人保，平安，太平洋，阳光保险哪家靠谱点？ 基金和股票哪个保险好一点呢安全吗

选保险，如何比较保险公司，看这篇就够了！

保险公司优劣不以大小论英雄

保险产品好坏不以知名为标准

送上选择保险公司的最全攻略

别再被无良代理人忽悠了！！！

中国有近百家人身险公司，这家名气大，那家价格低，无从下手！

更别说重疾险、医疗险、意外险等五花八门险种令人眼花缭乱了；

以重疾险为例，小公司产品往往会比大公司保障更好，价格更低！

但小公司的保险，会不会很难理赔？万一公司破产怎么办？

在写本篇文章之前，我花了至少半个月时间来整理数据。

看了超过数十家保险公司的理赔年报和投诉数据，

仔细比对每个公司的总资产、保费规模、理赔时效、万件获赔率...

这一篇文章就可以告诉你：

中国十大保险公司有哪家？

大小保险公司差异到底在哪里？

买保险，应该选产品，还是选公司？

如果对你有用，记得点赞收藏~

话不多说，先为大家送上目录导航：

一.2023年保费收入榜单 二.2023年理赔榜单 三.2023年投诉率榜单 四.2023年安全度榜单 五.保险公司的三大常见问题汇总 六.2023年重疾险最新测评 七.写在最后 八.附71家保险公司理赔年报

“我们是央企，与国同寿！”

“我们世界五百强，大而不能倒！”

.......

这是保险代理人常见的销售话术，以此彰显保险公司有多大，实力有多强。

话虽没有错，但我们不能光靠嘴皮子，总要摆事实、列数据来证明。

真正选择保险公司的原则，无非这几个：

1、规模 -- 大点的公司起码让人更安心2、理赔 -- 快不快？宽不宽松？3、服务 -- 会不会夸大其词？销售误导？4、安全 -- 保险一买可能就是一辈子，以后不会破产吧？5、产品 -- 保障好不好？性价比怎么样？

脱离这几点和你聊其他的，就是耍流氓。

下面我针对这几个原则，各个击破，让你快速摸清2023年的各项榜单排名，了解保险行业的真实水平。

一.2023年保费收入榜单

衡量一个保险公司的规模，最直接就是看每年收的保费有多少。

我整理了2023年人身险公司的保费规模排名：

直接说结论：

1、保险公司真的很有钱，光是保费突破千亿的就有七家！中国人寿一骑绝尘，占据榜首，而平安万年老二，紧随其后。

2、很多人从未听过的“小公司”，如招商人仁和、中宏人寿、中融人寿等，保费都在一百亿以上！可见，保险公司的大小只是相对而言，不是你没听说过就一定是“小公司”。

当然，保险公司收了多少保费，赚了多少钱，股东才会时刻在意。

我们普通消费者最在乎的是：你的服务怎样？理赔快不快？

很多人都说 “想理赔又快又宽松，就得买大公司保险”。

那么，真实情况真的如此吗？

二.2023年理赔榜单

保险，理赔是大家最关心的一个环节。

如果保险出了事赔不了，那这份保险就是废纸，浪费钱不说，还缺了保障。

大公司赔得更快更宽松，小公司会东推西阻不肯赔？

直接用数据来说话！

我整理了2023年56家公司的理赔年报，

根据理赔金额高低排序，梳理了获赔率、理赔申请支付时效这几大维度的榜单：

有数据有真相：

先看理赔金额、理赔万件数：

排在前列的基本都是平安、中国人寿、泰康等大公司，很简单的的逻辑，保险卖得多自然赔得也多。

再看获赔率、理赔时效：

不论公司大小，获赔率几乎都超过 98%，平均理赔时间都在 2 天内。这说明绝大多数人都能顺利理赔，而且直接打脸了“小公司理赔更难”的说法！

事实上，所有保险公司的理赔都遵循一个原则：不惜赔、不滥赔。

理赔就是最好的口碑。只要符合条款要求，保险公司不会卡着不赔。

与其纠结大小公司理赔差别问题，还不如在购买保险前，仔仔细细对比后产品和条款。

不要听保险销售人员给你说得天花乱坠，一定要搞清楚 3 个关键问题：

问题1：我买的保险保什么？

以四大险种为例：

问题2：我买的保险，不保什么？

比如猝死是不属于意外，属于疾病。

如果购买的意外险里面没有附件猝死的责任，一般都是不保的。

问题3：符合健康告知吗？

我见过一些朋友，买保险时草草了事，即便不符合健康告知也继续投保。但如果这样，就很可能遭遇拒赔纠纷。

所以建议大家，进行健康告知时，一定要仔细阅读，如实回答。

三.2023年投诉率榜单

说到保险公司的服务，有人认为理赔快就足够了，有人还会要求保险公司过年过节会有问候、送礼物。

每个人对于服务的理解不一样，但总得有几个指标来客观衡量服务质量的问题。

银保监会在评价保险公司服务时，选取了三个关键指标：

亿元保费投诉量 ：保险公司每卖出一亿元的保费，会收到多少投诉？万人次投诉量：每服务一万名客户，又会产生多少投诉量？万张保单投诉量：每销售出一万张保单，会有多少纠纷？

