张旭：人寿保险还是要回归到人性层面 太平人寿教育基金保险

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新浪财经讯 “2016新浪金麒麟论坛”于11月23日在北京举行，太平人寿保险有限公司党委委员、纪委书记张旭出席并发言。

张旭认为保险最重要的是回归人性方面，不能夸大技术对保险业的促进作用，人寿保险的出发点一定要回归到保障这条路上来。不论从国家的政策要求还是社会需求来看，保险业的发展回归到“保险姓保”上是大势所趋。

以下为发言实录：

张旭：各位来宾，大家好！我是作为太平人寿保险有限公司的代表站在这里的，能够参加这次论坛我感到很荣幸。这是一次很难得的机会，能与在座的金融界的朋友、媒体界的朋友、各位专家一起探讨中国经济的转型创新。本次论坛的主题是回归与抉择，我就人寿保险业的回归与抉择谈谈自己的看法，请各位批评指正。

中国保监会主席项俊波同志在不同的场合、不同的方式多次都明确的提出了保险姓保这个概念、这种理念，保险姓保是保险实现价值的根基，是行业稳定发展、健康发展、服务经济社会的根本要求。保险姓保既是对保险业本质属性的高度概括，也是对目前行业发展纠偏的一种生动的描写，既是发挥保险核心功能，建立相对其他金融产品差别竞争力的需求，同时也是在经济新常态，特别是在投资收益长期走低的背景下，改变保险盈利模式、减少对利差的依赖程度、避免风险聚集、保证保险行业健康发展的必由之路。

刚才我们嘉宾都大谈技术对保险业的促进，这是不可否认的，但是我认为人寿保险还是要回归到人性层面，我们保的是人，技术过程中在实现我们保人的目的。技术作为一种手段有促进作用，但是保险理念我们一定要知道，我们给人提供的是保障，而这是冷冰冰的机器人改变不了的。人工智能再聪明、再快，他对于人类的伤害程度一定比他对于人类的保护程度要大，做人寿保险出发点一定要回归到保障这条路上来。

从哲学上来看，任何事物在其发生、发展壮大的过程中，都会有方向不明的情况出现，要做出正确的抉择，要回望来时路，看清起始点。近年来随着我们经济发展的不断提高，人寿保险在助推经济成长、保障和服务民生方面发挥的积极作用愈发凸显。

2014年新出台的保险业国十条，强调保险业要通过业务的创新、模式的创新、产品的创新，发挥风险的分散、保险的保障和经济的补偿功能，未来承保业务重点发展方向在于医疗健康和养老险。李克强总理在2015年7月22日的时候，在国务院常务会议上曾经强调过，社会保障与商业保险相结合，是我们持续深化医改的重大创新，并确定全面实行城乡居民大病统筹。社会保险，就是我们单位的社保“五险一金”和商业保险相结合，现在要有市场的力量补充一点。市场是全球性的，全球性的这种保障的墙角我们都可以来挖一下。所以这个铲谁来下呢？就是我们商业保险来下。所以总体说，商业保险和社会保险结合起来，我理解的应该是市场的力量和政府的力量在一起，保障我们民生的福祉。

对于投保人来讲，保险首先需要在投保人生活、生意、生命遭遇不测的时候，保障其生存的质量不跌破底线，防止因病返贫、因病致贫，现在还存在因病致贫的情况。在座有媒体界的同志年龄也比较小，现在都要生二胎，但目前生活的成本比较高，如果只靠自己的力量，没有社保或者双方父母没有保险的支持，有可能会产生因麻返贫的情况。我小的时候，我们村里面曾经说过一个标语，叫做“农村要想富，少生孩子多种树”，我现在想起来还是觉得有道理的，因为在我们村里来看，孩子多的家庭经济条件不好是常态。所以我觉得，下一步如果家里人口添丁的话，商业保险会让你放心一点，买奶粉可能买的更精致一点。

保险姓保是保险业践行习主席提出来的不忘初心继续践行的基准线，不论从国家的政策要求还是社会需求来看，保险业发展要回归到保险姓保是大势所趋。“回归与抉择”，既然要回归，首先要定格我们所处的场景。

保险业从2011年以来，经历了5年的高速发展期，出现了一些保险不姓保的现象。从市场的层面来看，有少数企业在经营过程中落实行业规矩，无视金融的规律，规避保险监管，将保险作为降低成本的融资功率，以高风险的方式做大业务规模，实现资产的迅速膨胀，完全偏离保险姓保的主线。今年寿险市场竞争进一步升级，市场格局出现了大的变化，大型保险企业强化市场对标，加强市场应对，短期业务规模增长较快，资产驱动负债型公司继续通过高结算利率的万能险理财产品和激进的投资方式，市场份额的大幅提升，银行系保险公司依托银行网点优势，继续销售短期理财产品。这都是在市场主体方面的一些非常走样的情况。

产品结构方面，寿险市场流入大量的高成本业务，比如说高收益的万能险、高收益的理财型产品，低利率环境下寿险产品由于存在相应的收益优势，退保率明显降低，使得高成本业务