疾病中，影响我国5岁以下儿童死亡的主要死因是肺炎。

（图片来源于中国医学会）

以上这些数据，看着非常冰冷，但其实很多疾病乃至恶性肿瘤，很多都是可以避免和治愈的。

像位居我国儿童恶性肿瘤前列的白血病，目前治愈率已经达到80%，只不过治疗费用人均在10万到80万之间不等，对普通家庭来说确实是个沉重的负担。

医疗费用是许多人面临的一项重大挑战。根据目前趋势，世卫组织估计，2023年全球近10亿人需要把至少10%的家庭预算用于医疗卫生保健，而中国在医疗费用的预算比例为19.7%。

当然，除了以上这些比较吓人的风险之外，还有平日里的小磕小碰，感冒发烧以及猫抓狗咬等，都是孩子可能面临的十分常见的风险。

所以如果你问我有没有必要给孩子买保险，我的答案是肯定的。

为人父母，都想把最好的给自己的孩子！

只不过保险很复杂，普通人配置起来确实有些难度，但也不用急，我这就教你给孩子配置保险的思路，让你花最少的钱，轻轻松松为孩子配齐保险。

二、给孩子买保险，如何花最少的钱配齐保障？

前面我们已经了解到了孩子在成长过程中可能面临的风险，那么接下来，我们就按照风险来给孩子逐一配置保险。

很多人第一次给孩子买保险，不是xx福就是某某福，或者是各种分红险或者返还型保险。

到头来又因为每年保费过高，后期交不起保费而萌生退保的想法，左右为难。

给孩子配置保险，深蓝君建议你遵循下面这个配置顺序：

1、少儿医保

必要性指数：★★★★★

首先，深蓝君在这里必须强烈建议你：

在给孩子配置商业保险之前，一定要优先办理少儿医保，而且速度一定要快~

如果在宝宝出生后三个月内办理，那么从宝宝出生那日起的住院费用都可以报销！

就之前深圳罗某笑小朋友的患病事件看，患病住院共产生医疗费用20来万，而医保直接报销了16万多，报销比例高达82%。

一年只需要200多块，就可以报销七八成费用。

简直就是国家白给的羊毛，不薅都对不起自己。

而且办理手续也非常简单，可以看我前段时间刚写的这篇文章：

此外，有了少儿医保，再去配置医疗险时，保费也会相对便宜。

所以在考虑商业保险以前，一定要把少儿医保这个国家基础福利给孩子配上。

2、意外险

必要性指数：★★★★

前面我们说到要按风险来给孩子配置保险，而意外伤害便是孩子面临的最大风险。

在日常生活中，尽管我们做到细心呵护，孩子从床上跌落，摔伤、烫伤等风险也仍然存在。

所以在有了少儿医保的基础上，我认为意外险是第二个需要给孩子买的保险。

而且意外险一年只要几十块钱，小到跌倒摔伤，大到交通事故，都能保。

如何给孩子挑一款意外险？

首先，一款标准的意外险，通常会包括以下三个保障责任：

这三点是意外险必不可少的责任，如果少了任一项，果断拉黑。

1、意外医疗

孩子本身就天性好动，对任何东西还充满好奇，一旦因意外受伤，去医院便是常有的事。

而一款意外险的意外医疗部分，便可以解决这方面的费用支出，非常实用。

所以，意外医疗额度一定要挑高一点的。

关于意外医疗方面，具体能报销多少钱，还要关注它的免赔额、保障范围和报销比例。

0 免赔的产品，肯定比 100 免赔的好；100% 报销的肯定优于 80% 报销；

用药方面不限社保内外的也会更好。

2、身故或残疾保障

对于儿童意外险的身故方面，没有太多可说的。

因为国家对未成年身故赔付进行了限额：

10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁不能超过50万。

所以买多了也赔不了那么多，只能赔最高保额。

而意外伤残方面，是按伤残比例赔付，不过孩子意外伤残赔付是没有限制的。

在意这方面保障的朋友，可以通过配置多份做高保额。

另外有的产品，还会有其它保障，比如 住院津贴、疫苗责任、救护车、监护人责任 等；

