四川生猪保险“探路记” 生猪 保险+期货

眉山万家好种猪繁育有限公司从加裕公司英国场引进的1030头优质种猪落地成都双流国际机场。 万家好供图 中华财险四川分公司在南充营山某大型养殖场进行实地验标。中华财险四川分公司供图

    

□卢文俗话说，“川猪安天下”。2023年，四川生猪出栏6314.8万头，生猪出栏量居全国第一。作为全国生猪养殖第一大省和国家优质商品猪战略保障基地，近年来，四川沉着应对周期波动，多措并举稳产保供，稳健布局产业转型。“生猪是重要性仅次于粮食的农副产品，一头连着消费者，一头连着养殖户。实施生猪政策性保险可转移和分散风险，养殖户投保不仅享受财政补贴，一旦出现损失且损失在保险责任范围内时，保险机构将及时给予相应赔付，让养殖户短期内恢复生产能力，消除后顾之忧。这类险种也体现了政府和保险业对农业、农民在农业生产领域的支持和保护，是从根本上化解农业自然风险、促进农业生产经营水平提高的必要措施。”在四川银保监局党委书记、局长陈育林看来，历经十余年寻路、探路、开路，从保成本的生猪养殖保险到保价格的生猪价格指数险，再到以保险+信贷、期货等方式全方位应对养殖户的风险和需求，四川农险业务根据“川猪”产业发展的特点不断因地制宜开拓创新，走出了独具自身特色的发展之路。

保成本夯实行业“压舱石”生猪养殖保险推动川猪“爬坡上坎”2007年8月15日，人保财险资阳市分公司向简阳市五友种畜有限公司签发我省第一张能繁母猪保单，标志着生猪养殖保险在四川首次落地生根。如今，我省生猪政策性保险与生猪产业已相伴同行15载，在全省农险版图中始终处于“龙头”位置。四川银保监局一级巡视员刘勇介绍，四川生猪保险历史久、保障全、覆盖广、效果佳，能有效抵御自然灾害和疫病风险，推动川猪产业“爬坡上坎”。早在2007年7月26日，我省正式启动中央政策性农业保险工作，初期启动的4个保险品种中就包括了育肥猪、能繁母猪养殖保险2个险种。推出之后第二年，生猪保险在四川就打了一场“硬仗”。2008年，“5・12”汶川特大地震给灾区群众带来了巨大的人身和财产损失。保险业迎难而上，积极助力抗震救灾和灾后重建。2008年6月3日，人保财险四川省分公司向四川省大禹野生食品有限公司支付能繁母猪地震损失赔款692.5万元，为公司灾后重建和恢复生产提供了资金支持。正是在这一年，齐全农牧集团股份有限公司董事长童其权带领公司进入了畜牧养殖行业，他坦言：“从一开始养猪，我们就坚持购买生猪养殖保险，得以度过了一次次危机。”该公司从遂宁起步，创立了“四六开零风险养猪新模式”，即通过养猪专业合作社组织发展养殖户，由公司向养殖户统一提供仔猪、保险、饲料、兽药、防疫、技术等，农户提供圈舍、水电及劳动力，“养猪除去所有费用后赚的利润，公司和农户采取四六分成，有效带动了农户的积极性，同时公司统一提供的保险也为散户解决了养殖风险问题，助力他们增收致富。生猪政策性保险主要有两种，其中，体重20公斤以上的育肥猪可参加育肥猪政策性保险，8至48月龄的能繁母猪可参加能繁母猪政策性保险。”生猪政策性保险迅速落地生根，除了应对地震的出色表现、龙头企业的积极带动，更重要的是有顶层设计的制度完善和全力推动。“为了让养殖户熟悉接受生猪政策性保险并主动投保，我们会同农业农村、银保监部门持续做了大量工作。”遂宁市财政局副局长蔡建敏详细算了笔账，介绍了生猪保险的保费补贴和保障升级情况：在保额还没提高前，对于能繁母猪政策性保险，保费农户自付12元/头，财政补助48元/头，保额1000元/头。对于育肥猪政策性农业保险，按散养户和规模化养殖场两种形式参保，其中散养户每头自缴保费7元，财政补助保费28元，最高赔付700元/头；规模化养殖场每头自缴保费5.6 元，财政补助保费22.4元，最高赔付700元/头。“现在育肥猪和能繁母猪的保额已经分别达到了800元/头和1500元/头。”随着投保量的快速增长，为进一步提高承保效率，2011年1月13日，四川省财政厅印发《关于开展2011年农业保险工作的通知》，调整育肥猪投保方式，在全国率先开展育肥猪“年度投保”。2023年，稳健前行的生猪政策性保险迎来了一次“大考”――我省遭遇生猪疫情。同年2月28日，四川银保监局发文要求各银保监分局和农业保险经营机构切实做好应对工作。各地积极响应。以遂宁为例，“全市农业保险机构勇于担当，2023年生猪保险保费收入6090万元，赔付1.31亿元，赔付率超过200%，充分体现出保险在应对重大突发风险时的‘压舱石’作用。”遂宁银保监分局副局长杜向阳介绍。面对突发的生猪疫情，眉山银保监分局督促相关保险公司启动应急预案，调集人手全力以赴进行承保、查勘、理赔等工作，切实做好承保、防灾防损以及灾后理赔工作，支持受灾农户尽快恢复生产，保障投保农户合法权益。在2023年和2023年两次生猪疫情中，眉山保险公司累计支付赔款达3亿余元。据统计，2023年，全省保险公司理赔生猪达到309.73万头，支付赔款16.94亿元，受益农户148.97万户次，创下生猪保险赔款历史新高。风险点和客户需求在哪里，生猪养殖保险的创新和服务就延伸到哪里。在应对生猪疫情的过程中，财政、农业农村、金融等多部门联动，密集出台举措，逐渐探索形成一整套财政、环保、金融、保险等政策支持，进一步为川猪系上发展的“安全带”。2023年，省地方金融监督管理局会同人行成都分行、四川银保监局、农业农村厅、财政厅、商务厅、省发展改革委、省市场监管局等相关部门，联合印发金融支持稳定生猪生产八条措施；2023年，四川银保监局联合财政厅、农业农村厅印发《关于完善生猪保险产品 促进生猪稳产保供的通知》，扩大生猪保险覆盖面，并首次印发我省农业保险行业示范条款；2023年，四川银保监局再度加强与农业农村厅、财政厅的沟通协作，联合印发《关于开展病死猪无害化处理与保险联动机制建设试点工作的通知》；四川省保险行业协会也出台一系列通知，督导保险公司加快生猪保险理赔，帮助农户积极恢复生产。此外，四川银保监局还指导四川省保险行业协会建立全省生猪数据监测制度，省保协农险专委会牵头成立了“生猪保险稳产保供”专项课题组，研究解决行业重点关注问题，进一步推动行业提质增效、形成合力，更好地守护群众的“肉盘子”。

