中国人寿发挥主业优势 创新金融保险扶贫助推脱贫攻坚 精准扶贫保险保额

2023年是“十三五”规划的最后一年，也是决战脱贫攻坚、决胜全面小康的收官之年。

在脱贫攻坚的关键冲刺阶段，金融保险业如何创新保险产品和保险服务，用心、用情、用力推进保险扶贫工作，推动经济社会发展迈上新台阶成为重要议题。

百舸争流，奋楫者先。近年来，中国人寿不断探索定向、精准、特惠、创新的保险扶贫模式，精准对接贫困地区和贫困人口的金融保险需求，完善支持保障措施和工作机制，从“精准扶贫”转向“精准防贫”，实现助力脱贫攻坚与业务发展的良性互促，各项工作取得明显成效，形成以保险扶贫为核心的“国寿”样本。

防止因病致贫返贫 精准对接健康保险需求

提高贫困人口健康水平，防止因病致贫、因病返贫，是确保贫困人口如期脱贫摘帽的重要举措。

中国人寿在各地推动健康扶贫大病保险医疗费用一站式即时结算服务。

中国人寿充分依托机构、人员分布较广的优势，积极与各地政府保持紧密联系与合作，在政府部门及监管机构的倡导和支持下，以开展大病保险业务为切入点，在设置扶贫倾斜条款基础上，逐步拓展保险保障领域，探索构筑“基本医保+大病保险+政府救助+商业保险”一体化扶贫模式，并通过建立完善“一站式”即时结算服务模式，实现让“数据多跑路，群众少跑腿”。

此外，中国人寿各级机构积极响应号召，认真研究、提前部署现阶段扶贫工作与乡村振兴战略衔接工作，充分发挥保险风险补偿特征，不断创新保险扶贫方式，为困难群众筑起防贫保障线。

在完善健康保障方面，关爱“两保一孤”，化解后顾之忧。中国人寿“两保一孤”扶贫保险项目主要承保对象为农村一、二类低保户、农村五保户和农村孤儿，该项目着力解决农村特困人群就医资金门槛问题，运用商业保险先行赔付的机制，破解了困难群众无钱垫付医疗费用、无力承担自负费用的现实难题，有效缓解了贫困人口因病致贫、返贫的压力。

从2017年开办至今，中国人寿寿险黔东南州分公司累计承保26.94万人次，提供了101.1亿元的风险保额，累计赔付2023人次，赔款金额2034万元，为助力打赢脱贫攻坚战充分发挥了保险的保障作用。

在提升服务质量方面，构筑扶贫“六道防线”。2014年至2018年，中国人寿寿险河南唐河县支公司先后承办河南唐河县城乡居民大病保险和困难群众大病补充保险，并在此基础上发挥属地优势，整合政府已开办的基本医疗保险、南阳市医保救助政策和当地民政救助政策，与唐河县委、县政府深度合作，在五道防线之后，通过保险产品组合设计，再筑起了一道“健康防火墙”，筑起健康扶贫的“六道防线”，形成了政府主导、市场运作的新模式，有力促进了各项惠民制度的无缝衔接，形成了政策合力。政府基层工作人员感慨：“自贫困人口医疗保障扶贫保险实施以来，不仅贫困户医疗费减少很多，报销也很方便，既简单又直接，连贫困人口上访都少了。”

在创新扶贫方式方面，实现从“精准扶贫”到“精准防贫”蜕变。中国人寿寿险广西崇左市分公司的主要做法是：依托医保信息平台，建立针对不同人群的大数据技术防贫预警线跟踪程序，预警后协助政府部门逐一入户核查，再按程序发放防贫救助金和采取其他防贫救助措施，有效解决了非贫低收入户和建档立卡贫困户因病致贫返贫的突出问题。

防止因灾致贫返贫 全面探索新技术新险种应用

中国人寿坚持脱贫攻坚与业务发展深度融合，在农业保险、财产保险、责任意外健康保险和信用保证保险业务发展的同时，始终将保险扶贫作为公司业务发展的重要组成部分，各业务条线均积极引导各分公司持续推进基层扶贫工作。

