高端医疗怎么买？高端医疗保险一年多少钱？ 保险公司的信托可靠吗安全吗知乎文章

摘要：2017年开始我做过3年多的高端医疗保险经纪人，这是专为高端人群设计、超高保额、突破国家社保用药限制、就医直付、覆盖全球网络医院医疗费用的保险，统称之为“高端医疗保险”。今天就来聊一聊：

1、高端医疗保险适用哪些人群？

2、高端医疗保险公司有哪些？

3、购买高端医疗保险需要注意什么？

4、怎么选择一款最合适自己的高端医疗险？

高端医疗保险又称国际医疗保险，原作为在华工作的外籍人士及其家属的特殊医疗福利由各国使馆、商会、国际500强企业向其机构高级管理人员进行发放。这个保险方案的初衷，是因为西方如美国的各大企业，人才竞争比较激烈，为了留住他们，又能避免交高昂的赋税，所以美国的企业开始以团体保险的形式给企业的中高层及核心员工购买高端医疗保险。

为了让他们更安心，省去后顾之忧，保险计划中也涵盖了配偶及子女。

我国现在就正处在高端医疗保险从过去只针对外籍，向以开始服务本土精英为主的市场转换时期。除了高端医疗保险是什么之外，许多网友对高端医疗保险怎么买也存在许多困惑。

由于高端医疗保险的特殊性，所在在购买之前必须要考虑自身的情况，一般高端医疗保险产品在就诊地区范围中做如下划分：全球地区、全球除加美地区、亚洲地区、中国大陆。

具体到各公司产品，地区划分方式有所不同。客户可根据自己工作生活的习惯对保障地区进行选择，保障地区范围与保险费用多少成正比，即保障范围越大，保险费用越高，保障范围越小，保险费用越少，因此客户在选择时，只需要选择适合自己需求的保障范围即可。

接下来说一下高医的几个优势：

1、较高的保障额度

高端医疗是一种交一年保障一年的消费型产品，年保费从几千到十几万都有，保额通常都是几百万，高的也有上千万。

2、自由选择医院

普通医疗保险可以报销的医院一般都是定点医院，而高端医疗不但能够自主选择公立、私人或外资医院，也可以选择国内各大外宾医院、特需医院和国外医疗机构。

3、医疗服务多样

高端医疗包括普通医疗保险所不涵盖的中医、物理疗法等内容，像境外就医、住院、门诊、器官移植、体检等高额全面医疗费用保障都有提供，还有牙科、眼科、生育等个性化医疗项目。

要是被保人就诊的医院是保险公司的合作医院，还能够享受直付服务，仅需通过刷卡签字，费用直接由保险公司与医院结算。

一、高端医疗保险适用哪些人群？

1、经常去高端私立医院就医的人群

在这种高端医院就医的话，不管是住院、门诊、生育、疫苗、体检、各种进口药费用或其它费用都可以报销。

注：具体报销的内容可参见保单内容规定。

2、计划怀孕或已经怀孕的妇女

在怀孕前购买高端医疗保险，只要等待期过后，就可以享受产前检查以及分娩的全部项目。已经怀孕的宝妈也不要着急，还有孕中险为您解决分娩及宝宝出生后的健康保障。

3、新生儿

可以报销婴儿门诊、急诊、住院等医疗费用，还包括婴儿每年进口疫苗和体检费用，甚至包括计划外的二类疫苗。

4、常出国留学、生活、办公等人群

只要在国内购买了高端医疗险，不管你人在哪里，都可以享受到全球的高端医服务。比如说：门诊、急诊、各种检查、手术、住院等等都可以报销。

很多知名的大企业为了吸引或留住人才，会会给公司的高级管理人才购买高端医疗险。

二、国内外十大著名高端医疗保险公司（排名不分先后）

1、Aetna美国安泰

美国安泰保险金融集团成立于1853年，是世界上历史最悠久的健康保险公司之一，同时也是美国财富100强和世界财富500强企业。在美国，安泰保险与超过783,000名保健专业人士和机构建立了联系并签订协议。在全球，安泰保险与800多家直接结算医院和医疗机构建立了联系，其中包括100多家亚洲医院和医疗机构。

2008年3月下旬，Aetna通过其国际事业部Aetna Global Benefits (AGB)从中国保监会获得了设立上海办事处的官方批准。

2、Allianz安联保险

中德安联人寿保险有限公司是德国安联保险集团(Allianz SE)与中国中信信托有限责任公司(CITIC Trust)共同合资的人寿保险公司，于1998年12月28日经中国保险监督管理委员会批准成立，1999年1月25日在上海正式开业，是中国第一家获准成立的中欧合资保险公司。

植根中国十余年，中德安联目前在上海、广东、浙江、四川、江苏、深圳、北京和山东设立了8个省级分支机构，并在近40个城市开展业务，为全国50多万客户提供专业的保险产品和服务。

