车辆剐蹭私了和走保险哪个划算 保险基金还会涨吗知乎

当两车发生轻微剐蹭，损失程度都不太严重时，保险公司查勘人员到达现场，通常会对车主说：“车损失不大，不值当报保险，咱们自己修也花不了几百块钱，如果走保险的话，再买车险保费会上浮很多。”

一听保费会上浮，相信大多数车主此时都会选择私了，自掏腰包为事故买单。那么，私了是不是真的划算呢？作为从事车险业务5年以上的保险公司专业人员，笔者从“保险能赔付多少钱”和“出险了保费会涨多少钱”两方面，简单分析下到底是走保险还是私了划算，相信大家看了后就能明白其中的缘由了。

交强险责任限额，撞车了能赔多少？

交强险是国家强制投保，专门赔付第三方的。每辆车都必须有交强险，但并不是每个车主都知道怎么用。交强险里每次事故财产损失限额是2000元，也就是说，如果撞着别人的汽车、电动车或者马路护栏等财产，只要是有责任（不管是全责、主责还是次责），保险公司每次最多赔对方2000元；全年不限出险次数。需要注意的是，交强险只赔付对方，如果想要赔自己车，必须购买车损险。

交强险责任限额

交强险保费怎么收，出险涨多少？

以河南省为例，5座私家车，新车交强险保费950元，连续三年不出事故，交强险最低保费665元（不含车船税）。如果保险年度发生一次有责事故，次年再买交强险就会恢复原价950元；如果发生两次或两次以上事故，交强险上浮10%，到1045元；如果发生有责道路交通死亡事故，交强险上浮30%达到1235元。那么，我们假设车辆在保险年度发生两次轻微剐蹭，且车主都有责任的话，交强险保费再买时候最多会贵380元（1045元减去665元）。

河南省5座私家车交强险保费

交强险对于大多数保险公司是“亏本买卖”

写到这里，相信大家都明白了，我们生活中遇到的，两车相碰后，全责方为了不扩大事故，听从查勘员建议，掏500-1000元跟对方私了，不走保险报销的情况，实际上是吃亏的。既然私了车主吃亏，那么理赔员为什么还会建议私了呢？这是因为，对于大多数保险公司来说，交强险这个险种是不盈利甚至亏本的。根据中国保险行业协会数据，从2006年到2015年，保险公司承保交强险，累计亏损了538亿元，2016-2017年，少数几家公司才逐渐开始盈利，但大部分仍然还是亏损。作为保险公司的理赔查勘员，适当减损是他们的责任。这样大家也就能理解为什么查勘员处理小事故都建议双方私了了。

私了还是走保险划算，看对方损失程度

双车相撞，如果两方都有责任，且损失都不超过2000元，两个车的交强险互相赔付对方。如果自己是全责方的话，自己不但要赔付对方全部损失，还要自己承担自己车的全部损失，如果车辆有车损险，可以走商业险报销，如果没有车损险，就得自己掏钱修自己车。由于商业险无统一标准，车价越贵商业险保费越高，报案后保费上浮会比交强险贵得多得多。因此对于商业险年保费在3000元以下的，500元（或300元）以下的小损失不建议走商业险；对于宝马、奔驰等高端车的轻微小事故，商业险报案更要慎重。

综上所述，考虑到交强险不出险有连续优惠等综合因素，笔者建议，如果发生双方剐蹭事故，先估计对方损失，如果对方损失在300元（或500元）以上的话，走交强险报销还是比私了自己掏腰包要划算，即便是再买交强险会恢复原价或上浮。