这些都是锦上添花的功能，有当然会更好。

小结：总而言之，给孩子挑选一款意外险并不难，建议多关注意外医疗方面。

3、重疾险

必要性指数：★★★★

目前，我国的儿童癌症负担世界第二，每年新增3-4万名儿童恶性肿瘤患者。

其中5岁以下的儿童中，1/3的病历是胚胎性肿瘤。

而白血病则是0-14岁儿童最常见的癌症，占据了整个儿童时期患癌概率的1/3。

所以我认为重疾险跟意外险一样重要，而且儿童买重疾险还特别便宜，在有少儿医保的基础上，建议两个都可以随手配上。

然而重疾险的门道可比意外险多得多，很多买保险踩坑的家长，十有八九都是在这里吃亏！

给孩子买重疾险，深蓝君建议你可以重点关注以下两点：

1、保额

买重疾险，就是要买保额！毕竟重疾险的本质就是收入损失险。

有句话是这么说的：孩子生场病，爸妈半条命。

在孩子生大病时，家长往往只能放弃工作来照顾孩子；

这个时候，就需要重疾险来保障我们的生活费用、康复护理费、房贷车贷等。

以小孩最高发的白血病为例：

根据不同分型和危险程度，白血病的治疗费用大概在10万到80万不等，中位数是50万左右。

而且调研数据显示，白血病儿童家庭平均负债超过14万。

其中，有一半以上的白血病儿童家庭只能从医保中报销不到一半的治疗费用。

此外，各地在可报销的医保额度上还设有限制，再加上很多地区对白血病的治疗能力有限，到条件更好的外地医院治疗，异地医保报销比例又大打折扣。

所以在医保报销后的缺口下，重疾险的保额就显得格外重要。

深蓝君你建议保额至少30万起步，50万标配。

2、儿童高发重疾

2007 年，保险行业协会统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，高发的25种重疾各家定义都相同。而现在很多儿童重疾险也都会包含这25种重疾。

但在少儿高发重疾上，目前没有一个统一的行业标准。

为了确定哪些是少儿高发重疾，我翻阅了市面上很多对儿童高发重疾的期刊，查了100多种重疾定义，最终确定了以下在儿童阶段发病率最高的16种少儿疾病：

从上图我们可以看到，很多都是大家平日里经常听到的，如：白血病、川崎病、重症手足口病、重症肌无力等。

所以一款优秀的少儿重疾险，少儿高发重疾的保障一定要好。

但很多少儿重疾险，在针对儿童高发重疾的赔付上，则大同小异。

我又找了市面上六款热门的少儿重疾险，做了个横向对比：

可以看到，很多产品都支持双倍，甚至三倍的赔付。

深蓝君建议你可以重点关注一下这部分的保险责任。

毕竟很多儿童高发重疾的治愈率很高，当然治疗费用也很高。

50万的保额，假如得了白血病则可以双倍赔付100万，那还是非常实用的。

而对于少儿重疾险的其他保障，宝爸宝妈们问的也很多，我也做了整理：

1、保障时间选多久？

深蓝君觉得给孩子买重疾险，对于普通家庭来说，预算有限，保20年30年就差不多了；

而且在保费这一块，更建议给大人多留点预算，毕竟父母才是孩子最大的保护伞。

当然，预算充足的话，保到70岁或者终身也都可以。

2、要不要附加身故责任？

儿童重疾险建议不要加身故！别忘了国家对未成年身故保额的赔付限制，10岁以下身故赔付不能超过20万，而且大多数重疾险在18岁以前是不赔保额的。

其次，加上身故责任，保费贵的不是一星半点，非常不划算。

最后，给孩子买重疾险，肯定是考虑生，而不是死。

3、重疾多次赔付的责任要不要附加？

我是建议普通家庭就不用加了，毕竟少儿阶段罹患重疾的概率比较低，多次复发的几率更低。当然，如果你预算很多，加上也可以。

4、保费豁免有没有必要附加？

这么跟你说吧，一份保单有投保人和被保人，投保人是负责交钱的，被保人就是真正被保障的人。而所谓的 "保费豁免" ，就是当这两个人出事了，这份保单就不需要再缴费了，而保障是继续有效的。