保价格助力熨平“猪周期”生猪价格指数险为养殖户“保驾护航”“养猪，一定要买好保险，更要有好心态。”8月11日，童其权谈及创业路上遇到的危机，不由感叹道，“我们经历了一轮一轮的‘猪周期’。从短缺到过剩，循环往复，但总是在不断向前进。”童其权口中的“猪周期”是指周期性猪肉价格变化。当猪肉价格高时，刺激农民积极性造成生猪供给增加，导致肉价下跌；当肉价下跌时，农民减少养殖造成生猪供给短缺，又使得肉价上涨。周而复始，就形成了所谓的“猪周期”。童其权说：“发展到2014年，我们的生猪养殖有一定规模了，却遭遇市场猪价大跌，无法覆盖养殖成本。当时，吉林分公司也正在建设中，公司面临前所未有的难题。”面对生猪价格的下跌，2014年9月24日，省财政厅出台《关于印发〈四川省育肥猪价格指数保险试点方案〉的通知》，川内多个区县探索生猪价格指数保险试点，探索利用保险手段分散和转移市场价格波动风险，熨平“猪周期”，促进生猪产业平稳度过危机。根据保成本的保险原则，反映盈亏平衡点的猪粮比被市场普遍作为理赔触发指数。看起来合理的专业方案，在推行时却遇到了难题。“跌破了猪粮比，一头能赔多少钱？”面对养殖户问得最多的问题，相关人员却很难简单解释清楚。因为，这里涉及复杂的计算。针对这一问题，四川创新推出以生猪出栏价格作为理赔触发参数的生猪价格指数保险。“行业引入生猪市场历史数据和其他变量科学建模，经过反复测算，确定初始保险价格。若官方发布的出栏肉猪价格低于此价格，保险公司对差额进行赔偿，直观简单。”四川省保险行业协会农险专委会相关负责人表示。2015年下半年至2016年，猪价持续上涨，整个保险期间均未触发理赔，而成都98户投保人仍获得了锦泰保险近500万元的赔付，这是为何？答案是“浮动保险价格理念”的引入。锦泰保险将这一创新承保理赔方式称之为“回算”机制，即在保险期届满后，根据保险期间内生猪价格异常波动、整体走势和饲养成本等参数变化，计算出初始保险价格的偏离系数，得到最终保险价格并以此为赔付依据，提高保险赔偿与风险损失的一致性，保障养殖户的投保积极性，避免“逆选择”（在生猪行情上涨时不选择投保）导致脱保。“出栏价格与回算机制两大关键创新，引起业内关注，更让四川的经验走出了省，也在接下来的市场波动中更好发挥了保护伞作用。”四川银保监局财产保险监管处相关负责人表示。

