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每个月交那么多养老保险,有用吗? 保险教育基金买了有用吗现在还能买吗安全吗知乎

2023-08-16 15:52:44 互联网 未知 保险

每个月交那么多养老保险,有用吗?

上班族每个月缴纳的“五险一金”里,养老保险占了不少比例,一般占税前收入的8%,如果要算上公司缴纳的部分就更高了。每月实打实交了这么多钱,但很多人都交的懵懵懂懂。怎么交费不知道,交多少年不清楚,退休时能领多少钱也不知道,甚至很多人觉得养老金不划算,少交甚至放弃缴纳养老金也大有人在......

OK,这篇文章就清楚明白地告诉你,养老保险到底有多重要,到底值不值得缴。

01 什么是养老保险?

我国的养老保险分为两种:城镇职工养老保险和城乡居民养老保险。

1、城镇职工养老保险就是我们常说的社保中“五险一金“中的养老保险,

我国《社会保险法》规定,参加职工养老保险人群主要分为三类:

体制内的公务员/事业单位人员;体制外普通公司员工;个体工商户和自由职业者(如自媒体、摄影、网红等)。

2、城乡居民养老保险城乡居民养老保险是由原来的新型农村养老保险(新农保)和城镇居民养老保险(城居保)合并而来。参保人也是三个范围:

16岁以上的非学生;非国家机关和事业单位人员;非职工养老的参保人员(家庭主妇、农民等)。一张图表了解社保体系

针对上班一族,今天我们主要科普的是职工养老保险。

02 职工养老保险怎么交?

① 缴费基数

职工养老保险每个月会从我们工资里面扣除,至于缴多少,是按照工资基数的一定比例来计算的。工资基数是员工上一年度平均工资,缴纳比例在60%-300%之间。缴费比率各地规定不一,一般是员工缴纳工资基数的8%,企业缴纳不超过工资基数的20%。以上海为例,2023年五险一金缴费比例如下:

需要注意的是,养老保险的缴费基数和当地社会平均工资有关:最低缴费基数不得低于社平工资的60%,最高不得超过社平工资的300%。

比如:本市的社平工资是10000元,那最低缴费基数是10000×60%=600元,最高缴费基数是10000×300%=30000元;

即使个人工资低于社平工资,也要按照最低标准缴纳;如果工资高于社平工资3倍,也只能按照最高标准缴纳。

② 两个账户

职工缴纳的养老保险是分成2个账户的。个人缴纳的部分进入个人账户,个人账户就像自己的养老金账户,每个月往里存钱,同时计算一定的利息。公司交的部分进入统筹账户,统筹账户的钱用来支付本年度退休老人领取的养老金。

02 养老金怎么领?

想要拿到退休养老金,必须满足两个条件:

①至少缴满15年,中间断交的都可以补缴②达到规定的退休年龄很多人最关心这个问题:“我交了那么多年养老保险,退休的时候能拿多少呢?”

职工退休后,每月领取的养老金分成两部分:个人账户养老金 + 基础养老金。

① 个人账户养老金

个人账户养老金=个人之前缴纳的养老保险总额 ÷ 计发月数

国家人社部统计表格↑

② 基础养老金

它的计算方式为:(社会平均工资 + 本人指数化工资)÷ 2 × 缴费年限 × 1%

其中,本人指数化工资的计算公式是:(目前自己的工资 ÷ 目前的社平工资)× 退休时的社会平均工资

简单地说,这个公式设计的目的是兼顾公平。

不能让工资太高的人,将来领的养老金远远高于其他人;也不能让工资低的人将来退休领的太少。

一层层公式算下来,是不是很复杂?

举个例子,你就有直观感受啦。

老王在上海工作,目前月工资为1万元,30岁参加社保,而上年度上海社会平均工资为6500元。

到60岁退休时,正好缴够30年,到时退休金能领多少呢?

首先,需要确定本人的平均缴费指数。为便于计算,我们假设老王这三十年来的工资增长,正好跟得上社会平均工资的增长,那么得出来的缴费指数始终是一样的,即10000÷6500=1.53.

其次,计算个人账户的养老金。按当前工资,老王在退休前个人共缴纳:10000×8%×12个月×30年=288000元,计发月数共为139个月。那他的个人账户养老金=288000÷139=2072元;

接下来,计算基础养老金。

基础养老金=(社会平均工资 + 本人指数化工资)÷ 2 × 缴费年限 × 1%代入公式,即:基础养老金=(6500+6500×1.53)÷2×30×1%=2466元,

综上可得,2072+2466=4538元,即按老王目前的工资水平,退休时可以领到每月4538元的养老金。

还不错,对吧?

至少基本的生活保障是够了~而且养老退休金会随着社会平均工资的增长而变多,且一直领终身。

如果老王在职时社保缴纳标准越高,缴费时间越长,退休时能领取的养老金还能

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