3、BUPA INTERNATIONAL保柏

Bupa International隶属于保柏集团。保柏集团成立于1947年，在英国健康和护理市场处于领先地位，业务服务遍布全球。目前为115个国籍超过1,000万会员服务，这些会员分别位于全球190个国家和地区。

作为被保险人，您可以选择在全球7,500家网络医院和诊所中的任何一家就医，也可以选择网络医院之外的经认可的医院接受治疗。自你打电话要求治疗授权的那一刻起，Bupa International便开始陪伴您就医的每一步，甚至可以帮助您选择最佳的医院，替你预约——使您能专心于身体康复。

2011年，保柏咨询（北京）有限公司（BCB）成立。作为保柏在华的管理服务公司，BCB为保柏国际和保柏在中国的合作伙伴永诚财产保险公司的在华保险客户提供24小时服务。

4、CIGNA & CMB招商信诺

招商信诺人寿保险有限公司（简称“招商信诺”）是由两家信誉卓著的百年名企共同出资创立的中美合资寿险公司。投资双方股东分别为美国信诺集团和招商局集团下属子公司。在中国，招商信诺提供包括寿险、意外险和补充医疗等“保障型”保险产品，旗下的高端医疗保险产品是中国高端人士的首选。

美国信诺集团始创于1792年，是美国最大的保险公司之一。早在1897年，该公司的前身就成为第一家获得清朝政府颁发的在中国经营保险业务营业执照的美国保险公司。信诺是《财富》500强的成员之一，其在全球28个国家和地区注册，拥有二万八千多名雇员，其核心业务包括医疗健康、人寿、意外、残疾险及相关员工福利产品。

招商局集团创办于1872年，是中国近代民族商业现代化进程中最早的企业之一，也是“洋务运动时期”中国对外引进西方先进工业技术、商务模式的重要窗口之一。作为香港著名中资企业的招商局集团，其全资、控股和重要参股企业已有250多家，其中包括14家上市公司。

5、AIG美亚保险

美亚财产保险有限公司是AIG保险集团旗下在中国经营财产责任险保险的独资子公司，目前在北京市、上海市、广东省和深圳市设有分支机构。早在1992年，美亚保险便成为第一家在上海获准经营财产保险业务的外资保险企业。

AIG保险集团是国际领先的财产责任及非寿险保险机构，向分布在160多个国家和地区的超过4,000万客户提供保险服务。AIG的历史长达90年，在全球范围内经营财产保险、责任保险、短期意外健康保险等非人寿险业务，总部设于美国纽约市。

6、CHINA TAIPING中国太平

太平人寿历史悠久，1929年始创于上海，1956年移师海外专营寿险业务，曾是中国近现代史上实力最强、规模最大、市场份额最多的民族保险企业之一，也是现今中国保险市场上经营时间最长和品牌历史最悠久的中资寿险公司之一。

7、MSH China

MSH INTERNATIONAL 成立于1974年，是国际健康险设计和管理方面的全球领军者，也是唯一获得ISO资格认证的国际健康险服务公司。公司分别于法国巴黎，加拿大卡尔加里，中东迪拜和中国上海成立了区域总部，为客户提供24小时不间断的服务。

MSH China的员工来自全球各地，医疗网络遍布全球约150个国家，为194个国家，超过8000家企业的27.5万外籍人士提供高品质的国际健康险服务及解决方案。MSH INTERNATIONAL的大股东是活跃于欧洲金融界长达两个多世纪的罗斯柴尔德家族(the House of Rothschild)，实力雄厚。

在中国高端健康保险市场，MSH China一直承担着引路先锋和开拓者的角色, 在中国高端健康险服务领域排名第一。

早在2001年，MSH China成立了中国第一家也是目前最大的一家提供国际健康险管理服务的公司；2005年，MSH China推出中国第一个获得保监会批准的国际健康险计划。

目前，MSH China在中国的网络涵盖500多家顶级医院和国际诊所，遍布20多个大、中型城市，如上海、北京、广州、成都、重庆、大连、苏州、沈阳、武汉、深圳、杭州、南京、香港、澳门以及台北等，成为国内覆盖面最大、最广的直付医疗网络。

8、PING AN中国平安

平安健康保险股份有限公司是中国平安集团旗下的专业健康保险公司，2005年6月13日经中国保险监督管理委员会批准设立，主要业务范围包括各类健康保险业务、意外伤害保险业务、政府委托管理健康保险业务、健康咨询服务业务、健康保险再保险业务等，公司注册资本人民币5亿元，总部设在中国上海。

