在微信买保险靠谱吗？ 给小孩买基金还是保险好些呢安全吗知乎

微信上的保险靠谱，但不是谁都能买对。

一、互联网保险微信上的保险，核心还是保险，合同由保险公司签发、理赔也是保险公司给赔。

微信只是个销售渠道而已。

保险无论通过代理人、电话、银行、经纪人、还是互联网买，产品的报备、销售及服务过程，都受银保监会严格的监管，产品从官网都能查得到。

不同渠道的差别，是销售成本和购买体验。

因此，互联网保险的最大弊端是：在没人管的的情况下，消费者容易稀里糊涂投保。

你忽略的东西，可能严重到你没法想象：拒赔。

几十年交保费，保的就是万一，可万一出险需要保险雪中送炭时，你告诉我拒赔，我TM#￥&&！……

以下是老百姓投保人时，容易忽视的几个问题：

01 健康告知

最近闹得沸沸扬扬的支付宝保险拒赔纠纷，最主要的是：身体有异常的被保险人，在投保前未如实告知。

被保人几年前有“因脑梗塞住院”记录，投保时没有告知保险公司，因此初审判结论是拒赔。

脑梗塞还是挺大个病，实际投保中更容易被忽略的是以下几种情况：

最近1-2年内的体检异常；

BMI值异常：体重超标；

医生说没事的小毛病：甲状腺结节、肺结节、囊肿等。

⚠️但在投保时都是比较严格的。

02 职业范围

意外险、寿险、重疾险、医疗险，都有职业限制。

通常要求1-4类职业正常投保，5-6类高危职业有限制。

如果某款意外险价格极低，一定要仔细看职业限制范围，我看过只保1类职业的意外险。

经济形势不好，每个人都有可能更换职业，我认识的一位老板大哥，破产后就去做外卖骑手了。

故事虽然励志，但保险要求：出险时按被保人实际职业范围理赔，超出投保时职业范围的，不予理赔。

所以，投保时不但要仔细看职业要求，一旦发生职业变化，超出承保范围，也要及时告知保险公司，否则万一出险可能拒赔。

03 特别约定

特别约定不写在保险条款里，但法律效力超过条款。

下面就是典型的特别约定内容：

比如尊享e生2023，条款里的续保条件严苛，但特别约定里承诺不因被保人健康状况变化或历史理赔情况拒绝续保或单独调整价格。

比如小蜜蜂意外险，特别约定里，对3楼或10米以上高空坠落有赔偿限额。

总之，要注意保险的特别约定内容，但不是所有产品都有特别约定，有些产品的宣传页面也不提示特别约定内容。

较为稳妥的办法，在投保后马上查看你的电子保单，查看是否有特别约定。

04 产品描述

产品描述性错误，相对较少，但不是没有。

比如，某些医疗险宣传页面，很容易忽视的报销范围细节：

不限社保药品？那限制诊疗项目和服务设施吗？社保可是有三目录呢。

仔细看了条款，才知道具体情况。

这还算能理解的错误，某些严重的描述错误，甚至搞错等待期、赔付次数、职业范围。

为什么上面的这些问题，老百姓容易忽视？

我觉得有两个原因：

01 互联网产品设计思维

互联网产品设计追求“简洁”、“易懂”，让老百姓都能看得懂，省事。

02 互联网用户操作习惯

在互联网产品一贯“简洁”、“易懂”的设计思维下，我们的操作习惯也越来越“懒惰”。

这个习惯，导致很多人在购买保险产品时，对流程中的“健康告知”、“特别约定”习惯性忽视，连看都不看，马上进入付款流程。

接下来，很可能给自己埋了一个定时炸弹，一旦爆发，我去..........保险是骗人的、保险公司这不赔那不赔TM#￥&&............一系列的负面信息全来了，保险公司吃了一脸灰。