关于被保险人豁免：现在大多数重疾险都是自带被保险人豁免的，个别产品不自带，深蓝君强烈建议要附加，豁免很实用！

而投保人豁免：是给孩子买保险时，如果自己不幸罹患了轻症/中症/重疾，被保险人的保费就可以减免，以后孩子患上合同约定的疾病，照样可以获得理赔。

所以给孩子投保，投保人豁免是很有必要加的，而且附加也就多几十块钱。

4、医疗险

必要性指数：★★★

把医疗险放在这，是因为它是报销型的，跟重疾险不一样。

平日里孩子要是有点感冒发烧或者其他小病小伤的，去一趟医院就得好几百甚至好几千的。

如果是小病还好，医保报销后，自费部分自己承担也没啥压力。

但如果是大病，可就耐不住这番支出了。

所以在少儿医保、意外险、重疾险都配备了之后，

如果还有预算，那深蓝君建议你把医疗险也给配上。

一般来说，给孩子买医疗险主要有两种：

百万医疗险：这是市场上流行的高额住院医疗保险，保额都在几百万起步。不过一般都设有5000到一万的免赔额，达到免赔额以上才能理赔，可以作为医保的有力补充，适合做大病保障。

给孩子买的话，0-4岁的孩子购买可能稍贵，5岁以后购买将会比较便宜，大概在300多元左右，

建议5岁以上的孩子可以购买这一类。

门诊险、小额医疗险：这类产品一般保额、免赔额都比较低，平常的普通门诊、住院都可以报销。只不过这类保险的保额都比较低，只能解决一些小额的住院医疗费用问题。

很多家长对门诊险和小额医疗险问的比较多，毕竟免赔额低，平日里生个什么病都可以报销；

但深蓝君还是建议你在有百万医疗险的前提下， 预算充足再去考虑小额医疗险。

毕竟我们买保险是希望利用低保费去撬动更高的保额。

没有人会因为小病小痛破产，但一场大病却足以家破人亡，所以优先保障无法承受的大病风险，才是选择保险的重中之重。

那么，如何给孩子挑选一款合适的医疗险呢？

深蓝君也总结了以下几点：

1、保障责任

这一项毫无疑问是我们必须重点关注的。

百万医疗险作为一款住院才报销的医疗险，其保障责任基本有四部分：

这四项是基本的保障责任，缺少任一项；或者偷工减料的，直接不合格。

2、续保条件

续保条件，直接关系到咱们第二年是否会继续买到。

不少朋友可能会想：买不到的话，不能买其他产品吗？

这里我可以明确告诉你，当然可以买其他的。

只不过，百万医疗险对健康、年龄的要求非常严格；如果无法续保原产品，我们很可能就因为健康、年龄的变化而买不到其他产品了。

所以，续保条件是挑选一款百万医疗险时最重要的一点。

另外还有一点要切记，出于风险考虑，目前市面上最长只有6年保证续保的产品，

也是目前续保条件最优的。以某款产品为例：

如图，在这6年内，无论什么情况，即使产品停售了，保险公司也得让你买。

次优的续保条件，则是只要产品不停售，没有超过最高年龄，也都可以继续买。

所以咱们买百万医疗险，就挑这两种续保条件优的买；

其它续保又需要重新审核健康、理赔情况的就不用考虑了。

当然，自银保监会公布了长期医疗险费率可调的通知，终身续保的医疗险也成了可能，这里我们可以小小期待一下。

3、增值服务

百万医疗险保障责任基本就那么几样，但保险公司又喜欢玩花样，所以就有了各种增值服务。

增值服务虽不是核心保障，但是人家有，你没有，那怎么也低人一头。

咱们可以重点关注：费用垫付、外购药报销、就医绿通、质子重离子等实用服务；

尤其是外购药报销，有些价格高昂的抗癌特药，咱们得去医院外面购买；

比如电影《我不是药神》里面，2万多一瓶的格列卫。

但百万医疗险在这方面保障态度比较模糊，

所以最好挑选合同明确保障外购药的、或是投保页面 / 投保须知 上也有说明的产品；

如下图：

4、保额、免赔额

既然是百万医疗险，保额自然都是百万起步的。

不过医疗险号称300万、600万保额，都只是噱头而已；

因为这些产品基本都是只报销公立医院的普通病房费用，一年哪用得了这么多。

