购买太平保险百万行无忧意外险的朋友注意了！ 太平百万行无忧两全保险的优缺点

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意外险可以说是我们经常接触的险种了，每个保险公司都是各有特点啊，希望自己的产品可以卖的很好啊，今天就详细介绍中国太平百万行无忧意外险，将之与平安人寿百万任我行、人保健康百万安行等产品进行对比，全面剖析这些返还型意外险的“特点”。

一、太平保险的百万行无忧意外保险介绍

意外保险，是以被保险人身体为保险标的（即被保障对象），以被保险人因遭受意外伤害而造成死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力等为给付保险金条件的保险，也称人身意外险。

可分为返还型意外保险和消费型的意外保险（简单而言，一款是到期返还一定金额，一款是不返还，等于消费了）

而太平保险的百万行无忧是一款返还型的意外保险。

太平的百万行无忧意外保险是和太平百万行无忧两全保险捆绑销售的。

投保年龄为18-55岁。意外险职业等级1-4类可投保；意外险职业等级为5、6类不能投保。

两全险是什么？

两全险指的是既有身故保障，也有满期给付；就是身故会赔，活到一定的年数也会赔。

两全险和返还型意外险搭配起来既能保障，又能理财，好厉害！

真的吗？细读奶爸文章你就能找到答案。

费率示例

假设30岁的小王，保障30年，10年缴费，保额为10万，每年的保费是1670元。享有如下保障：

1、身故保障：110%的已交保费，交费期满后为18370元。

2、一般意外身故：10万元

3、私家车驾乘意外身故：最高100万元

4、公共交通意外身故：最高100万元

5、8种重大自然灾害意外身故：最高100万元

6、法定节假日意外身故：额外给付10万元

7、意外伤残保障：最高可获得赔付10万元。

8、满期：18370元。

收益计算

用Excel算得内部收益率为0.3742%，而定期存款的内部收益率是4%，差别之大高下立见。

二、太平保险的百万行无忧意外险、其他14款热销返还型意外保险、消费型意外保险大比拼

奶爸整理了目前市场热销的各种意外保险，本次测评的涉及的产品有：

中国太平百万行无忧

人保寿百万畅行

平安人寿百万任我行（2018）

太平洋安行宝2.0增强版

中国人寿百万如意行

人保健康百万安行

工银安盛百万保驾优越版

中意人寿百万护驾

华夏人寿逍遥行

华夏人寿护身福

同方全球畅行无忧

泰康人寿全能保2017

新华保险畅行无忧A

中信保诚人寿金悦行

友邦保险安行无忧A

安心保险小米综合意外险——消费型意外险

小米综合意外险，实际上和其他15款热销的返还型意外险的保障内容、金额都是相差不大的，可很明显的是，15款返还型意外险的保费却是小米的3-10倍不等！

因此，这类型的消费型意外险才是当之无愧的性价比之王啊！

而把其他15款返还型意外保险的产品概括起来：

年交费1000到3000元左右，保障期限30年左右，满期返还已交保费的100%-160%；保障内容方面，一般意外身故保额在10-20万左右，交通等特定意外身故保额一般在100万左右；部分产品还可以选择附加意外医疗责任。

三、太平保险的百万行无忧意外保险特点

上述的14种返还型重疾险，和太平百万行无忧意外险都有共同的三个“特点”：

1.看似保障全面，但保额低

太平百万行无忧可保障10种意外，如下图

虽保障全面，看起来保额高，可是一般意外保障额度低。

这不单单是太平百万行无忧的缺点，也是市场上大多“百万身价意外险”的通病。

绝大部分的返还型意外保险，意外保额只有10万、20万。低保额，是无法有效转移风险的。

所谓的百万保额，主要是交通意外，以及只有在特定场景发生的意外，对于未列举的其他意外，只能拿到低额保障甚至没有。

“我们永远都不能知道，究竟是明天先来，还是意外先到？”对于这种返还型意外保险，谁又能肯定我们是遭遇了什么意外呢？

2.只保全残，不保其他伤残

“华夏逍遥行意外综合保障计划”官网的宣传页面里赫然写着：“首次将意外伤残责任纳入返还型意外险产品责任之中。”

这代表着，之前所有的返还型意外险都默认把意外伤残责任排除在外的！！！

上述返还型意外险中，仅华夏逍遥行、全球同方畅行无忧有意外伤残责任。太平百万行无忧和其余的产品都没有！

举个栗子，假如老王不幸撞车导致“二级肢体残疾”，如果他买了带100万伤残责任的综合意外险，他是可以拿到100万*90%=90万的赔付，但如果不幸买了太平百万行无忧，他是一分钱也拿不到。

虽说残疾没有身亡严重，但残疾导致的劳动能力全部或部分丧失，不仅导致收入的萎缩，康复费用、护理费用也会成为家庭负担。

3.保费高昂，性价比低

见下图

方案一：以平安百万任我行为例，每年保费1699元，交10年，30年返还所交保费的130%（22087元），经过测算，每年年化收益为1.03%。

（平安百万任我行保费和太平百万行无忧相近，太平百万行无忧返还金额仅保费的110%，比平安百万任我行还低）

方案二：将每年所交百万任我行的保费1699元存入余额宝（年化投资收益按4%算），然后每年在余额宝中取出299元用于购买一份小米综合意外险。奶爸测算了一下（奶爸是学霸，这个难不倒我），30年后余额宝的余额为29399.14元，是百万任我行返还228087元的1.33倍。

方案三：直接购买消费型意外险，以小米综合意外险为例，299元每年。

由方案对比可见，平安百万任我行、太平百万行无忧的保障存在缺陷，保费高，性价比极低。本来花两三百块就能轻松解决的问题，现在变得非常复杂，加了不少噱头迷惑消费者，套路深似海呀。

原来这三大“特点”，就是三大“坑点”啊。

相信通过小编解读，大家对此已经完全理解了吧，自然也知道自己是否需要购买这款保险啦。购买保险要结合自身的实际情况，也要多多分析对比，不要认准了一个就不改咯。

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