第六篇：保险销售渠道介绍 保险代理公司可以申请基金销售资格吗知乎

保险业是国家的支柱性金融产业，由于金融业的高端形象的加持，使得很多保险从业人员，眼中的自己是这样的。

然而，在大众眼中的保险从业人员，是这样的。

这其中落差的原因不言自明，多数人对保险业的评价，源于对曾经接触的保险代理人的评价。这个评价可能是来自于销售活动的过程，或者是理赔活动的体验。而这些负面的评价，又会通过朋友圈、网络等媒介无限放大。可是，保险是一个庞大的产业，从业在其中的人们绝不仅仅是保险销售人员，比如，有行业监管、公司、各种中介渠道等，单就保险公司的从业岗位，可能就含有如下图的工作岗位类型。

细心的你也许会发现，保险销售员（代理人），并不在保险公司的工作岗位中。这是因为，我们常见的保险销售员并非是保险公司的劳动合同关系职工，他们与保险公司之间签订的是代理人合同。

寿险代理人这个角色在国内的发展，可以追述到1992年，这一年国内成立了友邦中国，它首次在国内引入了寿险代理人机制。此后国内各保险公司纷纷效仿，寿险在国内自此开始快速发展。可以说，没有代理人的个人营销，就没有中国保险业繁荣的今天。客观上，保险代理将国内的保险深度和广度做了较大提升，但同时，代理制的残酷现实，以及保险公司的“人海战术”、“员工就是客户”的策略，也给行业树立很大的负面形象，甚至于很多人因为对保险代理人不满而排斥保险。根据统计，寿险代理人素质在1994年到1997年之间较好，当时做代理人的主要有两类人，一类是大学生，一类是下岗工人。自1997年中国保险市场全面扩张后，情况就有所改变，大批的人涌入这个行业。代理人的残酷现实让高学历者纷纷退出了这个行业，形成恶性循环，从业人员专业素质参差不齐。

近几年来，随着国内消费者的保险保障意识逐渐增强，传统的保险销售的弊端也越来越突出。市场上小规模的寿险公司，作为行业搅局者，向市场带来了更具竞争力的产品与解决方案，引入了与国际接轨的高端销售渠道（比如顾问式行销渠道），加之互联网等线上应用渠道的大发展，都在倒逼各大保险公司做出改变。这种改变令人欣喜，只有行业内的不断革新，才能令整个行业不断发生向好的改变。

目前，保险的销售渠道，主要包括如下图所示的6种。

保险公司专属代理人

保险公司专属代理人是国内分布最广泛、人数最多的保险销售渠道。根据业内的宣传数据，国内在册的代理人当下已经超过了800万人，在人数上占据绝对的优势。

保险公司为专属代理人办理业务的行为负责（《保险法》第一百二十七条，“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。”）。由此我们可以看到，保险公司会为代理人的业务行为负责，这也是为什么保险公司对业务员实施强管理的原因。同时，为避免出现责任混同或交叉事故，法律强制规定个人代理人不得同时接受两个以上保险人的委托（《保险法》第一百二十五条 “个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。”）。

优势：

1.由于保险个性化需求较多，对于重疾险、寿险、医疗、意外、年金险等产品的用途和搭配方案，通过销售人员与保险客户当面的交流，沟通效率最高。因此代理人的人数众多，网点覆盖全是一项较大的优势；

劣势：

从业机构、人员在前期的野蛮增长时期泥沙俱下，业务素质和能力参差不齐。很多业务员的业务能力不足，从业门槛低，人员在前期的野蛮增长后，市场竞争激烈，加之人员队伍良莠不齐，为了成交，销售误导情况时有发生，整体拉低了公众对于保险行业的信任。银行保险渠道

国人对银行存在天然的信任感，保险在银行渠道的销售也是保险销售的一个重要渠道。

优势：

1.客户有明确的稳定资产保值需求。

劣势：

1.主打理财型保险（年金、分红），产品形态的复杂及应用一般短时间无法沟通清楚，容易销售误导。

电话销售渠道

电话渠道最常见的产品是返本型的意外险，由于保险产品比较复杂，普通消费者在三五分钟内很难记住保障权益，做出理性的消费判定。特别是最近人工智能技术逐渐深入电话销售行业，形成了智能电销的新型产业，消费者在电话的这一端甚至不能确定通话的另一方究竟是人还是机器。

团体保险渠道

团体保险渠道，一般是对接企事业单位职工的统一商业险，此类保险一般是由公司为全体员工统一投保，可以视为是员工的福利。

优势：

由于是团体集体投保的方式，具有规模经营效益的特点，所以团体可以以较低的保费获得较高的保障。一般是公司免费赠送员工，或者向其收取较低的费用。

劣势：

团险一般是一年一签，员工在职时有该保障，一旦离开公司就不享有该保障。如果在此之前没有为自己准备好足够的保障，此时再去购买保障可能会因身体变差而投保困难。

互联网销售渠道

网络销售是保险公司利用互联网的技术和功能，销售保险产品，提供保险服务，在线完成保险交易的一种销售方式。由于互联网保险的价格低廉、投保方便的特点，近几年业务呈现出了爆发式的增长。其中，第三方的网络销售平台，如支付宝、微信，依托平台的入口和流量优势，逐步成为保险销售的前沿阵地，另一方面，各家保险公司也都通过互联网构建了自己的网络销售平台。

优势：

价格低廉，相同类型的保障，保费相比个人代理渠道便宜；投保操作方便，随时随地可以投保；

劣势：

需要投保人对保险知识有一定的了解，可以自行选择对比保障方案及搭配产品。

这里多说几句，短短几年的时间，互联网在零售、餐饮等多个行业有了革命性的颠覆，改变了人们的生活和消费习惯，相信随着