金满意足增额终身寿险投保人去世，被保险人可以直接继承吗？ 教育金被保险人是自己还是孩子

先说结论，不可以！

这题主要涉及保险中的法律和继承的问题。

题主想问的应该是：

如果投保人先于被保人过世，那么保单应该如何处理？

通常会有以下4种情况：

保单缴费已完毕保单缴费未完毕，但保单有豁免功能保单缴费未完毕，但没有豁免功能

接下来，我们围绕以上3种情况进行分析。

解题思路：

涉及相关法律3种情形分别处理方式一、涉及相关法律条款1、《保险法》第十条 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

第四十三条 投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。 受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。

2、《保险法司法解释（三）》第十五条 受益人与被保险人存在继承关系，在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，人民法院应依据保险法第四十二条第二款推定受益人死亡在先，并按照保险法及本解释的，相关规定确定保险金归属。

第十六条 人身保险合同解除时，投保人与被保险人、受益人为不同主体，被保险人或者受益人要求退还保险单的现金价值的，人民法院不予支持，但保险合同另有约定的除外。投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，保险人依照保险法第四十三条规定退还保险单的现金价值的，其他权利人按照被保险人、被保险人的继承人的顺序确定。

也就是说，只有投保人才有权利处置保单，包括退保、变更等。

被保险人、受益人是没有权利处置的！

如果投保人不在了，那么保单只能根据《继承法》相关规定处置。

如果投保人去世前有立下遗嘱的，按遗嘱分配遗产，如果没有的，按法定顺位继承。

第一顺位继承人为：子女、配偶、（投保人的）父母。

二、3种情形分别处理方式第一种情况：保单缴费已完毕。

保单缴费已完毕的，如投保人未立遗嘱，则按法定继承予以分配。

关于保单的继承，通常有两种方式

①通过退保后的现金价值，由第一顺位继承者平均分配继承。

②如果想保留保单继续有效的，可通过保险公司保全变更投保人，由新投保人将原已交保费分配给法定继承人。

其中，如投保人已婚，且已交保费属于婚后缴纳的，应属于夫妻共同财产。

《婚姻法》明确规定，夫妻在婚姻中所得的财产均属于夫妻共同财产，无论是由双方共同劳动取得的个人收入还是由单方所得的奖金、抚恤金、赔偿金等。因此，在婚姻关系存在的情况下，如果夫妻一方为自己投保人寿险，那么保单和收益将视为夫妻共同财产。

因此遗产分配时，应将50%分配给配偶，剩余50%保费由第一顺位继承人（即子女、配偶、（投保人的）父母）平均分配继承。

被保人如果想继承保单，可通过保全方式变更自己为投保人。

第二种情况：保单缴费未完毕，但保单有豁免功能；

题主提问的“金满意足2号”增额终身寿产品，是有投保人豁免功能。

金满意足合同条款

也就是说，即使没有全部保费缴费完毕，后面保费都可以不用再交，同时被保人可以继续享受保单保障。

对于这种情况，个人是不建议退保的。因为一旦退保，只能退回对应的现金价值。

例如，如缴费期为10年期，需第11年才回本，因此前期退保是会有损失的。

由于增额寿险的现金价值会随着时间增长而增值！

通过投保人豁免，不用交剩余保费，还能享受保额终身复利增长，显然更明智！

第三种情况：保单缴费未完毕，但没有豁免功能的

保单没有缴费完成，如果希望继续享受保单保障权益，则需通过保全变更投保人，完成继续缴费。

根据《保险法》相关规定

第三十六条 合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。 被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。第三十七条 合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。 保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。

因投保人去世，保费未能按时支付，60天内支付保单仍可继续有效，

超过60天保单进入中止状态，可申请减额交清，但如果期间发生事故，按扣减欠缴保费后的保险金赔付；

如保单超过2年都没有补交保费的，则保单合同效力终止。

希望我的回答能帮到你~

写在最后

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