理财保险可靠吗？哪种最好？ 外汇保险托管理财可靠吗知乎怎么样

增额终身寿险现在值不值得买？如果要配置增额终身寿险，应该怎么选择最适合自己的？要注意什么?

增额终身寿险是终身寿险的一种，不过它除了有保障身故或者全残的功能外，它的保额每年以固定的利率进行复利增长，和普通的寿险比起来，它的资产规划属性较高。

先说说增额终身寿险的优缺点:

增额终身寿险有一个“短板”:在投保前期，能得到的保障较低，如果在投保之后前几年就发生了风险事故，在缴纳相同保费的情况下，能得到的保障会低于定额终身寿险。另外，如果部分领取增额终身寿险用于其他用途，比如养老所需，增额终身寿险的现金价值是有限的，领完就无法再领了。

如果咱们的资金需要短期内就要用，不适合。

如果确定性就是应对长寿风险，也没有养老金这种领取终身的更有优势。

所以投保之前认真审核和筛选，非常必要，也非常关键。

再说下优势:

1. 提供保障的同时有一定回报性。

增益终身寿险本质是寿险保障，保障期是终身，保费恒定不变，但是赔付的保额会随着年限的增长而逐年按照一定利率复利递增。也就是说，投保的时间越长，后期发生意外得到的保费就越多。最重要的是，保额持续递增在一定程度上可以抵御通货膨胀。

2. 安全性较高，消费者权益有保障。

增额终身寿险的所有保险利益都是写进合同中的，安全性比较高，并且还有资产积累的功能。并且消费者也不必担心相关保险公司破产倒闭使保单无效，即使投保的公司破产，国家也会指定其他保险公司接收该保单，合同上明确写出的消费者的权益仍然能够得到保障。

3. 必要时候可以取出使用。

通常有两种提取资金的方法，第一种可以通过部分领取现金价值的方式来取出资金。第二种是通过保单贷款的方式，一些产品可以贷款，贷款费用为保单现金价值的80%，这有利于缓解出现突发事件时消费者的经济负担。一般寿险的保费比较高，取出资金可以应对生活中各种突发情况，用于资金周转。

4. 指定财产继承人，是一种遗产规划工具。

增额终身寿险保单的赔偿金可以指定受益人，在投保时，消费者一般会选择一位或者多位直系亲属作为受益人。当被保人身故后，理赔金会按合同约定一次性给付受益人。此外，增额终身寿险保单的收益都在“现金价值”当中，可以通过指定受益人进行遗产规划

那如果选择一看最适合自己的增额终身寿险?

我们把现在在售的几款增寿做一下梳理，这样大家就更清晰了：

1、现金价值超过总保费时间快，且兼顾后期增速的：

1）、中邮年年好邮保一生A款终身寿险

a、公司股东优秀：成立于2009年，是中国邮政控股的寿险公司，目前已在全国22省(区、市)有分公司。

b、趸交/3年都是4年回，5年缴费都是5年回。

c、缴费年限有1年/3年/5年/10年可选。

2）、光大永明至尊(庆典版)

a、公司股东优秀：中国光大集团股份公司(50%)、加拿大永明人寿保险公司(24.99%)、中兵投资管理有限责任公司 和鞍山钢铁集团有限公司。全国24家分公司，覆盖面很广。

b、1年/3年缴费都是5年回, 5年缴费6年回。

c、缴费年限有1年/3年/5年/10年/20可选。

d、可以对接养老社区

3）、中英人寿至尊传家终身寿险

a、公司股东优秀：成立于2003年，由英杰华保险集团与中粮集团合资组建而成。

b、1年3年缴费都是5年回, 5年缴费6年回。

c、含有意外航空意外/工共交通意外身故或全残额外赔付，含有年金转换权，要求总保费50万以上可以投保。

d、缴费年限有1年/3年/5年/10年可选。

2、现金价值超过总保费时间快，增速上一般

1）、中意永续我爱终身寿险(尊享版)