但免赔额，我们可得好好留意，因为超过免赔额的费用才会报销啊。

现在，市场上主流百万医疗险基本都是5千 -- 1万的免赔额；

但如果是患上癌症、心肌梗塞等重疾，很多产品的免赔额就会降为0，这点也比较人性。

为了迎合市场，保险公司也最新推出了0免赔的百万医疗险。

这类产品，虽然我们住院就能用到了，但是往往价格贵，停售机率也比较大。

小结：给孩子挑医疗险，基本要注意的就这么多，如果想深入了解关于医疗的一些注意要点，可以看我另外一篇文章：扒了15款热销产品的条款！我发现了百万医疗险有这么多坑！

不管是给孩子还是给成人买医疗险，都可以帮到你。

三，给孩子买保险，哪些产品性价比最高？

很多朋友看完上面的配置思路后，跃跃欲试，都想着马上给自家孩子配置一套保险方案~

可市面上的产品错综复杂，很多人一时半会不知道如何筛选？

但也不用急，深蓝君终究不会让你错付~

下面是我筛选出来的一些当前性价比较高的产品，可以帮助你对比参考后，

为孩子选择一款合适的产品。

1、意外险

小孩子缺乏风险意识，不仅活泼好动，而且对任何事物都充满了好奇，摔倒、擦伤、烫伤等意外很容易发生。

深蓝保实验室精选出 3 款少儿意外险：

（T 指投保日，T+1 则为投保日后第 1 天）

相比上月少儿意外险榜单，本月无变化。

下面我们来详细为大家介绍一下这几款产品：

小顽童 2023性价比很高，各方面保障也很全面，对意外烧烫伤有额外 1 万的意外医疗保额。主要的优势和注意事项如下：

平安还有一款 小顽童 2023，保障也不错，每年只要 60 块，但意外医疗保额只有 1 万。要是孩子已经有百万医疗险，也可以考虑 小顽童 2023，1 万以上的费用能通过百万医疗险报销。

华泰少儿护身福也是一款性价比不错的少儿意外险，保障很全面。

大保镖Ⅱ（少儿版）意外医疗的保额很高，整体也是比较全面的，具体优劣势如下：

2、重疾险

重疾险相对复杂很多，挑选起来也有点难度。

这里深蓝君根据预算，将产品分为三类：经济实用型、中端配置型、高端顶配型；

大家可以根据自己的需求，参考后挑选适合自己的产品：

2.1 保短期，哪些产品性价比高？

每个家庭经济情况都不同，如果当前经济比较紧张，那么买保险时就更要精打细算，把每一分钱都花在刀刃上。

深蓝保实验室挑选了以下 3 款儿童重疾险，它们的特点是：主要保障未来二三十年，每年的保费在400 - 1000 元左右。

等以后经济宽裕了，到时再考虑增加保更久的产品。

下面来详细看看：

（大黄蜂 5 号最高投保保额在 9 月 1 号-30 号限时提高至 80 万）

健康福是人保健康的产品，整体保障够用，对于青睐大品牌的人来说，是不错的选择。

过往大黄蜂系列儿童重疾性价比一直不错，这次的大黄蜂 5 号 具体有哪些优势？

值得一提的是，如果 2 岁以内的小孩还没上户口，也能用出生证投保大黄蜂 5 号。

惠宝保是由富德生命人寿承保的少儿重疾，具体优势如下：

惠宝保选择保 30 年优势比较大。

2.2 保长期，哪些产品性价比高？

对于 “安全感”，不同人的需求也不一样。

体现在买保险这件事上，则是有人更看重高保额，而有人更看重 长期保障。

我们也筛选了 4 款保障期限更长的产品，可以 保到 70 岁或终身，每年保费在 1000 - 3500 元左右。

下面来详细看看：

（大黄蜂 5 号最高投保保额在 9 月 1 号-30 号限时提高至 80 万）

相比上月保长期榜单，本次有以下变化：

新增：大黄蜂 5 号、微医保·超级保宝减少：妈咪保贝、健康保普惠多倍版、完美人生守护 2023原因：大黄蜂 5 号投保前 30 年保额高，保障比妈咪保贝、健康保普惠多倍版好，价格更便宜；而微医保·超级保宝 60 岁前保额高，保障比完美人生守护 2023 好，价格更便宜。