“保险+”创新实现“开新局”聚合全方位金融资源服务乡村振兴从保成本到保价格，生猪保险的扩面、提质、增效，与产业提档升级密不可分。2023年4月28日，1030头种猪在成都双流国际机场“走”下飞机，这是四川省眉山万家好种猪繁育有限公司（以下简称“万家好”）从加裕公司英国场引进的海外优质种猪，也是眉山生猪养殖业首次直接从国外引种。引种完成后，万家好GGP种群数达到2400头，产能大幅提升。“生猪疫情和新冠肺炎疫情让猪周期受到影响，好在有保险托底，2023年人保财险眉山市分公司为我们赔付了1400多万元，挽回了损失。危中有机，公司在低谷期对猪群结构进行了调整，淘汰产能低下的、补充优质高产的品种来提高生产效率、降低成本。”谈及如何应对风险，万家好总经理吴锐很有经验。今年，这批引种猪的后代种猪开始供应市场。同时，在严格的生物安全、高品质饲料等多方面元素的支撑下，万家好等养殖龙头企业猪群规模不断增长，眉山养猪业复产表现出良好态势。眉山市东坡区农业农村局相关负责人介绍，经过两年不懈努力，东坡区生猪生产已恢复到正常水平。遂宁近年来也积极支持龙头企业扩大产能，产业资本加速进入养猪行业，对产业的转型升级起到了良好的推动作用。遂宁市农业农村局总畜牧师唐建宏表示，在大力发展标准化规模养殖的同时，龙头企业和金融机构通力配合，利用金融工具去解决产业痛点、难点，为服务生猪稳产保供提供了一种新思路。长期以来，生物资产因难以被精准价值评估和风险管控，让农业企业陷入融资困境。童其权曾提出一个疑问：“猪是一种资产，为什么不能作为抵押物让养殖户获得复产的资金？”2023年4月在邛崃落地的“生猪活体贷”项目，就成功解决了不少养殖户融资难的问题。平安产险四川分公司农险服务人员了解到邛崃市农业农村局正在为当地生猪养殖户牵线搭桥，寻找资金支持。恰逢嘉林生态农场有贷款需求，但苦于缺乏足值抵押物，融资屡屡碰壁。平安产险四川分公司多次与当地农业农村局、银行、养殖户沟通磋商，最终推动各方达成一致，确定以“生猪活体贷”的方式向银行贷款。该模式以生猪大灾保险为依托，为农户提供720万元风险保障，同时借助当地农业农村部门的支持与协调，与银行联动，成功为养殖户放贷200万元。“生猪活体抵押+保险保障+银行授信”模式为盘活生物资产打开新的思路。中华财险农村保险事业部高级专员邓晓瑞解码该模式：“保险公司为养殖企业提供生猪养殖保险，银行是保单第一受益人，并据此进行授信。若出现保险事故，赔款将用来偿还贷款。”保险机构已在各地积极试水：人保财险遂宁市分公司在射洪市为当地大型生猪养殖企业提供融资3000万元，并在今年通过保单贷发放贷款140余万元；平安产险遂宁中心支公司在生猪养殖保险和价格指数保险基础上，进一步研发出了生猪活体运输保险、生猪大灾保险、养殖圈舍、养殖人员意外伤害等险种，并通过银行为农户提供信贷支持，结合平安千里眼验标、智能点数、平安爱农保等技术优势，打造了一揽子全方位保险模式；2023年底，中航安盟四川分公司在南部县落地其第一笔生猪活体贷后，接连在绵阳平武、江油、盐亭、三台、北川、成都金堂、内江隆昌等地开展试点工作，并开发智慧养殖平台，利用AI、物联网等保险科技，将活体生猪数字化、资产化，以数字化资产与银行进行合作，开创生猪活体贷金融服务模式，目前其“智慧养殖”生猪活体贷规模已超过2亿元。以保险为桥，把价格风险转移到期货市场，是抵御“猪周期”的又一创新利器。人保财险四川省分公司农业农村保险部总经理李云杰介绍，人保财险一直积极探索“保险+”协同模式，除了推广“保险+银行”、开发银保融资增信产品，公司还开展了“生猪保险+期货”和“生猪饲料保险+期货（权）”试点，确保金融服务乡村振兴落到实处。2023年1月8日，生猪期货在大连商品交易所正式挂牌交易，成为我国首个活体交割的期货品种。当天，在农业农村厅和大连商品交易所的支持下，四川德康农牧食品集团股份有限公司、平安产险四川分公司、华西期货风险管理子公司3家共同签订了我省首单生猪价格“保险+期货”项目的保单。来自四川银保监局的数据显示，截至二季度末，全省银行业当年累计向生猪产业投放贷款209.87亿元，四川生猪产业贷款余额483.08亿元，较年初增加74.67亿元，其中生猪养殖贷款余额313.59亿元，较年初增加52.11亿元。8月12日，一份调查问卷发到不少遂宁的养殖户手上。“育肥猪保额是否能覆盖养殖成本？生猪赔付满意度如何？还有其他哪些需求……”遂宁养殖户王江面对这些问题认真填写。本次调查问卷针对农户个人或养殖企业展开，旨在进一步了解当地生猪保险在生猪产业发展中的作用及成效，认真听取生猪养殖户的意见和建议。在聚合金融资源服务“三农”客户、支持乡村振兴的道路上，四川农险仍在继续探索。