a、公司股东很牛：中方股东“中石油”+外方股东意大利忠利集团，是目前唯一一家双方股东都为世界500强中前60强的中外合资保险公司。

b、3年缴费4年回, 5年缴费5年回。

c、减保没有20%的年度限制。可以设置第二投保人，可搭配万能账户《中意鑫意锁终身寿险(万能型)》，保底2%。

d、缴费年限有1年/3年/5年/10年。

2）、同方全球传世尊享终身寿险

a、公司股东优秀：成立于2003年，由荷兰全球人寿保险集团(Aegon)与同方股份有限公司(THTF)各出资50%组建而成。

b、1年缴费3年回, 3年/5年缴费都是5年回。

c、减保没有20%的年度限制。

d、缴费年限有1年/3年/5年/10年/20可选。

3、现金价值超过总保费时间慢一些，后期增速不错

天安人寿传家保终身寿险

a、趸交/3年/5年都是6年回，10年缴费7年回。

b、减保没有限制，可搭配鑫如意C万能账户，保底3%，现行4.75%(主动追加3个点手续费，这个手续费有偏高)。

c、缴费年限有1年/3年5年/10年/20可选。

大家可以根据自己地需求做筛选。最适合的就是最好的。

那买增额终身寿险需要注意什么呢？

1、购买前需做好财务规划

增额终身寿险是长期投资型保险产品，购买前需要做好财务规划，确定自己的保险需求和可承受的风险水平。首先，要考虑自己的家庭状况，包括家庭收入、家庭支出、家庭成员数量等。其次，要考虑自己的投资目标和风险承受能力。最后，要根据自己的保险需求和财务状况来选择合适的增额终身寿险产品。

2、不能期望用一个产品解决所有问题

很多人在选择保险产品时，都期望购买一个产品来全面满足所有的保障需求，这种想法是不可取的。增额终身寿险作为一种寿险产品，是为被保险人身故/全残给家庭带来的经济风险提供保障的，并不对被保险人的医疗、疾病提供保障。

3、健康保障是否齐全

增额终身寿险，一般是为了家里的主要经济支柱投保。而在配置增额终身寿险前，应该优先考虑家庭经济支柱健康方面的保障是否充足，通过医疗险、重疾险等建立了基础的健康保障之后，再来配置增额终身寿险，会更加合理。

4、指定身故受益人

一般来说增额终身寿险的一大特色就是它的资产传承属性，因此高净值人士需要注意，如果希望安全稳定地传承资产，就应该提前规划并合理安排，提前购置一份增额终身寿险，可以根据自身需求指定指定或者变更身故受益人。如果不指定的话，保险金就会作为被保险人的遗产进行处理了。

5、了解产品条款和保障内容

在购买增额终身寿险时，一定要仔细阅读产品条款和保障内容。要了解增额终身寿险的保障范围、保险金额、保费等方面的信息，同时也要了解保险期限、保险责任、免赔额等重要条款，以便在需要理赔时能够获得最大程度的保障。

6、注意保费支付方式和费率变动

增额终身寿险的保费支付方式有多种选择，如年缴、半年缴、季缴、月缴等。购买前需了解各种支付方式的优缺点，并根据自己的财务状况进行选择。此外，还需要关注保费费率的变动情况，确保保费不会因费率变动而超出自己的财务承受能力。

7、避免过度投资和风险控制

增额终身寿险是一种长期投资型保险产品，具有一定的风险。购买前需要根据自己的风险承受能力来进行投资规划，并避免过度投资。同时，也需要关注保险公司的风险控制能力和监管情况，以避免因保险公司风险而导致投资损失。

在购买增额终身寿险时，需要注意以上事项和忠告，确保自己选择合适的产品，并获得最大程度的保障。同时，也要根据自己的实际情况进行投资规划和风险控制，以达到理财保障的双重目标。

增额终身寿险是一种具有保障和投资双重功能的保险产品，购买前需要做好财务规划、选择正规保险公司和产品、了解产品条款和保障内容、注意保费支付方式和费率变动、避免过度投资和风险控制等工作。只有这样才能更好地保障自己的财产安全和家庭幸福。

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