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保险理赔难不难？还有比保险理赔数据更直接、客观、科学的答案吗？

衡衡收集了49家人身险公司2023年的理赔年报（数据持续更新中），让我们用真实、客观的数据说话，一起来看看保险理赔到底难不难？

信息量有点爆棚，这期我们重点解读重疾险的相关数据。大家购买重疾险，最关心的莫过于以下3点↓↓↓

1、保险公司理赔到底难不难？保险公司会不会恶意拒赔？2、理赔的时效性如何?多久能拿到理赔金？3、哪些高发重疾投保时需要特别注意？

01 保险理赔到底难不难？

先带大家来围观下49家人身险公司的整体理赔数据：

（点击图片，放大更清晰）

数据来源：各大保险公司理赔年报 ，“/”表示保险公司没有披露该项数据（表格后续会持续更新）

目前已经公布获赔率的49家人身险公司，有大家听说过的「大公司」，也有大家眼中所谓的「小公司」，其实无论是大公司还是小公司，大家注意到没？

获赔率差距并不大。

整体获赔率都超过了96%，其中有些公司的小额件甚至达到了100%。

正如衡衡平时跟大家强调的，投保时只要做到如实告知，符合理赔条件，保险公司是不会恶意拒赔的。

再次提醒大家如实告知的要点：

√ 健康告知所涉及的问题，问到的回答，没问到的不回答；

√ 如非必要，投保前不要去体检，身体异常就尴尬了；

要知道保险公司并不是靠拒赔来赚钱的，一款保险产品在定价时，就已经把发病率、死亡率等大数据考虑进去了，而且每一款产品都需要经过银保监备案。

保险理赔对保险公司来讲，其实是挺正常的一件事儿。

之所以大家觉得保险理赔这事儿“难”，很大程度上是因为新闻媒体的报道，所谓好事不出门，坏事传千里，一旦产生理赔纠纷，经过媒体的报道发酵，大众对于保险理赔难的认知就形成了。

但实际情况是：

保险是强监管行业，公司拒赔，是需要有充分的依据的，每家保险公司，都有完善严格的理赔制度及流程。

大致流程如下：① 报案→② 审核索赔资料→③调查→④核算、打款

很多时候理赔出现问题，主要来自以下几个方面：

① 消费者不了解产品保障范围，认为身体一旦出了问题，保险公司就一定要赔钱。不同类型的保险产品，赔付方式不同，购买时没有了解清楚，赔钱的时候就会摸不着头脑。

②过度相信销售人员，忽视保险合同。

保险其实是完全建立在法律之上，一切以保险合同为标准的金融服务。然而现实情况是，很多人买保险是不看保险合同的。往往是销售说啥就信以为真，尤其是很多卖保险给自己的都是熟人、亲戚。

这里提醒大家：销售的口头承诺，只要没写进保险合同，都是不算数的。

大家购买保险时，合同一定要看清楚：

产品保障责任看清楚，合同里的规定，什么样的情况下，保险能赔钱。

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