其中，“万张保单投诉量”最具代表性，意思是每卖1万张保单，收到多少投诉。

下面，我根据这个指标，整理了2023年第四季度81家公司的投诉率榜单：

注意：

排名越靠前，说明投诉率越高，服务越差。常见的大公司已经标注黄色，可以看看他们的投诉率如何？

有图有真相：各家保险公司的理赔服务当然有差异，但大小公司的投诉量，差别并不大。

在我们耳熟能详的大公司中，一哥中国人寿以 “每万张保单 0.03件投诉” 的好成绩排名前列，而平安、阳光等公司相对差一些。

再来看看小公司，整体表现其实更优秀；像中荷人寿、招商仁和人寿等，根本不输国寿。

保费规模的大小能看出公司大小，保险公司服务能看出公司综合素质。

但还有一个关键问题：保险一买就是几十年甚至一辈子，万一保险公司以后破产了怎么办？

四.2023年保险公司安全度榜单

换个角度，买保险其实相当于保险公司给我们打了一张 “欠条”，将来可能赔钱给我们。

理所当然，我们要担心这家保险公司未来有没有足够的钱赔？ 这就要看偿付能力！

简单来说，偿付能力是保险公司偿还债务的能力。

根据监管规定，所谓的 “偿付能力达标”，要同时符合三大要求：

下面我以综合偿付充足率的高低位排序，

整理了2023年第四季度的综合偿付能力前40名数据：

注：标黄公司为知名大保险公司

直接说结论：

大部分保险公司的偿付能力都是达标的！偿付能力是一个动态的值，每一个季度都可能发生变化。但不用担心，监管一直帮我们紧紧盯着！偿付能力越高，保险公司不一定越强！

排名第一的中法人寿，在2023年偿付能力充足率低至-18227%！银保监会及时介入，让中法人寿注册资本从2亿提升到30亿，所以如今综合偿付能力充足率才会独一档。

但该公司目前尚未步入正轨，风险综合评级为D级，安全度仍然较低。

其实综合前面来看，大小保险公司：理赔不一定有差距，服务也是各有优劣。

在我看来，保险公司的大小只是其次，真正要看的还是保险产品，条款。

下面还有一些针对保险公司的常见问题，看看能否解决你心中的疑问？

五.保险公司的三大常见问题汇总

Q1:为什么不同公司，保险价格差异巨大？

以大家常用的手机为例，品牌、配置的不同，手机价格相差也会极大，买保险也是如此。

中国目前有近百家人身险公司，但每家公司成立时间、人员结构、营销策略都可能有极大的不同，价格自然也是相差极大。

我们每年交的保费，主要是受如下因素构成：

我们交给保险公司的保费，主要可以分为两部分：

1、纯保费

这部分是保险公司拿来理赔和投资使用的，主要包含 风险保费 和 储蓄保费 两个部分。

•风险保费：专门用于赔付承保期间出现的理赔费用，虽然这部分费用无法具体确定，但却可以大致估算。

•储蓄保费：这部分是保险公司专门留出来，用来赚取投资收益的。

2、附加保费

对于保险公司来说，需要考虑到场地的租金、员工的工资、电脑 IT 设备、巨额的广告投入、销售的佣金等。

除此之外，保险公司还要预留一部分的利润，具体留多少，和保险公司的经营策略有关，有的喜欢高举高打，有的喜欢薄利多销。

这两种策略没有绝对的对与错，只是不同公司之间的竞争手段差异而已。

所以，不同公司产品价格的差异，是由经营成本、销售策略、历史背景等多种因素决定的，并通过复杂的计算下得到的结果，不能一概而论。

Q2:没有听过的保险公司就一定很小？

很多保险公司你听都没有听过，但人家公司一年的保费收入就是几百亿，比很多其他行业的大公司还高。

人家不是小，只是你不在保险行业，你根本不了解。

举个例子：众安保险：股东是阿里、腾讯、平安信美相互：大股东是阿里百年人寿：大股东是绿城华贵人寿：大股东是茅台

保险公司很多都是有背景的。

注册一家保险公司，最低实缴资本 2 亿元，都是真金白银。在真实情况下，没有20亿基本上很难成事的。

光有钱还不行，不仅要看背景，还得慢慢排队办手续。据说排队等批牌照开保险公司的都超过了200家。

然而，到底批不批，批几家还是银保监会说了算：