下面我们来逐一点评：

微医保 超级保宝是最近新上线的产品，保障都不错：

这里提醒大家，这款产品缺少了 I 型糖尿病和严重癫痫，如果看重这方面的保障可以考虑大黄蜂 5 号 。

阳光 i 保长期重疾险，非常适合青睐大品牌的朋友。

表格里还有一款大黄蜂 5 号，我们在保短期榜单中有详细分析，它保 70 岁或终身也同样值得考虑。

如果想买多次赔的重疾险，还可以考虑阿波罗 1 号，在 60 岁前能多赔 60% 保额，不过价格也更贵些，想要保障更全面的家长可以考虑。

3、医疗险

医疗险的话，首选百万医疗险，但为了满足其他朋友的需求，我把小额医疗险也整理了出来：

3.1、百万医疗险推荐清单：

目前市场上的产品越来越多，表面上看都长得差不多，实际在很多细节上会有差异。

话不多说，直接看推荐榜单：

相比上月百万医疗险榜单，本月榜单无变化。

这里也提醒大家，根据银保监会的规定，像尊享 e 生这类一年期的医疗险，每年续保都需要审核，

下面我们挑几款重点产品点评一下：

支付宝的人保好医保是一款网红医疗险，有超过 3000 万人投保。综合来看，在保 6 年的长期医疗险里，它的整体表现很不错。

这里也要提醒大家，人保好医保停售后，虽然能免健康告知续保新品，但到时新品保障如何，是不确定的。

如果在意这点，可以选择保障时间更长的产品，比如能保 20 年的百万医疗险，后文我们会介绍到。

此外，对于体检异常、身体有小毛病的朋友，微保上泰康微一阿波长期医疗 的疾病核保非常宽松，比如乙肝大三阳，符合要求也有机会正常承保。

超越保 2023 特需版虽然价格比其它产品贵，但能报销特需部的治疗费。预算充足，比较看重就医体验的朋友，可以优先考虑这款。

好医保长期医疗（20年）上线有半年了，综合性价比依旧非常耐打，能保证续保 20 年是它最大的亮点。我们总结了它的优势和一些注意事项：

平安的e 生保长期医疗同样能保 20 年，不过价格上比好医保长期医疗要贵一些，然后没有费用垫付。

这两款产品都支持智能核保，身体条件一般的朋友，可以分别试试它们的智能核保，看看哪款更宽松。

尊享 e 生作为一年期百万医疗险的领跑者，这几年版本更新的很快，产品也越来越优秀。

尊享 e 生2023最高 70 岁老人也能买.

如果年龄 60 岁以下，可优先考虑保证续保的医疗险。

3.2、小额医疗险推荐清单：

大多数百万医疗都有一个“弱点”，对于 1 万以下的住院费，都是不赔的。不过市面上也有一种保险恰恰能弥补这个不足，它就是小额医疗险。

很多朋友都会把百万医疗和小额医疗搭配着一起买，这样看病基本就不用自己花钱。我们选了4 款产品，给大家一个参考：

小飞侠学平险——儿童首选

产品优势：性价比高，健康告知较宽松，疾病身故也能赔。

一年只要100块，就能有不错的医疗保障；而且不问早产、过往住院、历史投保等情况；疾病身故能赔10万。

产品不足：限制在校学生，报销费用只限社保内。

被保险人必须是有学籍的3-25岁在校学生。

安联住院保——成人首选

产品优势：报销范围广，报销门槛低。

不限社保报销；没有免赔额。

产品不足：部分疾病报销有限制。

比如结节、息肉只报销20%，脊椎疾病不赔。

这款产品适合想要报销条件好的成年人，以及60岁以上的老人。

小结：

百万医疗，我们可以选择保证续保 6 年的好医保长期医疗，6年共享 1 万免赔额，6年期满再续保也无需审核。

小额医疗，儿童可以重点关注小飞侠学平险，10万的身故/伤残+1万的意外医疗，0免赔，社保报销后可以100%赔付，一年只要100元。

四、2套儿童保险方案，仅供参考！（含自用方案）

按照上面的思路下来，咱们就可以轻松的为孩子配置一套保险方案了。

如果自己还没有比较清晰的配置思路，这里我也提前配置了2套保险方案。

其中有1000块就能配齐基本保障的，也有保障非常全面的；

大家可以适当的作为参考，学以致用。

1、1000块预算的经济实用型

虽然为人父母都想把最好的给自家孩子，但对于很多普通工薪家庭来说，如果给大人配置完保险后，就没有太多预算；

那深蓝君建议可以参考下面这套1000 块左右预算的方案，相信大多数家庭都能承受，而且也能给孩子不错的保障。

简单说一下：

重疾险：50 万保额的 妈咪保贝，保额已经够用，保障内容涵盖重症/中症/轻症，以及少儿特疾，基本保障分充足。虽然只保 30 年，但至少未来几十年内都不用担心保障不够。 这里要注意：保险是多次配置的，如果觉得保障时间太短，可以后面预算充足了再加保，保险搭配一定要量力而行，适合的才是最好的。 医疗险：给孩子搭配了一份6年保证续保的 好医保长期医疗险，200万的住院医疗保险金+400万的重疾医疗保险金，长达6年的续保条件，可以充分应对高额的医疗费用。 意外险：身故/伤残保额20万，加上5万的意外医疗，不限社保，一年只要几十块的保费，就能帮助宝宝应对意外风险。

