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人保,平安,太平洋,阳光保险哪家靠谱点? 基金和股票哪个保险好一点呢安全吗

2023-07-27 07:51:57 互联网 未知 保险

人保,平安,太平洋,阳光保险哪家靠谱点?

选保险,如何比较保险公司,看这篇就够了!

保险公司优劣不以大小论英雄

保险产品好坏不以知名为标准

送上选择保险公司的最全攻略

别再被无良代理人忽悠了!!!

中国有近百家人身险公司,这家名气大,那家价格低,无从下手!

更别说重疾险、医疗险、意外险等五花八门险种令人眼花缭乱了;

以重疾险为例,小公司产品往往会比大公司保障更好,价格更低!

但小公司的保险,会不会很难理赔?万一公司破产怎么办?

在写本篇文章之前,我花了至少半个月时间来整理数据。

看了超过数十家保险公司的理赔年报和投诉数据,

仔细比对每个公司的总资产、保费规模、理赔时效、万件获赔率...

这一篇文章就可以告诉你:

中国十大保险公司有哪家?

大小保险公司差异到底在哪里?

买保险,应该选产品,还是选公司?

如果对你有用,记得点赞收藏~

话不多说,先为大家送上目录导航:

一.2023年保费收入榜单 二.2023年理赔榜单 三.2023年投诉率榜单 四.2023年安全度榜单 五.保险公司的三大常见问题汇总 六.2023年重疾险最新测评 七.写在最后 八.附71家保险公司理赔年报

“我们是央企,与国同寿!”

“我们世界五百强,大而不能倒!”

.......

这是保险代理人常见的销售话术,以此彰显保险公司有多大,实力有多强。

话虽没有错,但我们不能光靠嘴皮子,总要摆事实、列数据来证明。

真正选择保险公司的原则,无非这几个:

1、规模 -- 大点的公司起码让人更安心2、理赔 -- 快不快?宽不宽松?3、服务 -- 会不会夸大其词?销售误导?4、安全 -- 保险一买可能就是一辈子,以后不会破产吧?5、产品 -- 保障好不好?性价比怎么样?

脱离这几点和你聊其他的,就是耍流氓。

下面我针对这几个原则,各个击破,让你快速摸清2023年的各项榜单排名,了解保险行业的真实水平。

一.2023年保费收入榜单

衡量一个保险公司的规模,最直接就是看每年收的保费有多少。

我整理了2023年人身险公司的保费规模排名:

直接说结论:

1、保险公司真的很有钱,光是保费突破千亿的就有七家!中国人寿一骑绝尘,占据榜首,而平安万年老二,紧随其后。

2、很多人从未听过的“小公司”,如招商人仁和、中宏人寿、中融人寿等,保费都在一百亿以上!可见,保险公司的大小只是相对而言,不是你没听说过就一定是“小公司”。

当然,保险公司收了多少保费,赚了多少钱,股东才会时刻在意。

我们普通消费者最在乎的是:你的服务怎样?理赔快不快?

很多人都说 “想理赔又快又宽松,就得买大公司保险”。

那么,真实情况真的如此吗?

二.2023年理赔榜单

保险,理赔是大家最关心的一个环节。

如果保险出了事赔不了,那这份保险就是废纸,浪费钱不说,还缺了保障。

大公司赔得更快更宽松,小公司会东推西阻不肯赔?

直接用数据来说话!

我整理了2023年56家公司的理赔年报,

根据理赔金额高低排序,梳理了获赔率、理赔申请支付时效这几大维度的榜单:

有数据有真相:

先看理赔金额、理赔万件数:

排在前列的基本都是平安、中国人寿、泰康等大公司,很简单的的逻辑,保险卖得多自然赔得也多。

再看获赔率、理赔时效:

不论公司大小,获赔率几乎都超过 98%,平均理赔时间都在 2 天内。这说明绝大多数人都能顺利理赔,而且直接打脸了“小公司理赔更难”的说法!

事实上,所有保险公司的理赔都遵循一个原则:不惜赔、不滥赔。

理赔就是最好的口碑。只要符合条款要求,保险公司不会卡着不赔。

与其纠结大小公司理赔差别问题,还不如在购买保险前,仔仔细细对比后产品和条款。

不要听保险销售人员给你说得天花乱坠,一定要搞清楚 3 个关键问题:

问题1:我买的保险保什么?

以四大险种为例:

问题2:我买的保险,不保什么?

比如猝死是不属于意外,属于疾病。

如果购买的意外险里面没有附件猝死的责任,一般都是不保的。

问题3:符合健康告知吗?