2016年批了12家，2017年批了6家，2018年就只批了1家，还是京东合资入股的。

保险公司不是阿猫阿狗都能开，也不是有钱就能搞定，背后不仅有资本的博弈，还有强有力的监管和要求。能够进入保险市场的公司，都不简单。

Q3：害怕保险公司破产怎么办？

银保监会对保险公司的监管，从注册到破产都有严格的监管。

八大监管机制，把你安排得明明白白。

万一保险公司真的破产了，该怎么办？

其实，除了前面提到的偿付能力，银保监会还有两大 “杀手锏”。

超级接盘侠：保险保障基金

《保险法》第一百条明确规定：所有保险公司都要缴纳保险保障基金。

（截止到 2017 年，保险保障基金的规模达到 1043 亿）

保险保障基金最大的作用是，在保险公司被撤销、被宣告破产时，用来救助保险公司。

但实际上，保险保障基金往往是事前干预，而不是等到保险公司破产后才出手救助。

我们来看一个比较典型的案例——“安邦变大家”：2018 年：原保监会宣布接管安邦保险，通过保险保障基金注资 608 亿。

2023 年：银保监会成立 “大家保险”，来接手安邦保险的所有业务。

2023 年：安邦保险解散，原安邦保险的所有保单全部交给 “大家保险”。所有保单仍然有效。万一出险，直接找 “大家保险” 理赔就行，消费者的权益完全不受影响。

为了保障消费者的权益，“大家保险” 专门成立了 “大家财产保险”，接手安邦财险的保险业务。

有了保险保障基金的救助后，保险公司很快就脱离危机、继续正常运营下去。

除了这个案例外，新华保险、中华联合保险都是在破产前就受到了保险保障基金的救助。等保险公司恢复正常经营后，保险保障基金才会 “功成身退”

因此，不管是大公司还是小公司，在发生重大危机时，保险保障基金都会提供救助。

作为消费者，我们要明白：保单的安全性非常高，保险公司并不会轻易破产。

万一破产了，到底该怎么办？

退一万步来说，要是保险公司真的破产了，也不用担心。

① 非人寿保险公司破产

根据《保险保障基金管理办法》，非人寿保险公司破产，会由保险保障基金兜底，具体规则如下：

5 万以内：保险保障基金会全额救助。

5 万以上：保险保障基金的救助金额会有比例限制，个人为 90%，机构为 80%。

如果你持有财产险的保单，财险公司破产后，保险保障基金会按以上规则进行补偿。

② 人寿保险公司破产

人寿保险公司破产后，人寿保险合同会由其他保险公司接手，保单仍然有效。

口说无凭，我们来看看《保险法》到底是怎么规定的？

可以看到，如果没有保险公司愿意接手，国家会指定某家保险公司，来接手相关的保险业务，消费者的保单不会受到任何影响。

保险行业的监管如此完善，你又有什么好怕的？

对于我国而言，稳定压倒一切。对于保险这种涉及国计民生的事儿，国家比我们更担心其安全性。

选择保险公司重要，学会挑选保险更重要。保险公司是面子，保险产品是里子。

由于重疾险是四大险种中的重中之重，保费最高，给付金额巨大，下面为大家送上最新的大小公司重疾险测评——

六.2023年重疾险最新测评

买重疾险，有人就是要追求大品牌，为了买个安心；

但也有人更看重产品，花同样的钱，买到更高的保额，不是更香？

为了解决大家的问题，我把大公司重疾险和小公司重疾险做一个横向的对比，任你选择。

1、大公司重疾险，哪款值得选？

我们从 国寿、平安、太平洋、太平、新华、泰康、人保、友邦 8 家知名度较高的公司分别挑选了一款产品 ，看看它们的产品哪些值得选？

直接说结论：

如果预算有限：太平的福禄欣禧价格比其他线下产品都便宜，但它只保重疾和身故，中症和轻症都没有保障。如果追求保障全面：可以选择人保寿险的无忧人生2023，轻中重症都有囊括，保障相对全面。如果看重线下服务：除了友邦外，其它产品的服务机构都很多，大家选择身边有代理人或网点的品牌就好。

线下大公司的产品都绑定身故责任，不过赔了重疾之后，身故就不会再赔，相当于重疾和身故二赔一。

如果不那么在乎品牌，还有