二、哪些渠道可以买到保险现在保险市场上，有保险代理人渠道、银保渠道、电销渠道、互联网渠道、保险中介渠道，这5种。

1、保险代理人渠道：这个渠道是老百姓接触最多的，比如平安、国寿、太平洋等公司的保险业务员（注意不是合同制员工，而是代理），都属于代理人渠道。

优势：品牌大、规模大、网点多、代理人多，只要你想找代理人买保险谁身边得有几个。

劣势：只代理一家保险公司的产品。

2、电话渠道：通过打电话卖保险，比如平安、光大永明、泰康等公司都有自己的电销团队。

优势：电话沟通直接高效。

劣势：需要被动等电话打进来，同样也是只代理一家保险公司的产品，而且目前市场上开展电销渠道的保险公司不多，就那么几家。

3、银保渠道：银行除了存款贷款外，也卖保险，可谓业务丰富，通常合作3-5家保险公司，之前主要以理财类保险为主，现在保障类险种也覆盖，越来越全面。

优势：银行网点众多，随处可见，比保险公司更好找，非常便利。

劣势：代理的保险公司比较有限，但比代理人要多一些，多以理财类产品为主；另外，由于银行理财经理业务考核项比较多，难免出现对保险业务不是特别专业的情况，把保险当理财产品卖的现象可不少。

4、线下保险中介渠道：保险代理公司和保险经纪公司都属于中介渠道，比如明亚、大童、泛华、黎明等，都是业界头部保险中介公司。

优势：合作上百家保险公司，产品线非常丰富，线下的产品及互联网的产品都有，除了社保没有，剩下基本都有，有保险顾问给服务。

劣势：好像也没什么劣势。哦哦，非要说一个的话，可能会有极少数的保险顾问只考虑自身利益，哪个产品佣金高给客户推荐哪个，因为产品太多了，就会有人被利益熏心。

5、线上保险中介渠道（互联网保险）：现在支付宝、微信、小雨伞、多宝鱼等很多互联网平台都可以卖保险。

优势：合作的保险公司也比较多，产品线也还可以，网上更直接高效，都不需要拿出时间去见面沟通。

劣势：只卖线上的互联网保险，另外像微信、支付宝等平台上面无人给服务，所有环节都需要自己搞定，由于老百姓的保险认知水平和对保险的了解有限，导致买错险种、百万医疗险买多份、未如实健康告知、保障碎片化等问题还是挺严重的，相信随着互联网保险的不断完善和成熟，未来会所有改善；而线上的一些保险经纪公司比如多宝鱼、小雨伞等，则是有保险服务顾问给予指导的。

同一家公司的同一款产品在哪个渠道卖保费都是一模一样的，但是为了避免不同渠道之间的恶性竞争，同一家保险公司放在不同渠道销售的产品，会稍有些差异。

现实生活中，不管是哪个渠道，哪家公司，都有优秀的产品。

三、怎么买保险最合适

♐有没有必要给孩子买保险？

♐给孩子买哪些险？注意什么？

♐配置保险的常见误区。

♐精选小孩保险方案。

一、有没有必要给孩子配置保险

保险是个金融工具，帮我们解决的是家庭财富风险。

很多人说保险是保意外/疾病的，这种说法只是表面现象。

意外/疾病的对应的标的是人，人背后对应的是创造财富和管理财富的能力，我们需要透过现象看本质。

孩子不需要承担家庭经济责任，可孩子从娘胎里就不断的花钱，一路用钱铺过来的，可谓家有一只吞金兽。别管花的多花的少，但这些花销都是可控的，在凭我们自己的意愿。

但有些开销是由不得我们自己的，孩子小免疫力低、自我保护能力和保护意识都弱，导致孩子的发病率和意外发生率高，尤其孩子在7岁之前跑医院的次数比较频繁。

下面我们看下儿童常见的风险：

通过2000-2003年5岁以下儿童死因顺序看出，和免疫力有直接关系的疾病是肺炎，位居榜首。

通常，呼吸道感染（比如支原体肺炎、支气管炎等）更麻烦，可能引起严重的并发症；

腹泻居然排在第四位，主要是与儿童的肠道功能弱有关， 严重腹泻会导致严重脱水和体液流失，所以这个也得重视。

根据儿童两周的患病情况，也能看出来呼吸系统疾病发病率最高，达到了74.68%，其次就是消化系统疾病。

通过上面我们就能总结出来孩子在6岁前，患呼吸系统和消化系统疾病的概率比较高。

回想起来，我家孩子每次去医院，好像也都是因为这两方面的疾病，儿童意外发生率也蛮高，最常见的烧伤烫伤、溺水、交通、意外坠落等。

我相信万一孩子有啥事，我们家长会拼尽全力去救他/她，花光所有积蓄，卖房卖车，举债都心甘情愿，但凡有一丝希望都不愿意放弃。

我们给孩子上保险，万一风险发生，在一定程度上缓解家庭的经济问题，手握