父母年纪大了，买什么保险比较好 给宝宝买啥保险比较好一点

当我们刚有一些经济能力想给父母买保险的时候，很可能就已经买不到了。

随着年龄的增长，患病的风险也越来越高，保险公司承担的风险就高。

为了降低风险就会在保险产品上设置门槛，所以给父母买保险就会有很多限制，你们去尝试过就一定会知道。

体现在产品上，就是健康险（即重疾险+医疗险）特别难买。

一、购买受限

主要有以下三点：

第一个是购买年龄限制

几乎所有的保险产品都有年龄限制，比如医疗险65岁以后就很难买到，55岁以上能买到的重疾险也不多了。

当然我们也不建议给55岁以上的父母买重疾险，即使你能买到价格肯定也很贵，保额也不会高，不划算。

第二个限制呢，健康告知对于老年人来说一般都会显得很严格。

因为老年人身体或多或少都会有些问题，如高血压，糖尿病，心脏病这些。

这些都是很常见的疾病。

如果生过这些病，哪怕医生说没什么问题。

但只要你体检的相关指标有异常，那么你买重疾险、医疗险的时候，都通过健康告知都是非常困难的。

具体我们就要分析挑选特定可以承保的保险产品，而且一定要通过核保之后才能投保。

第三个，产品保额对高龄被保人群也有限制。

出于风险的顾虑，随着年龄的增长，保险公司会限制保额。

所以无论重疾险还是防癌险，如果我们想要给父母买到保额高的产品都不容易。

有时候甚至会出现你交的保费全部加起来高于最后买到的保额这种情况。

这种保费倒挂的情况，就失去了我们买保险的意义了。

为了能让大家能对老年人的投保方向有个清晰的思路，保爷用自己的过往经验和大家聊聊：老年人的保险该怎么买。

二、老年人应该投保的险种

一般来说，因为老年人只需要配置三种保险即可，即：百万医疗险、意外险和防癌险（可以理解为只保癌症的重疾险）。

注意：我一直在强调，从保障的角度看，保险分为重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。如果是一个中年人，合理的保险配置是这4类都要买。之前我在讲儿童保险的投保方案时，说到给孩子买保险，千万不要买寿险，因为寿险的作用是延续经济责任，孩子没有收入，没有经济责任，当然不用买。同样，给父母买保险时也不用买寿险。父母年纪大多都超过50岁，有的朋友的父母可能已经六七十岁，父母在这个年纪基本已经退休，对家庭而言也没有了经济责任，经济责任的重担都落在我们自己身上。所以不用给父母买寿险。

1、 百万医疗险

百万医疗险一直是被放在老年人保险配置优先级最高的位置。

老年人买的话1年大概一千多块，有几百万的报销额度，完全足够报销大病治疗产生的医疗费用。

但有一点要注意，老年人购买医疗险的时候尤其要关注续保条件，尽量买能够保证续保的医疗险。

主要是因为老年人不比年轻人，一两年可能身体健康就会发生大的改变。

如果老人身体状况不能买百万医疗险的话，还可以尝试投保防癌医疗险，虽然只保障癌症这一种大病，但是有保障总比没保障的好。

2、 意外险

老年人由于年龄大了，手脚不太灵活，容易造成意外伤害，所以意外险是老年人标配的保险之一。

意外险有三项责任，意外身故、意外伤残、意外医疗。

对老年人来说，意外险中的意外医疗用到的概率最大，其次是意外伤残，最后是意外身故。

所以买意外险的时候一定要着重看下意外医疗的报销额度和免赔额。

3、 防癌险

对于老年人来说，重疾险比较难购买，并且通常都比较贵。

I.如果身体健康允许且预算充足可以尝试配置一份重疾险，

但适合老年人的重疾险不多，目前来看除了瑞泰的瑞盈重疾险等寥寥几款，其他重疾险都不太适合老年人。

II.如果身体健康不允许或预算一般，就可以购买一份防癌险。

防癌险对健康要求比较低，虽然只保障癌症这一种大病 ，但像糖尿病、三高、冠心病等人群都可以买。

以上三种保险种类（医疗险、意外险、防癌险）都配置齐全的话，就能基本保证老年人在遭遇变故时得到更好的保障。

然而人老了，能让我们选择的保险产品有限，有很多人并不知道该选择什么好。

写在最后

人生很长，也很短。意外和疾病就潜伏在我们身边，没准一不小心就中招，对于家中的父母，一定要做好保障。

这样也不至于当不幸来临时，会因为金钱的原因而留下遗憾。

时光流逝，曾经那些挺直的脊梁也会逐渐弯曲，不要到父母躺在病床上紧皱眉头的时候才觉得他们真的老了。

我们知道保险不能规避风险，只能说当疾病和死亡将父母往深渊拉去的时候，我们能尽力的去改变这一现状。

如果有关于保险方面的疑问，建议先看下 @懂保爷 主页的科普及评测文章，帮你花最少钱买对保险不掉坑。