香港保险理赔款入境没问题？成功案例来了！ 引：投资是对未来的预见，而不是眼前所有人都可以看到的东西，当他们都在说行或不行，您觉得还是机会吗？很多人关心香港保险理赔...  境内个人作为保险受益人所获外汇保险项

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引：投资是对未来的预见，而不是眼前所有人都可以看到的东西，当他们都在说行或不行，您觉得还是机会吗？

很多人关心香港保险理赔金能否正常进入到内地，保险公司的支票能否正常托收，关于这个问题我们讨论了很多遍，但总隔一段时间就会有人拿出来黑一黑，今天三哥用两个案例来说明下。

看点

01

成功入账案例

1.电汇到内地指定银行账户

陈先生28岁，湖南人，2018年4月新婚，在香港度蜜月时选择了某知名保险公司的一款定期寿险产品，由于结婚不久，保额只买了20万美金。

2018年10月不幸发生意外，导致身体全残，后妻子第一时间填写索赔申请表并索赔，10月底寄出理赔材料，由于投保时没有香港银行账户，只有选择保险公司电汇到其国内银行账户的收款方式。

11月11日保险公司作出理赔结果并电汇理赔款至陈先生的内地银行账户（建设银行）。

11月14日建设银行要求客户提供理赔资料及相关证明材料。

11月16日理财顾问协助客户提供相关材料

11月22日理赔款成功入账

陈先生妻子表示：整个理赔过程非常顺利，保险公司在收到所有理赔资料后，8个工作日就批核客戶的理賠。

2.美元支票成功托收

李女士，早年在香港游玩，在朋友的推荐下，了解了香港的重疾险非常有优势，并当场买下了10万美金保额的某知名公司的重疾险产品。

2013年的时候，那时银联卡还可以刷卡付保费，内地银行也非常乐意托收香港保险公司的支票，所以当时并未办理香港银行账户。

后来由于投保时未如实告知身体健康状况，投保之后再进行健康申报，保险公司核保后给予拒保，并退回保费，通过邮寄支票给到李女士

李女士收到支票后，去了所在地的中国银行，并提供资金的合法来源（保险公司的拒保文件），很顺利的办理了托收。（李女士办理的可能比较早，目前的实操中，香港银行的支票托收在内地很难行得通，早年未办理香港银行账户的客户可以赴港兑换现金，也可以再办理香港银行账户，然后让保险公司把支票入账到自己的香港银行账户）

看点

02

海外保险资金能否入账？

1.外管局

外管局明文规定，根据《个人外汇管理办法实施细则》第十九条规定：“境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。”所以赔偿金汇入款入账没有任何问题，正常做外汇申报即可。而且我们就此事咨询过中国银行，经确认人寿保险赔偿金是可以正常做支票托收服务的。另外5万美元的外汇限制只是结受汇额度，和汇入款金额无关。

2.银行

三哥也因为此问题咨询过内地某银行的高管朋友，给出的答案也是肯定的，下图为他们银行内部文件，如需确认可致电银联或外管局电话。

保险资金进账是不受5万美金外汇额度限制的。对于境外汇入的保险理赔款，只要告知银行合法资金来源，就可以入账。

看点

03

来自官方的支持

1.保险公司——人民币跨境支付服务

为更配合内地客户的需要，从2017年下半年起，保诚、友邦等，均新增「内地客户以电汇收取款项」的支付方式。

也就是说保险公司可以直接将理赔金等打入到客户指定的内地账户，但一般有金额限制（10万美金——20万美金不等）

2.监管部门——大湾区资金自由流动

今年2月18日官方正式公布《粤港澳大湾区发展规划纲要》，支持粤港澳保险机构合作开发创新型跨境机动车保险和跨境医疗保险产品，为跨境保险客户提供便利话承保、查勘、理赔等服务。

《纲要》指出，支持内地与香港、澳门保险机构开展跨境人民币再保险业务。支持符合条件的港澳银行、保险机构、在深圳前海、广州南沙、珠海横琴设立机构。

11月6日香港行政长官林郑月娥，在北京钓鱼台国宾馆以成员身分出席由国务院副总理韩正主持召开的粤港澳大湾区建设领导小组会议，讨论部署下一阶段重点工作。

在会议上公布16项普及惠民及便利香港专业界别到大湾区发展的政策措施，其中第五条：为满足两地居民的跨境财富管理需求，中央政府同意探索建立双向理财通机制，为两地居民提供跨境理财产品的选择。

该措施一经公布，香港金管局总裁余伟文立即就表示，将会积极与内地当局和业界制订有关细节，尽早推出跨境理财通。相信这个“跨境理财通”将包含很多人期待已久的“保险通”——一个使用人民币缴纳保费购买外币保单、在理赔和退保时将外币再兑换成人民币汇入境内银行户口的“封闭式管道”。

10月中下旬，深圳银保监局近期向深圳保险同业公会、深圳保险中介行业协会下发《前海跨境保险创新服务中心设立方案（征求意见稿）》。

提出，发挥保险中介优势和作用，在前海设立以中介机构为核心的跨境保险创新服务中心，提供两岸三地的保险产品咨询、销售和理赔等服务，从而实现大湾区保险互联互通有效破题。若方案成行，意味着内地居民可以在前海跨境保险创新服务中心的入驻中介机构办理跨境保险手续，比如香港、澳门等地保险的查询、咨询、购买、保全、理赔等。

前海除了跨境保险创新服务中心外，还在酝酿前海保险交易中心。

允许香港保险公司在大湾区的服务中心代收内地客户的续保保费，便利内地保户续保之余，也可避免内地投保人因断供而蒙受巨大损失。此外，若由服务中心代收保费，投保人无须自行汇款，大大降低外汇流失的风险。

随着不断的融合发展，粤港澳大湾区建立香港寿险服务中心，为已购买香港保险的内地居民提供贴心服务，会很快变成现实。

看点

04

总结

正如引言所说，投资是对未来的预见，而不是眼前的政策。法律和政策一般滞后于现实的，新的趋势和潮流会推动着法律和政策的更新。现实生活中比比皆是，而目前的外汇政策，也不是永久的，而是适应一段历史的产物，当它满足不了日益发展的中国融入世界就要变化。

未来的中国将是更加开放，更加国际化的，从一带一路到大湾区资金自由流动再到人民币国际化，中国正从大国向强国迈进，而金融，货币则必须适应新的环境。三哥认为未来外汇管制肯定会越来越宽松，而不会越来越收紧，否则跟闭关锁国无异。

再回到目前的政策下，对于20万美金以下的客户，无需担心，即使分红险也可以通过个人外汇额度换汇回来，目前的政策下每人每年5万美金，近亲属可以累加，实操中，朋友亲戚均可以操作（具体可以留言咨询小助手）

对于大额客户，更无需担心，因为他们就没想着怎么回来，只想着怎么出去，你懂了吗？

最后外汇管制的政策不会长久，保险公司对内地市场的重视，香港保险理赔款的支付只会更加通畅，保险理赔款是中国公民的合法收入，没有必要进行门槛设置。

最后建议无论是将要投保或者已经投保的朋友（尤其是保额较高、有储蓄保单的朋友）开设一个香港银行户口，无论对未来的续期保费支付，还是理赔款与现金提取的收取，都是非常方便且可靠的。

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