人生不同年龄阶段，保险怎么选？这几种保险，千万别给孩子、老人买！（内附0 给孩子买保险怎么买最好

如果你正想为家里孩子、父母买保险，这篇总结了我数年经验的保险攻略一定不能错过！

我做保险测评 5 年，帮上万个家庭做过方案规划书，在知乎上回答过几千个保险问题。

这篇文章汇总了各年龄段买保险最重要、最关键、最容易被坑的点，把大家这几年问到的保险疑难杂症，都写在里面了！

目前市面上的保险越来越多，对想买保险的人而言，越来越难选。

买保险需要量体裁衣，需要根据大家的年龄、收入多少、预算多少，搭配一个合理的方案。

人生不同阶段有不同的特点，那么不同年龄的人，到底应该如何买保险呢？

今天我们就来纵观人生四大阶段，谈谈如何科学配置保险的问题。

主要内容如下：

0-18岁，孩子的保险怎么买？20-30岁，初入社会这样选！30-40岁，精打细算选保险！50岁以上，中老年保险方案！

一、不同年龄段，保险要怎么选？

对于我们大多数人来说，主要考虑重疾险、医疗险、意外险、定寿这四大险种，

每个险种的作用都不一样：

重疾险：理赔款不仅可以用来治病，也可以用来弥补患病期间的收入损失、康复等费用。

医疗险：罹患一些大病，比如癌症，可以报销高额的医疗花费。

意外险：如果因为意外，导致受伤、身故或残疾，都可以通过意外险来理赔。

寿险：对有家庭责任的人来说，如果走得太早，寿险的理赔款能让家人继续生活，孩子也能继续接受良好的教育。

由于不同的年龄段人群，面对的风险不一样，因此在保险的选择上，也是有差异化的，

我整理了一张表格：

成年人的责任最重，因此保障也尽量配全；

对于老人和儿童来说，由于没有家庭责任，寿险没有必要买，

而重疾险老人买非常贵，预算不多也可以不配置。

如果不知道具体该配置哪些产品，可以免费定制专属的家庭保险方案：

下面我给大家介绍几种常见的方案搭配，希望大家在搭配保险时，能少一些纠结。

二、0-18岁，孩子的保险怎么买？

“你是爱，是暖，是希望，你是人间的四月天。”这是林徽因写给儿子的诗。

为人父母后，事事都以孩子为重点，很多家庭都是从孩子出生开始考虑配置保险的。

很多家长会以为：最贵的才是最好的。所以买保险也越贵越好吗？

1、保险规划思路：

保险是一个组合，不同的保险有不同的作用。

深蓝君建议儿童保险重点考虑：意外险、重疾险、医疗险，具体看一下：

意外险：宝宝刚会翻身就可能从床上跌落，摔伤、烫伤、触电，这种风险怎么可能不防？所以儿童意外是必须的。

重疾险：大多数孩子都没有什么大病，医疗记录也不多，现在不购买重疾险，还等何时？

医疗险：有了少儿医保作为基础保障，有多余预算，自然可以考虑其他医疗保险。

在购买任何商业保险前，

深蓝君建议你务必为孩子上一份医保，医保是国家给每个人的保底尊严。

而对于大部分家庭来说，1000元的预算，也足够给孩子配齐保障充足的商业保险。

想要给孩子买对保险，可以参考下方的保险搭配思路：

2、常见误区分析：

很多人出于对孩子的爱，总是期望把最好的给孩子，这是很容易陷入的误区。

买保险一定要做到 先大人，后小孩。

孩子十几年都没有赚钱能力，算是家庭的“负资产”，

真正意义上的保护孩子，一定要先为大人配齐了保障，有多余的预算再给孩子买。

这样即使自己出什么意外了，也能留笔钱用于孩子成年之前的生活、学习。

3、常见儿童投保方案：

这里深蓝君以 0 岁男孩为例，配置了一个保险组合：

（1）1300 元预算：钱要花在刀刃上

对于大多数工薪家庭而言，大人自己买好保险后，可能留给孩子的预算就不会很多，

可以参考下面这种方案，一千多块就能给孩子不错的保障。

给5岁孩子买保险，这个组合一年还不到1000元，就能给孩子一个够用的保障。

意外险选的是20万保额的米宝保，万一孩子不幸意外身故或伤残，最高能获20万的赔付，另外还有3万的意外医疗保额。

大黄蜂6号重疾险虽然只保了 30 年，但保障到孩子成年已经足够了，而且等孩子大了，家里预算多了还可以再加保。

为了预防孩子大病风险，也搭配了一份百万医疗险， 5 岁孩子购买只要一两百元，价格相当划算；给孩子配的是好医保长期医疗险（6年期），能6年保证续保，续保也十分稳定。

（2）3500 元预算：一步到位的全面方案

有些父母觉得保 20、30年还是太短，希望能给孩子保障的时间更久，尽可能给孩子更全面的保障。

如果你还有