平安健康保险公司拥有国际化的专业团队和丰富健康险业务管理经验，目前公司已建立了全球医疗服务协作网络和客户服务响应系统，能够为团体和个人客户提供完整的医疗保障、健康保健、专家咨询和紧急救助等保健计划和保险产品，公司拥有完善的管理信息系统，能够提供24小时中英双语电话咨询服务，平安急难救助系统覆盖全球主要国家和地区。

9、YONG AN永安保险

1996年9月28日，在中国经济改革开放的大潮中，永安财产保险股份有限公司（简称“永安保险公司”）在西安成立。公司注册资本金26.632亿元，在全国18个省、市、自治区设有各类营业机构855个，其中分公司22个、航保中心1个，中心支公司160个，支公司200个，营销服务部及营业部472个，拥有1.2万余名员工，总资产逾百亿元。

开业至今，永安保险公司积极履行保险经济补偿、资金融通和社会管理职能，努力实践“为客户创造满意，为股东创造财富，为社会创造价值，为员工创造机会”的企业使命，累计实现保费收入330亿元，向各类保险客户支付赔款180亿元，缴纳税费19亿元。

10、AXA TianPing安盛天平

安盛天平全称“安盛天平财产保险股份有限公司”，是目前中国市场上最大的外资财险公司，立志于成为国内互联网保险领导品牌。

安盛天平由原中国第一家专业车险公司天平汽车保险与全球最大保险集团AXA安盛集团在华全资财产险子公司合并而设立。依托AXA安盛集团雄厚的财务实力，卓越的品牌价值和领先的专业能力，并融合了天平保险丰富的本土经验资源和服务网络，致力于为广大客户提供及时、便捷、值得信赖的保险服务。

公司总部设在上海浦东陆家嘴金融区，注册资本8.46亿元，主要经营机动车交通事故责任强制保险、机动车商业保险和企业财产险、家财险、货运险、责任险、短期意外险、健康险等业务。

三、购买高端医疗保险需要注意什么？

1、要看清楚续保条件，这是最关键的。

分辨一款产品好坏，主要看它是否能续保。市面上在售的很多医疗险，保障期都是以一年为主，过期之后需要重新购买。

高端医疗险明面上说可以续保，但也需要经过保险公司的二次审核。为什么呢？主要有两方面原因：一方面，保监会不得不考虑风险，续保后承担的风险比较大；另一方面，保险公司也得为自身做风险控制。

2、要看保障的项目有哪些？

高端医疗险与普通的百万医疗险有很大的不同。高端医疗保险针对的目标人群是高端人群。就拿检查和住院费用来说，在这高端医疗险种是最基础的保障。除了这些，还有对牙齿（自然牙）意外损伤、器官移植、家庭护理、遗体遣送等内容都可进行赔付。

高端医疗险的保障范围是对于全球来讲的，它不设定点医院，能让高端人群选择适合自己的私人或外资医院甚至是国际医疗机构就医。

3、要选择优质的附加增值服务。

目前，同类型产品的同质化现象也越来越严重。单靠基础保障功能有时候很难挑出适合自己的产品。所以就得看附加的增值服务和特殊的保障内容。在基础保障功能相近的情况下，要选择附加保障更优质的高端医疗险。

总的来说，高端医疗保险肯定要比普通的医疗保险保障内容要好一些，不然价格不会那么贵。如果追求高品质医疗服务的人群可以选择。

购买高端医疗一定要根据自身需求来做判断。投保时候保持冷静，不要一时头脑发热，买了没多久就后悔。

四、怎么选择一款最合适自己的高端医疗险？

不管是投保什么保险，一定要清清楚楚知道风险，明明白白买对保险，踏踏实实享受生活。

高端医疗险也是一样的，符合自己的需求的，才是最好的。

每个人的家庭人口结构，收入情况，风险点，和个人想法都不一样，一定要根据自己的家庭情况，做产品选择。接下来，我们分别从纯住院计划，儿童单独投保计划，亲子家庭计划等来对比分享，希望对大家投保，有所帮助，谢谢。

1、纯住院计划：

为了方便比较，都以全球除美做对比计划，从对比就很清晰能看出：

1）、保障最全面和保额最高的，是Bupa的卓越住院计划，但是保费也是其中最高的；

2）、中宏的至尊无忧，和复星的尊享计划，保额略低于其他，800万，然后保费相对也便宜一些；

3）、然后，其他的都可以通过保额，保费预算，和对比里面的保障责任来筛选。

2、儿童单独投保计划：

3、亲子家庭保障计划：

如果你的预算足够充足，想要享受更高的治疗技术，更加舒心体贴的就医服务，可以考虑购买高端医疗险；

若预算不充足，我觉得百万医疗险的性价比也是非常优秀的，几百块能够换来几百万的保障，在国内进行治疗也是足够啦。

还是那句最重要，选择保险最主要的就是要适合自己，适合自己的保险产品就是最好的产品。

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