我见过一些朋友,买保险时草草了事,即便不符合健康告知也继续投保。但如果这样,就很可能遭遇拒赔纠纷。

所以建议大家,进行健康告知时,一定要仔细阅读,如实回答。

三.2023年投诉率榜单

说到保险公司的服务,有人认为理赔快就足够了,有人还会要求保险公司过年过节会有问候、送礼物。

每个人对于服务的理解不一样,但总得有几个指标来客观衡量服务质量的问题。

银保监会在评价保险公司服务时,选取了三个关键指标:

亿元保费投诉量 :保险公司每卖出一亿元的保费,会收到多少投诉?万人次投诉量:每服务一万名客户,又会产生多少投诉量?万张保单投诉量:每销售出一万张保单,会有多少纠纷?

其中,“万张保单投诉量”最具代表性,意思是每卖1万张保单,收到多少投诉。

下面,我根据这个指标,整理了2023年第四季度81家公司的投诉率榜单:

注意:

排名越靠前,说明投诉率越高,服务越差。常见的大公司已经标注黄色,可以看看他们的投诉率如何?

有图有真相:各家保险公司的理赔服务当然有差异,但大小公司的投诉量,差别并不大。

在我们耳熟能详的大公司中,一哥中国人寿以 “每万张保单 0.03件投诉” 的好成绩排名前列,而平安、阳光等公司相对差一些。

再来看看小公司,整体表现其实更优秀;像中荷人寿、招商仁和人寿等,根本不输国寿。

保费规模的大小能看出公司大小,保险公司服务能看出公司综合素质。

但还有一个关键问题:保险一买就是几十年甚至一辈子,万一保险公司以后破产了怎么办?

四.2023年保险公司安全度榜单

换个角度,买保险其实相当于保险公司给我们打了一张 “欠条”,将来可能赔钱给我们。

理所当然,我们要担心这家保险公司未来有没有足够的钱赔? 这就要看偿付能力!

简单来说,偿付能力是保险公司偿还债务的能力。

根据监管规定,所谓的 “偿付能力达标”,要同时符合三大要求:

下面我以综合偿付充足率的高低位排序,

整理了2023年第四季度的综合偿付能力前40名数据:

注:标黄公司为知名大保险公司

直接说结论:

大部分保险公司的偿付能力都是达标的!偿付能力是一个动态的值,每一个季度都可能发生变化。但不用担心,监管一直帮我们紧紧盯着!偿付能力越高,保险公司不一定越强!

排名第一的中法人寿,在2023年偿付能力充足率低至-18227%!银保监会及时介入,让中法人寿注册资本从2亿提升到30亿,所以如今综合偿付能力充足率才会独一档。

但该公司目前尚未步入正轨,风险综合评级为D级,安全度仍然较低。

其实综合前面来看,大小保险公司:理赔不一定有差距,服务也是各有优劣。

在我看来,保险公司的大小只是其次,真正要看的还是保险产品,条款。

下面还有一些针对保险公司的常见问题,看看能否解决你心中的疑问?

五.保险公司的三大常见问题汇总

Q1:为什么不同公司,保险价格差异巨大?

以大家常用的手机为例,品牌、配置的不同,手机价格相差也会极大,买保险也是如此。

中国目前有近百家人身险公司,但每家公司成立时间、人员结构、营销策略都可能有极大的不同,价格自然也是相差极大。

我们每年交的保费,主要是受如下因素构成:

我们交给保险公司的保费,主要可以分为两部分:

1、纯保费

这部分是保险公司拿来理赔和投资使用的,主要包含 风险保费 和 储蓄保费 两个部分。

•风险保费:专门用于赔付承保期间出现的理赔费用,虽然这部分费用无法具体确定,但却可以大致估算。

•储蓄保费:这部分是保险公司专门留出来,用来赚取投资收益的。

2、附加保费

对于保险公司来说,需要考虑到场地的租金、员工的工资、电脑 IT 设备、巨额的广告投入、销售的佣金等。

除此之外,保险公司还要预留一部分的利润,具体留多少,和保险公司的经营策略有关,有的喜欢高举高打,有的喜欢薄利多销。

这两种策略没有绝对的对与错,只是不同公司之间的竞争手段差异而已。

所以,不同公司产品价格的差异,是由经营成本、销售策略、历史背景等多种因素决定的,并通过复杂的计算下得到的结果,不能一概而论。

Q2:没有听过的保险公司就一定很小?

