如何看待“买保险要选择大公司，还是小公司”的争议？ 信托在哪买可靠的保险公司呢安全吗知乎文章怎么写

点到这里赶紧停下来！如何选择保险公司，看这一篇就够了！保险公司大小/理赔/服务/安全度，一网打尽。

中国有近百家人身险公司，这家名气大，那家价格低，无从下手！

更别说重疾险、医疗险、意外险等五花八门险种令人眼花缭乱了

以重疾险为例，小公司产品往往会比大公司保障更好，价格更低！

但小公司的保险，会不会很难理赔？万一公司破产怎么办？

在写本篇文章之前，我花了至少半个月时间来整理数据。

看了超过数十家保险公司的理赔年报和投诉数据，

仔细比对每个公司的总资产、保费规模、理赔时效、万件获赔率...

这一篇文章就可以告诉你：

中国十大保险公司有哪家？

大小保险公司差异到底在哪里？

买保险，应该选产品，还是选公司？

话不多说，先为大家送上目录：

目录导航：

一.2023年保费收入榜单二.2023年理赔榜单三.2023年投诉率榜单四.2023年安全度榜单五.保险公司的三大常见问题汇总六.2023年重疾险最新测评七.写在最后八.附71家保险公司理赔年报

“我们是央企，与国同寿！”

“我们世界五百强，大而不能倒！”

.......

这是保险代理人常见的销售话术，以此彰显保险公司有多大，实力有多强。

话虽没有错，但我们不能光靠嘴皮子，总要摆事实、列数据来证明。

真正选择保险公司的原则，无非这几个：

1、规模 -- 大点的公司起码让人更安心2、理赔 -- 快不快？宽不宽松？3、服务 -- 会不会夸大其词？销售误导？4、安全 -- 保险一买可能就是一辈子，以后不会破产吧？5、产品 -- 保障好不好？性价比怎么样？

脱离这几点和你聊其他的，就是耍流氓。

下面我针对这几个原则，各个击破，让你快速摸清2023年的各项榜单排名，了解保险行业的真实水平。

一.2023年保费收入榜单

衡量一个保险公司的规模，最直接就是看每年收的保费有多少。

我整理了2023年人身险公司的保费规模排名：

直接说结论：

1、保险公司真的很有钱，光是保费突破千亿的就有七家！中国人寿一骑绝尘，占据榜首，而平安万年老二，紧随其后。

2、很多人从未听过的“小公司”，如招商人仁和、中宏人寿、中融人寿等，保费都在一百亿以上！可见，保险公司的大小只是相对而言，不是你没听说过就一定是“小公司”。

当然，保险公司收了多少保费，赚了多少钱，股东才会时刻在意。

我们普通消费者最在乎的是：你的服务怎样？理赔快不快？

很多人都说 “想理赔又快又宽松，就得买大公司保险”。

那么，真实情况真的如此吗？

买保险真的不是一件简单的事，不能单从品牌、价格去判定一款产品的好坏如果想买对保险不踩坑，有空可以多了解一些防坑知识，避免花了冤枉钱：二.2023年理赔榜单

买保险，理赔是大家最关心的一个环节。

如果保险出了事赔不了，那这份保险就是废纸，浪费钱不说，还缺了保障。

大公司赔得更快更宽松，小公司会东推西阻不肯赔？

直接用数据来说话！

我整理了2023年56家公司的理赔年报，

根据理赔金额高低排序，梳理了获赔率、理赔申请支付时效这几大维度的榜单：

注：部分数据保险公司未披露

有数据有真相：

先看理赔金额、理赔万件数：

排在前列的基本都是平安、中国人寿、泰康等大公司，很简单的的逻辑，保险卖得多自然赔得也多。

再看获赔率、理赔时效：

不论公司大小，获赔率几乎都超过 98%，平均理赔时间都在 2 天内。

这说明绝大多数人都能顺利理赔，而且直接打脸了“小公司理赔更难”的说法！

事实上，所有保险公司的理赔都遵循一个原则：不惜赔、不滥赔。

理赔就是最好的口碑。只要符合条款要求，保险公司不会卡着不赔。

与其纠结大小公司理赔差别问题，还不如在购买保险前，仔仔细细对比后产品和条款。

不要听保险销售人员给你说得天花乱坠，一定要搞清楚 3 个关键问题：

问题1：我买的保险保什么？

以四大险种为例：

问题2：我买的保险，不保什么？

比如猝死是不属于意外，属于疾病。

如果购买的意外险里面没有附件猝死的责任，一般都是不保的。

问题3：符合健康告知吗？

我见过一些朋友，买保险时草草了事，即便不符合健康告知也继续投保。但如果这样，就很可能遭遇拒赔纠纷。

所以建议大家，进行健康告知时，一定要仔细阅读，如实回答。

三.2023年投诉率榜单

说到保险公司的服务，有人认为理赔快就足够了，有人还会要求保险公司过年过节会有问候、送礼物。

每个人对于服务的理解不一样，但总得有几个指标来客观衡量服务质量的问题。

银保监会在评价保险公司服务时，选取了三个关键指标：

亿元保费投诉量 ：保险公司每卖出一亿元的保费，会收到多少投诉？万人次投诉量：每服务一万名客户，又会产生多少投诉量？万张保单投诉量：每销售出一万张保单，会有多少纠纷？

