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那些你必须知道的保险法商知识 信托传承和保险传承一样吗知乎全文

2023-09-09 18:53:51 互联网 未知 保险

那些你必须知道的保险法商知识

最近趁着空闲,把《66节保险法商课》这本书又重温了一遍,一是懂得相关的法律知识是做好工作的必要知识储备之一,二是最近身边几个朋友也确实碰到了一些状况,可以用到相关条例保护自己。

今天小熊想和大家分享书中的一些经典基础内容,以供大家不时之需。

婚姻篇

Q1: 婚姻存续期间购买的保单,离婚时会被分割吗?

如果另一方不知晓,不会分割;

如果另一方知晓,但是购买保险的资金可以证明来源于个人财产,不会分割,如果来源于夫妻共同财产,另一方可以要求分割保单对应的现金价值部分。

注意:如果是给孩子购买的保单,各省市没有统一的规定,在以往的案例中,包括浙江省在内的多个省市认定为是给孩子的赠与,不进行分割;但是离婚前紧急购买的保单会有转移夫妻共同财产的嫌疑,所以还需一事一议。

Q2:婚姻存续期间购买的夫妻互保的保单,离婚时如何处理?

解决方法一:退保,获得相应保单现金价值进行分割;

解决方法二:双方协商变更投保人和受益人。

Q3:婚姻存续期间一方获得的保险理赔金属于夫妻共同财产吗?

如果原保单明确当事人为保单指定受益人,则被认定为个人财产;

如果原保单的受益人部分勾选的是法定,则会被认定为遗产处理,属于夫妻共同财产。

因此,建议保单受益人一定要明确指定。

Q4:父母给子女购买的保单,子女离婚会分割吗?

父母作为投保人,不会进行分割;

子女作为投保人,资金来源于父母,如果签订了单方保费赠与协议,则不会分割;否则会被认定为保费来源于夫妻共同财产。

传承篇

Q1: 遗嘱传承和保险传承的区别在哪?

使用遗嘱传承流程复杂,耗时较慢,必须取得继承权公证书,而要想取得该公证书,需要满足三个条件:一是全部继承人到场;二是全部继承人同意遗嘱内容;三是相关材料准备齐全后方可办理,并需要缴纳一定的费用。如果存在一些纠纷,还需要相应的诉讼费等。

而保险传承的优势在于三点:一是指定传承,不存在纠纷;二是私密性高,只有保单当事人知晓即可;三是流程简便,操作快速。

Q2:如果未来实行遗产税,保单是否要交税?

如果明确指定受益人,免税;

如果没有指定受益人,作为遗产处理,需要交税;

如果受益人先于被保人死亡,作为被保人遗产处理,需要交税。

同时如果想要继承,先需要准备现金交税后才可继承。

Q3:担心子女没有处理大额资金的能力,保险金能分期领取吗?

某些拥有类信托功能的保险产品可以,可以约定每年固定比例领取或者延期领取;或者达到一定保费标准,可以建立保险金信托来达到目的。除了有分期激励约束的功能以外,保险金信托还可隔离相关风险,并获得收益达到财富保值增值目的。

Q4:可以隔代投保吗?

可以,同时受益人也不一定是直系亲属,可以指定。

税务篇

Q1:保险可以避税吗?

购买保险使用的是我们的税收收入,所以不再交税;

领取年金或者保险金分红时不交税;

退保时领取现金价值不交税;

变更投保人等保全操作不交税。

Q2:企业给员工购买保险避税吗?

五险一金的社保可以税前扣除,可以降低企业所得税和个人所得税的扣缴基数;商业保险部分不避税,不可扣除。

Q3:CRS执行后,国内购买的保单是否会被发现?能否规避境外所得税?境外购买的保险是否需要交税?

共同申报准则(Common Reporting Standard,简称CRS),又称“统一报告标准”,是OECD(经合组织)成员国与国税务信息自动交换,但是通常这些并不作为交税的依据。

Q4:什么保险避税?

目前已有部分商业税优保险推出,同时对个人购买大众类综合性商业健康保险支出,允许在当年按年均2400元的限额予以税前扣除。

债务篇

Q1:领取的生存年金会被用于执行偿还债务?

会。如果考虑债务的可能风险,优先考虑终身寿险进行规划。

Q2:子女出钱,父母作为投保人,未来保单会被用于执行偿还债务吗?

不会。但是如果是明知有债务,有恶意转移资产的嫌疑,会被执行,建议经营企业的企业主们提前规划。

Q3:配偶的债务,我的保单需要用于共同偿还吗?

首先判断债务是否是共同债务,其次保单的保费是否来源于夫妻共同财产。如果可以证明是个人债务且保单来源于个人财产,则保单不会用于偿还债务。

Q4:如果公司被列为失信被执行人,公司法人和主要股东还能购买保险吗?

不能。同时如果个人被列入失信被执行人,也不能再购买保险。

以上是小熊摘选出的比较常见的保险法商基础问题,当然以上是通常情况的法律判定,具体情况还需具体分析,欢迎大家相互交流。

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