很多保险公司你听都没有听过,但人家公司一年的保费收入就是几百亿,比很多其他行业的大公司还高。

人家不是小,只是你不在保险行业,你根本不了解。

举个例子:众安保险:股东是阿里、腾讯、平安信美相互:大股东是阿里百年人寿:大股东是绿城华贵人寿:大股东是茅台

保险公司很多都是有背景的。

注册一家保险公司,最低实缴资本 2 亿元,都是真金白银。在真实情况下,没有20亿基本上很难成事的。

光有钱还不行,不仅要看背景,还得慢慢排队办手续。据说排队等批牌照开保险公司的都超过了200家。

然而,到底批不批,批几家还是银保监会说了算:

2016年批了12家,2017年批了6家,2018年就只批了1家,还是京东合资入股的。

保险公司不是阿猫阿狗都能开,也不是有钱就能搞定,背后不仅有资本的博弈,还有强有力的监管和要求。能够进入保险市场的公司,都不简单。

Q3:害怕保险公司破产怎么办?

银保监会对保险公司的监管,从注册到破产都有严格的监管。

八大监管机制,把你安排得明明白白。

万一保险公司真的破产了,该怎么办?

其实,除了前面提到的偿付能力,银保监会还有两大 “杀手锏”。

超级接盘侠:保险保障基金

《保险法》第一百条明确规定:所有保险公司都要缴纳保险保障基金。

(截止到 2017 年,保险保障基金的规模达到 1043 亿)

保险保障基金最大的作用是,在保险公司被撤销、被宣告破产时,用来救助保险公司。

但实际上,保险保障基金往往是事前干预,而不是等到保险公司破产后才出手救助。

我们来看一个比较典型的案例——“安邦变大家”:2018 年:原保监会宣布接管安邦保险,通过保险保障基金注资 608 亿。

2023 年:银保监会成立 “大家保险”,来接手安邦保险的所有业务。

2023 年:安邦保险解散,原安邦保险的所有保单全部交给 “大家保险”。所有保单仍然有效。万一出险,直接找 “大家保险” 理赔就行,消费者的权益完全不受影响。

为了保障消费者的权益,“大家保险” 专门成立了 “大家财产保险”,接手安邦财险的保险业务。

有了保险保障基金的救助后,保险公司很快就脱离危机、继续正常运营下去。

除了这个案例外,新华保险、中华联合保险都是在破产前就受到了保险保障基金的救助。等保险公司恢复正常经营后,保险保障基金才会 “功成身退”

因此,不管是大公司还是小公司,在发生重大危机时,保险保障基金都会提供救助。

作为消费者,我们要明白:保单的安全性非常高,保险公司并不会轻易破产。

万一破产了,到底该怎么办?

退一万步来说,要是保险公司真的破产了,也不用担心。

① 非人寿保险公司破产

根据《保险保障基金管理办法》,非人寿保险公司破产,会由保险保障基金兜底,具体规则如下:

5 万以内:保险保障基金会全额救助。

5 万以上:保险保障基金的救助金额会有比例限制,个人为 90%,机构为 80%。

如果你持有财产险的保单,财险公司破产后,保险保障基金会按以上规则进行补偿。

② 人寿保险公司破产

人寿保险公司破产后,人寿保险合同会由其他保险公司接手,保单仍然有效。

口说无凭,我们来看看《保险法》到底是怎么规定的?

可以看到,如果没有保险公司愿意接手,国家会指定某家保险公司,来接手相关的保险业务,消费者的保单不会受到任何影响。

保险行业的监管如此完善,你又有什么好怕的?

对于我国而言,稳定压倒一切。对于保险这种涉及国计民生的事儿,国家比我们更担心其安全性。

选择保险公司重要,学会挑选保险更重要。保险公司是面子,保险产品是里子。

由于重疾险是四大险种中的重中之重,保费最高,给付金额巨大,下面为大家送上最新的大小公司重疾险测评——

六.2023年重疾险最新测评

买重疾险,有人就是要追求大品牌,为了买个安心;

但也有人更看重产品,花同样的钱,买到更高的保额,不是更香?

为了解决大家的问题,我把大公司重疾险和小公司重疾险做一个横向的对比,任你选择。

1、大公司重疾险,哪款值得选?

我们从 国寿、平安、太平洋、太平、新华、泰康、人保、友邦 8 家知名度较高的公司分别挑选了一款产品 ,看看它们的产品哪些值得选?

直接说结论:

如果预算有限:太平的福禄欣禧价格比其他线下产品都便宜,但它只保重疾和身故,中症和轻症都没有保障。如果追求保障全面:可以选择人保寿险的无忧人生2023,轻中重症都有囊括,保障相对全面。如果看重线下服务:除了友邦外,其它产品的服务机构都很多,大家选择身边有代理人或网点的品牌就好。

线下大公司的产品都绑定身故责任,不过赔了重疾之后,身故就不会再赔,相当于重疾和身故二赔一。

如果不那么在乎品牌,还有

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