保险中的免赔额，应该怎么算？ 保险理赔金受外汇管制吗怎么算的呢

原标题：保险中的免赔额，应该怎么算？

免赔额，是指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。

免赔额条款通常在财产、健康和汽车保险中使用广泛，因为可以消除许多小额索赔，降低保险公司经营成本的同时，也减少了消费者缴纳的保费。

那么，免赔额是怎么计算的呢？

我们需要先了解免赔额有哪些形式，通常有绝对免赔额、相对免赔额和总计免赔额。

1、绝对免赔额

指保险公司只赔付超过一定金额之后的损失，我们日常生活接触到的保险产品一般都采用这种方式。

医疗险绝对免赔额，是社保报销额度和规定的免赔额度两个都必须要减。也就是说，无论我们社保报销多少，都一定要减去规定的免赔额度。

其计算公式为：保险理赔金=（医疗总花费-免赔额）×赔付比例。

举个例子： 张三购买了一份医疗保险，免赔金额为5000元。不久前，张三生病住院，医疗费用为2万元，社保报销5000元，其赔付比例为社保后80%，那么，张三到最后可以拿到的保险理赔金=（20000-5000-5000）*80%=8000元。 2、相对免赔额

指保险公司对保险标的损失设置赔付起点金额，如果被保险人的损失达到这个金额，保险公司可以全部予以赔付，否则不予赔偿。一般应用于海上运输类保险。

举个例子： 同样是5000元免赔额的保险产品，张三损失了2万元，此时，保险公司应该赔付2万元而不做任何扣除。但如果张三的损失在5000元以下，那么，保险公司是不进行赔付的。 3、总计免赔额

在医疗保险中，有不少保险公司会使用以日历年度的总计免赔额方式，把一年内所有合规范围内的医疗费用累计在一起，一旦累计金额超过免赔额，保险公司再根据合同支付医疗保险金。

举个例子： 张三购买了一份医疗保险，累计免赔额为2万元。在一年保险期内生病3次，医疗费用分别为1万元、1万元、3万元。累计医疗费用超过2万元，保险公司应该按照合同约定的比例进行过赔付。

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总的来说，一般免赔额越低，对被保险人越有利。所以建议大家在购买医疗保险时，尽量选择免赔额低而赔付比例较高的保险产品为宜。

需要注意的是，有些保险产品会用免赔率来表示免赔额，在购买保险产品的时候，一定要注意它的免赔额或是免赔率的设定。这样在申请理赔的时候，才可以避免一些不必要的误会发生。

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