理财保险成香饽饽，复利可达3.5%！但有个“坑”要注意，可能亏50%本金│资管新规满月调查② 终身复利35的保险产品

“最近这款产品卖得很好，年交5万、10万的客户都有。”该理财经理还称，这款产品销售计划是3月底前，不过若提前达到全国销售的额度限制就买不到了。

这类终身寿险为何能在银行渠道热销？一位银行理财经理认为，主要是在于两点：一是该保险产品在当前利率不断下跌的情况之下，锁定长期收益；二是相对于收益不确定的其他银行理财产品，保险产品几乎“零风险”。

徐昱琛在受访时表示：

资管新规后，一部分消费者对不保底的理财产品产生忧虑，从而青睐于现金价值有保证的保险。比如终身寿险的长期复利可达到3.4%，甚至3.45%以上，从收益上看，其他的金融产品还是很难达到以现金价值保证的收益。这对于一些追求长期稳健收益的消费者还是有很大吸引力的。

据了解，增额终身寿险本质是一类终身寿险产品，在保费恒定的情况下，增额终身寿险的保额会随着时间不断增加，即年龄越大，相应的保额会越来越多。若退保，则能领取相应的现金价值。

徐昱琛指出：“如果保险产品的现金价值不能保证，就意味着保险公司出现了破产或者资不抵债，而即使出现这种情况，还有保险保障基金。因此，相对其他理财产品，保险产品更稳健。”

“对接以前做5年国债、存款的客户”

储蓄型保险5年预期收益超4%

对于寻求短期理财的客户，也有银行网点力推固定给付的两全保险或年金险，产品期限大多为5年，放满5年的年化收益都在4%以上。

“可以把它当成定期存款来存，合同上会清楚地写明不同年限取出是多少钱。”多位理财经理如此表示。

中国银行上海地区一支行的理财经理告诉记者：“对接以前做5年国债或5年存款的客户，现在都是