保险避税避债？99.9%的人没搞懂 债券的避税作用

遵循以下两个原则就行：

a保单受益人要指定，而非法定

在涉及财富传承的一系列保险安排中，首要的是受益人的指定。

之所以强调一定要在保单中指定受益人，因为法定继承属于遗产，是可以用来清偿债务或者赔偿的。

《中华人民共和国保险法》第四十二条第一款规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：

（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；

（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；

（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

b投保要在债务合同签订前

如果债务人在明知资不抵债，无法偿还的情况下，购买保险合同进行恶意避债，按照合同法的规定，债权人有权要求法院撤销其购买保险合同的行为。但如果保险合同是成立在债务发生之前，保险合同和债务产生的合同属于两个平等且合法的合同，则另当别论。

也就是说，投保要趁早，如果动机恶意，想用保险避债是行不通的。

如果保险合同在债务发生之前已经成立，保险合同是不能被撤销的，但是否可以被强制解除，还要取决于当地的司法机关。

综上所述，合理避债我们大致总结为四点：

经济纠纷在民法范围内；

缴保费资金来源合法；

投保要在债务合同签订前；

指定了受益人。

二、 保险避税可信吗？

1、我交的保费，能抵个税吗？

依法纳税，是每个公民的义务，所以每月发工资的时候，大家都会比较关心自己到底扣了多少税，这里说的“税”就是个人所得税，收入越高扣得越高。

在欧美发达市场，有很多保险是可以抵税的，目前国内也在逐渐实行当中，但是进展并不大。99％ 的商业保险，比如我们购买的意外险、医疗险、重疾险、寿险都是没办法享受税收优惠的。只有税优健康险，才可以享受税收优惠。但税优型保险能减少的税数额也相当有限，而保险赔偿金和保险分红这些本来就不用交税，根本谈不上避税的问题。

2、遗产税真的有吗？

说到保险避税，必然还会提到所谓的遗产税，先不说我们根本就没出台遗产税这个税种且官方已经明确辟谣，即使它明天就出台了，真的可以买保险避税吗？太天真！

首先保险赔偿金如果要缴纳这个“遗产税”，那么就得先满足属于遗产这个前提条件。但如果没有特殊情况并且保险指定了受益人的话，这个钱根本不能算作是遗产，更不用说遗产税了。其实，很多发达国家对于遗产税的征收都还没个定论了，遗产税一般老百姓是达不到额度的，想想都是那些人社会顶层人士有巨额财富的人才担心的吧，如果征收的税太高会造成这类人大量移民，社会财富的流失海外，这是任何一个国家都不愿意看到的事情，所以啊，大家真没必要太担心遗产税的方面了。

保险所谓的避税、避债，是建立在受法律保护的基础上，并不是无限的责任。

从保险的原理和相关法律的制定上看，保险都是保护被保险人的利益，要分析保险怎样避债、避税要从法律条款中进行分析。

总之，以后如果再碰到有人说起保险避税这类的相关话题，大家完全可以理直气壮地说，这是在忽悠你！

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