其中，“万张保单投诉量”最具代表性，意思是每卖1万张保单，收到多少投诉。

下面，我根据这个指标，整理了2023年第四季度81家公司的投诉率榜单：

注意：

排名越靠前，说明投诉率越高，服务越差。常见的大公司已经标注黄色，可以看看他们的投诉率如何？

有图有真相：

各家保险公司的理赔服务当然有差异，但大小公司的投诉量，差别并不大。

在我们耳熟能详的大公司中，一哥中国人寿以 “每万张保单 0.03件投诉” 的好成绩排名前列，而平安、阳光等公司相对差一些。

再来看看小公司，整体表现其实更优秀；像中荷人寿、招商仁和人寿等，根本不输国寿。

保费规模的大小能看出公司大小，保险公司服务能看出公司综合素质。

但还有一个关键问题：保险一买就是几十年甚至一辈子，万一保险公司以后破产了怎么办？

下面为大家送上2023年安全度最高的保险公司的榜单——

四.2023年保险公司安全度榜单

换个角度，买保险其实相当于保险公司给我们打了一张 “欠条”，将来可能赔钱给我们。

理所当然，我们要担心这家保险公司未来有没有足够的钱赔？ 这就要看偿付能力！

简单来说，偿付能力是保险公司偿还债务的能力。 根据监管规定，所谓的 “偿付能力达标”，要同时符合三大要求：

下面我以综合偿付充足率的高低位排序，

整理了2023年第四季度的综合偿付能力前40名数据：

注：标黄公司为知名大保险公司

直接说结论：

大部分保险公司的偿付能力都是达标的！偿付能力是一个动态的值，每一个季度都可能发生变化。但不用担心，监管一直帮我们紧紧盯着！偿付能力越高，保险公司不一定越强！

排名第一的中法人寿，在2023年偿付能力充足率低至-18227%！银保监会及时介入，让中法人寿注册资本从2亿提升到30亿，所以如今综合偿付能力充足率才会独一档。

但该公司目前尚未步入正轨，风险综合评级为D级，安全度仍然较低。

其实综合前面来看，大小保险公司：理赔不一定有差距，服务也是各有优劣。

在我看来，保险公司的大小只是其次，真正要看的还是保险产品，条款。

同样的保额，小公司的产品却能节省30%以上的保费，不是很好吗？

下面还有一些针对保险公司的常见问题，看看能否解决你心中的疑问？

五.保险公司的三大常见问题汇总

Q1:为什么不同公司，保险价格差异巨大？

以大家常用的手机为例，品牌、配置的不同，手机价格相差也会极大，买保险也是如此。

中国目前有近百家人身险公司，但每家公司成立时间、人员结构、营销策略都可能有极大的不同，价格自然也是相差极大。

我们每年交的保费，主要是受如下因素构成：

我们交给保险公司的保费，主要可以分为两部分：

1、纯保费

这部分是保险公司拿来理赔和投资使用的，主要包含 风险保费 和 储蓄保费 两个部分。

•风险保费：专门用于赔付承保期间出现的理赔费用，虽然这部分费用无法具体确定，但却可以大致估算。

•储蓄保费：这部分是保险公司专门留出来，用来赚取投资收益的。

2、附加保费

对于保险公司来说，需要考虑到场地的租金、员工的工资、电脑 IT 设备、巨额的广告投入、销售的佣金等。

除此之外，保险公司还要预留一部分的利润，具体留多少，和保险公司的经营策略有关，有的喜欢高举高打，有的喜欢薄利多销。

这两种策略没有绝对的对与错，只是不同公司之间的竞争手段差异而已。

所以，不同公司产品价格的差异，是由经营成本、销售策略、历史背景等多种因素决定的，并通过复杂的计算下得到的结果，不能一概而论。

Q2:没有听过的保险公司就一定很小？

很多保险公司你听都没有听过，但人家公司一年的保费收入就是几百亿，比很多其他行业的大公司还高。

人家不是小，只是你不在保险行业，你根本不了解。

举个例子：众安保险：股东是阿里、腾讯、平安信美相互：大股东是阿里百年人寿：大股东是绿城华贵人寿：大股东是茅台

保险公司很多都是有背景的。

注册一家保险公司，最低实缴资本 2 亿元，都是真金白银。在真实情况下，没有20亿基本上很难成事的。

光有钱还不行，不仅要看背景，还得慢慢排队办手续。据说排队等批牌照开保险公司的都超过了200家。