近年来，中国人寿以服务“三农”为宗旨，以扶贫攻坚为己任，持续开发扶贫农险及财产险专属产品，不断探索实践扶贫攻坚新方式。具体工作中将积极开展政策性农险业务作为工作有效抓手，结合贫困地区财产保险保障需求逐步扩展丰富扶贫相关家庭财产保险，积极尝试为贫困地区群众提供综合化一揽子保险服务。

中国人寿工作人员运用牛脸识别技术办理“牛保险”。

首先，利用新技术+新险种，加大开展扶贫农险。中国人寿财险广西崇左市中心支公司通过牛脸识别技术，建立牛脸ID库，对牛进行电子化管理，不但可以精确追溯牛个体，还能大大提高验标、理赔的工作效率和管理的严谨性，利用人工智能在技术上的优势，有效防止道德风险的发生，如骗保、反复理赔等事件。通过对牛养殖贫困户的保险，大大提高了贫困户养牛的积极性和信心，有力地支持了当地政府精准扶贫工作。

中国人寿财险云南省分公司在当地首创猪饲料成本指数保险，在云南泸水、福贡、兰坪生猪养殖地区试点“保险+期货”项目，预计为当地的生猪养殖户，尤其是12844户建档立卡贫困户提供2亿元风险保障。如果猪饲料成本上涨，超过保障价格，养殖户即可获得赔付，补偿养殖成本上涨带来的损失，也就是由保险承担了饲料价格波动的风险，养殖户可以放心生产生活。

其次，提供贫困家庭财产保障，提保额降保费。中国人寿财险辽宁朝阳市中心支公司聚焦建档立卡贫困户老旧破农房保险和贫困人员意外伤害保险的“农房+意外”一揽子保险服务，为当地喀左县2715户贫困户提供近3.3亿元风险保障，构筑了一层风险屏障。

中国人寿财险山西省分公司开发设计“一单统保、保费低廉、保障充分”的“扶贫一保通”项目模式，着力解决建档立卡贫困人口因意外事故、自然灾害、融资贷款等风险导致的致贫、返贫问题。从而确保贫困人口重大民生保障实现“愿保尽保”。

为发展注入金融保险力量 建立健全脱贫攻坚“长效机制”

近年来，中国人寿在保险主业基础上，充分发挥投资、银行等金融业务板块的优势，多措并举推动扶贫工作。

投资板块，充分发挥保险资金长期投资优势，以投资带动贫困地区基础设施建设和地区经济发展，截至2023年6月，中国人寿在国家级贫困县的投资项目累计规模达372亿元，在青海、新疆、西藏等18个省区市扶贫领域债券投资达678.66亿元。

银行板块，加大信贷投放力度，适当放宽信贷条件，为贫困地区提供融资支持。截至2023年6月，中国人寿集团成员单位广发银行金融精准扶贫贷款余额129.17亿元，较2023年末增加10.8亿元，增长9.12%；创新开展国寿“扶贫贷”，帮助贫困地区具有带贫益贫效果的中小微企业或符合条件的贫困户提供融资贷款支持，截至2023年6月已成功放贷435万元。

“金融保险扶贫”是打赢脱贫攻坚战的重要法宝之一，中国人寿精准对接脱贫攻坚多元化金融保险需求，充分发挥金融保险功能作用，在实践中全面展示了有价值、有担当、有温度的金融央企形象。截至目前，中国人寿集团定点帮扶的湖北丹江口市、郧西县、广西龙州县、天等县四个国家级贫困县，以及结对帮扶的内蒙古乌兰察布大六号镇等1378个贫困点已实现脱贫摘帽。

在从脱贫攻坚走向乡村振兴，走向小康社会的道路上，中国人寿运用金融保险手段，发挥保险功能，辅之投资和银行力量，广泛动员形成社会合力，坚持扶贫与扶志、扶智相结合，探索形成了助推脱贫攻坚和乡村振兴有效衔接的长效机制――中国人寿“扶贫保”工程。时不我待，中国人寿将继续以日夜兼程、风雨无阻的奋斗姿态为打赢脱贫攻坚战、为乡村振兴、为全面建成小康社会贡献国寿力量。   

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