这套方案的配置思路，就是冲着性价比高去的。保障够用，每年保费也不高，非常适合预算不多的家庭考虑，里面的产品只是给大家一个参考，重点关注下搭配思路就好。

另外提醒大家，想要购买好医保，直接在支付宝搜索 “深蓝保”，就能找到入口。

2、2000-3000左右预算中端进阶型

这套方案在重疾的保障要更好一些，因此整体预算也高了一点点，大概在 2000 - 3000元左右。

简单说一下：

重疾险：方案二加长了重疾险的保障时间。保至70岁，30年交，每年保费1505元；保至终身，30年交，每年保费2010元。 这里要注意，如果预算充足的话，尽量为孩子选择保终身；总保费只需2010×30=60300元。要比到期后再去买一份成人重疾要划算的多，而且中途出险，能不能买又是一个难题。 百万医疗险：医疗险还是方案一的好医保长期医疗险，理由同上。 小额医疗险：这里加了一份小额医疗险，目的就是为了报销百万医疗 1万 不报的免赔额；先医保，然后小额医疗，最后百万医疗，可以达到1块钱不花的报销境界，只是略微复杂了点。 意外险：意外险也是方案一的大保镖（少儿版），理由同上。

方案二主要就是加长了重疾险的保障时间，然后添加了小额医疗险，解决了保障期限短和医疗险报销不足的问题，宝爸宝妈们也可以考虑下这套进阶方案。

不过还是要强调一点，保险是个多次配置的过程，普通工薪家庭就没有必要追求一步到位了，切记量力而行。避免导致后续因每年保费过高，退保损失可就不是一星半点了。

其实对于太多数家庭来说，按照上述思路搭配的儿童保险，保障已经非常充足全面了。

五、宝爸宝妈们的日常问题合集

1、网上买的这类保险靠谱吗？线上理赔方便不？

不管是在网上买，还是在线下买，保险产品都是经过银保监会备案过的，绝对的安全可靠，可以放心购买。

至于理赔，可以拨打保险公司电话进行报案登记，客服会告知理赔材料，准备好之后可以以快递的形式寄送到保险公司，和线下购买将材料拿到保险公司没有本质区别。

2、很多性价比高的产品都是小公司的，容易理赔吗？

从各大公司每年公布的理赔数据上看，其实不管是大公司，还是小公司，平均理赔时间都差不多，具体详情可以看下我之前这篇文章：

3、给孩子买的保险，有更好的新品出现，旧的要退吗？

市面上产品更新迭代非常快，如果两款产品性价比差距不大，则完全没有必要退保去换新的。

但如果本身买的产品存在着保障不足、保费过高等情况，那我建议你换上性价比更高的。关于退掉旧产品去买新产品时，有几个地方要注意，详情可以查看这篇文章：

4、要不要给孩子买教育金？

普通家庭的话，深蓝君建议你优先做好保障，如果有一定闲钱想规划孩子的未来，那可以买。

但是买之前一定要想明白，自己现在有多少钱能投入，以后每年又能投入多少钱？能承受多大的风险？以后小孩上学需要多少钱，多久可以取等等的问题，再去合理规划。

关于给孩子的教育金如何规划，可以看我另外这篇文章：

5、宝宝身体有异常，还能买保险吗？

不同产品核保要求不一样，你可以先试试智能核保或者人工核保，如果满足要求就可以正常投保。当然，也可以私信我帮你安排核保老师，为你解惑。

【写到最后】

关于孩子保险先谈到这儿，有新的信息我会持续更新，可以点赞、收藏好这篇文章。

为人父母，对孩子的爱都是一样的。

深蓝君也正是因为已为人父，才深刻的体会到平日里许多父母咨询我给孩子配置保险时的心情。

所以我也有特别的动力和表达欲望，将儿童保险选择经验都毫无保留地分享给大家，希望对大家也能有帮助。

相关文献来源：

【1】王丽娜·四国儿童死亡原因分析：意外伤害是中国5~14岁儿童“头号杀手”,[589].医师报,2023-03-21（7）

【2】2010—2016年中国5岁以下儿童死亡率及主要死因分析 中华预防医学杂志, 2023,53（4）

我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。如果回答对你有用，欢迎点赞支持！

以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！

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