声音张保东（人保财险四川省分公司党委书记、总经理）：近年来，人保财险四川省分公司在省委、省政府的坚强领导下，在省财政厅、农业农村厅、林业和草原局，以及四川银保监局等单位的支持下，发挥公司机构网络人才队伍优势，积极推进农业保险，全面服务四川省乡村振兴和农业农村现代化。我们围绕《四川省加快农业保险高质量发展的实施方案》完善多元化农业保险体系：一是“保成本”，提升大宗农产品覆盖面，深入推进水稻、玉米、小麦三大粮食作物完全成本保险；二是“保特色”，立足川茶、川菜、川果、川牛羊等“川字号”优势产业，实现“10+3”产业特色农业保险全覆盖；三是“保收入”，创新性开展生猪价格指数保险、特色农产品收入保险试点；四是“保企业”，针对新型农业经营主体在经营过程中存在的农产品生产加工、农业机械设备、员工意外、农场责任等潜在风险，开发“一揽子”全产业链保险产品。下一步，公司将充分发挥农业保险支农惠农、富农强农功能，为擦亮四川农业大省金字招牌，推动乡村振兴持续贡献力量。

曹志文（平安产险四川分公司总经理）：为实现保险支农助农、稳定生猪供应、盘活农村资产的目标，平安产险四川分公司在做好传统保险服务的基础上，不断尝试多元化的“保险+”模式：2023年5月，公司联合华西期货、平安期货在凉山州布拖县开展了生猪价格“保险+期货”项目，该项目在大连商品交易所立项，运用创新金融模式，为当地养殖户提供了生猪养殖价格风险保障；2023年与银行合作，利用活体牲畜保单抵押贷款方式，为养殖户提供融资、盘活资产，在邛崃落地了生猪活体贷项目，成功解决了养殖户融资难的问题，该模式以生猪大灾保险为依托，为农户提供720万元的风险保障，同时借助当地农业农村局的支持与协调，与银行联动，成功为养殖户放贷500万元，盘活了养殖户的现有资产，丰富了养殖户的融资渠道。