保险公司和银行，哪个更安全？ 保险公司和信托公司哪个好些呢知乎推荐

银行是大家公认的靠谱，特别是活期和定期存款，在广大群众的心中，就是安全之神，虽然利率不高，但就是稳。

当然在保险业务员口中，也经常能听到，保险是最靠谱的，保险公司就算破产了，保单也会正常履行，也是安全的不行。

那么肯定会有人想，保险公司和银行谁更靠谱？这里我们来分析一下。

● 银行

银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。

银行常见产品形式为活、定期存款和理财产品。

存款是客户和银行发生借贷关系，银行欠客户钱。银行需要交一定存款准备金到央行，其余的钱进行放贷赚取差价，并支付客户一定利息。

理财是客户把钱委托给银行让银行拿出去投资，银行根据投资情况给予客户一定收益。

以前的银行理财产品，有很多产品银行是承诺保本保收益的。但《资管新规》2023年1月1日起正式实施，银行理财打破刚性兑付，不再保本保收益。

那么，银行存款呢？

2015年5月1日《存款保险条例》的实施，正式宣告国家不再为储户在商业银行存款兜底，充分进行市场化，由存款保险机构赔偿，限额50万。

简单理解：如果商业银行破产，50万以内的个人储户存款是可以得到全额赔付的，而超过50万元的部分从该存款银行清算财产中受偿，理论上是有可能拿不回来。

那么银行能破产吗？

答案是：法律上也是可以的。

商业银行法第七十一条：商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。

由此可见，把钱放入银行虽然很安全，但也不是一点风险没有，把钱放入一些小银行，破产清算也不是没发生过。接下来看看新中国成立至今，有几家破产重组的银行。

首先是海南发展银行。这家银行成立于1995年8月，总部设在海南海口，是具有独立法人资格的股份制商业银行。以16多亿注册成立的海南发行成立之初要多风光有多风光，但好景不长，由于经营不善，短短三年时间就宣告破产。

第二个是汕头商业银行。其实这家银行的破产因素和海南发展银行差不多。由于存款利率高、挪用资金、帐外贷款等原因，2001年央行要求暂停营业，到2011年时才重组，还改了名字。

第三个是河南省肃宁县尚村信用社。大多数信用社都存在于农村，为村里的人提供了极大的便利。一般来说，一个运行良好的信用社是很难出现问题的。然而，由于经营不善，该信用社最终宣布破产。

第四家是包商银行。2023年因信用风险，包商银行被中国人民银行和中国保监会联合接管。2023年8月6日，包商银行因资不抵债正式申请破产。很多人可能不熟悉这家银行，以为是一家小商业银行，但其实包商银行在世界上都非常有名，位列亚洲500强银行前10名。

当然，虽然有上述先例，但是只要政府在，国家信用在，在我国银行破产也不容易，首先是国家的监管措施越来越规范科学，想不知不觉突破到了风险底线不太可能发生，其次是如果真的已经运转不下去，只要国家能承受，肯定会想办法平息，避免银行破产引发的社会连锁反应。

但要注意的是，银行理财自2023年1月1日起，不再保证保本，很多产品是存在亏损本金的风险。

● 保险

保险在我国文字里字面意思就等同于安全，如果保险都不保险，那就别叫保险，个人是这么认为的，当然国家也是这么想的，所以在保险的监管上，监管部门会通过各种手段尽可能保障保险的安全。但凡是都有万一，如果万一保险公司破产了怎么办。

保险法第九十二条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

通过这条法律可以看出，保险公司和银行一样，是可以破产的，但是破产后人寿保单必须转让给其他保险公司或国家指定保险公司来接收，完成保单的履行。所以对于保单持有人，即使保险公司发生了危机，也不用过于担心。

那建国以来，国内有过保险公司破产的案例吗？

保险公司因经营出现问题，被监管部门接管的很多，比如新华保险、中国联合保险、华夏人寿、天安人寿都因为经营问题被接管过，但接管是国家的提前介入，防止破产的手段，有很多保险公司通过接管最终又复活过来。所以最终真正破产不多，目前就三家。

第一家倒闭的是东方人寿，这家公司在2001年成立，在经营1年半之后被中国保监会勒令停业。它倒闭的原因是因为大股东德隆集团私自挪用资金来抵御集团的债务危机，所挪用资金超过7亿元。并且集团巨大的资金黑洞严重影响到了东方人寿，在这种情况之下，东方人寿宣布破产。

第二家倒闭的是国信人寿，本来这家公司的实力是很强大的，前期注册资金也有5个亿，知名度也很高。但是没多久就被保监会发现其注册资金有问题，在2005年6月份就倒闭了，看成立时间，这家公司仅存在了4个月。

第三家倒闭的是安邦保险。相对于上两家公司，安邦保险的成立年限算是比较久的了，足有17年，还曾入选过世界500强企业名单，就连上汽集团都对它进行过投资。在这样强大的资金支持下，安邦的前途一片光明，巅峰时期的总资产可超过20000亿！其破产根本原因就是集团负责人为了利益非法洗钱，并且欺诈消费者非法集资、侵占。如此的违法行为，最终也让安邦付出了惨痛的代价。

但尽管三家保险公司破产，并未影响其保单的履行，其保险业务均转移给其公司，继续由其他保险公司承保。

所以说：

从破产角度看，银行和保险公司均有破产的风险，但概率都较低，只要国家在，都会尽最大可能避免此事的发生。

从法律最坏结果看，如果真的发生破产，对于银行，存款50万以内的个人储户存款是可以得到全额赔付的，而超过50万元的部分从该存款银行清算财产中受偿；银行理财，自2023年1月1日起，不再保证保本，亏损本金属于正常。对于保险，保单会由其他保险公司接管继续履行。

上述分析完了，银行和保险谁更靠谱，你们觉得呢？