然而，到底批不批，批几家还是银保监会说了算：

2016年批了12家，2017年批了6家，2018年就只批了1家，还是京东合资入股的。

保险公司不是阿猫阿狗都能开，也不是有钱就能搞定，背后不仅有资本的博弈，还有强有力的监管和要求。能够进入保险市场的公司，都不简单。

Q3：害怕保险公司破产怎么办？

银保监会对保险公司的监管，从注册到破产都有严格的监管。

八大监管机制，把你安排得明明白白。

万一保险公司真的破产了，该怎么办？

其实，除了前面提到的偿付能力，银保监会还有两大 “杀手锏”。

超级接盘侠：保险保障基金

《保险法》第一百条明确规定：所有保险公司都要缴纳保险保障基金。

（截止到 2017 年，保险保障基金的规模达到 1043 亿）

保险保障基金最大的作用是，在保险公司被撤销、被宣告破产时，用来救助保险公司。

但实际上，保险保障基金往往是事前干预，而不是等到保险公司破产后才出手救助。

我们来看一个比较典型的案例——“安邦变大家”：

2018 年：原保监会宣布接管安邦保险，通过保险保障基金注资 608 亿。

2023 年：银保监会成立 “大家保险”，来接手安邦保险的所有业务。

2023 年：安邦保险解散，原安邦保险的所有保单全部交给 “大家保险”。所有保单仍然有效。万一出险，直接找 “大家保险” 理赔就行，消费者的权益完全不受影响。

为了保障消费者的权益，“大家保险” 专门成立了 “大家财产保险”，接手安邦财险的保险业务。

有了保险保障基金的救助后，保险公司很快就脱离危机、继续正常运营下去。

除了这个案例外，新华保险、中华联合保险都是在破产前就受到了保险保障基金的救助。

等保险公司恢复正常经营后，保险保障基金才会 “功成身退”

因此，不管是大公司还是小公司，在发生重大危机时，保险保障基金都会提供救助。

作为消费者，我们要明白：保单的安全性非常高，保险公司并不会轻易破产。

万一破产了，到底该怎么办？

退一万步来说，要是保险公司真的破产了，也不用担心。

① 非人寿保险公司破产

根据《保险保障基金管理办法》，非人寿保险公司破产，会由保险保障基金兜底，具体规则如下：

5 万以内：保险保障基金会全额救助。

5 万以上：保险保障基金的救助金额会有比例限制，个人为 90%，机构为 80%。

如果你持有财产险的保单，财险公司破产后，保险保障基金会按以上规则进行补偿。

② 人寿保险公司破产

人寿保险公司破产后，人寿保险合同会由其他保险公司接手，保单仍然有效。

口说无凭，我们来看看《保险法》到底是怎么规定的？

可以看到，如果没有保险公司愿意接手，国家会指定某家保险公司，来接手相关的保险业务，消费者的保单不会受到任何影响。

保险行业的监管如此完善，你又有什么好怕的？

对于我国而言，稳定压倒一切。对于保险这种涉及国计民生的事儿，国家比我们更担心其安全性。

选择保险公司重要，学会挑选保险更重要。保险公司是面子，保险产品是里子。

大家在挑选产品的时候更应该关注它的保障，而不是品牌和规模大小。

由于重疾险是四大险种中的重中之重，保费最高，给付金额巨大，下面为大家送上最新的大小公司重疾险测评——

六.2023年重疾险最新测评

买重疾险，有人就是要追求大品牌，为了买个安心；

但也有人更看重产品，花同样的钱，买到更高的保额，不是更香？

为了解决大家的问题，我把大公司重疾险和小公司重疾险做一个横向的对比，任你选择。

1、大公司重疾险，哪款值得选？

我们从 国寿、平安、太平洋、太平、新华、泰康、人保、友邦 8 家知名度较高的公司分别挑选了一款产品 ，看看它们的产品哪些值得选？

直接说结论：

如果预算有限：太平的福禄欣禧价格比其他线下产品都便宜，但它只保重疾和身故，中症和轻症都没有保障。如果追求保障全面：可以选择人保寿险的无忧人生2023，轻中重症都有囊括，保障相对全面。如果看重线下服务：除了友邦外，其它产品的服务机构都很多，大家选择身边有代理人或网点的品牌就好。

线下大公司的产品都绑定身故责任，不过赔了重疾之后，身故就不会再赔，相当于重疾和身故二赔一。

如果不那么在乎品牌，还有