为什么很多大陆人要千里迢迢跑去香港买保险？ 信托在哪买可靠又安全的保险呢知乎

今年通关后，沉寂已久的赴港买保险热情再次被点燃，很多人不远千里打“飞的”去香港买保险！

根据香港保监局数据显示，第一季度，香港保费总额达到1472亿港币，同比下降7%，但内地访客购买个人人寿产品数量大增。

从保险结构来看，赴港买保险的人购买的保单中，终身寿险、重疾险及医疗保险分别占已发出保单份额的56%、33%和5%。

那么，为什么那么多人千里迢迢跑去香港买保险呢？

主要有以下三方面原因：

1、高收益

内地赴港买保险主要是储蓄险和重疾险两大类，今年增长较快的是理财属性的终身人寿保险。

与内地同类型产品不同，香港储蓄类产品设计为保底利率低、预期收益率高的形态吸引消费者。

虽然保证到手的部分比较低，只有1%左右，但加上预期分红，长期收益率可达到6%-7%的水平。

以前，经济大环境比较好，市面上很多短期理财产品的年华收益率能达到5%以上（比如余额宝）；那时候很多投资者觉得香港储蓄险6%的年化收益并不值得跑一趟。

但现在，大环境不好，利率持续下行，甚至有人为了高一点点的利率“跨城存钱”了。

在这个看得见的低利率时代，香港储蓄险产品自然很“香”~

2、全球资产配置

香港作为国际金融中心之一，在货币的流通上，以美元和港币为主，很多保单都是以美元计价的。所以一些有钱人会将香港储蓄类保险，作为配置海外资产的手段之一。

对于有钱人来说，币种配置的多样化，在一定程度上可以抵御某一币种贬值或是其他原因导致的风险，避免资产大幅缩水。

另外，由于香港保险面向全球销售，自然也是全球理赔，一般在其他国家有合作的医院就行。

比方说被保人在国外生病了，到保险公司认可的国外医院就诊，之后给代理人邮寄疾病诊断等资料，就能申请理赔，这对经常出国、世界各地跑的人来说，还是挺方便的。

3、重疾险疾病定义宽松

内地保险的重疾定义由保险协会统一规定，所有产品必须保障28种高发重疾，能不能赔、怎么赔，每家保险都一样。

但在香港，疾病定义没有统一的标准，各家保险公司自行定义，所以可能会出现一些病种，定义比内地更宽松。

比较典型的就是脑中风后遗症，内地要求在确诊180天后仍然留下神经系统的永久性功能障碍，而香港一般要求“持续最少四周”。

不过，也有一些病种在内地理赔更有优势，不建议大家用单一病种对比，然后一刀切地认为港险疾病定义更宽松、理赔更容易。

除了这三大优势外，港险普遍支持多种货币转换、红利锁定、双重货币账户，以及更改受保人、保单分拆等功能。正因如此，才会有那么多人不远千里赴港买保险。

港险虽有千般好，但也有不少潜在风险，所以我不建议大家盲目跟风赴港买保险。

主要三大风险：

1）汇率风险和外汇政策风险

香港保单是美元计价保单！

也就是说，我们买的香港保险，用美元缴费、将来保单返还的钱也是美元。

但是，我们在中国内地的收入是人民币，所以每一年缴费都要把人民币兑换成美元，用美元交保费。

我们都知道，汇率每一天都在波动！

所以，问题来了：

①如果兑换货币时机不合适，可能就要多交上千元的保费。②将来几十年后，因汇率变动，美元有可能不如今天“值钱”，也就是说：“有可能，现在高价买美元保单，将来低价拿回美元。”③人民币持续贬值，可能花