我该买什么保险 穷人最应该买什么保险好

经常听到一些朋友问，我想买保险的，但是不晓得买什么，买哪些保险。那么这时我会问您想用保险解决哪些问题呢？对于一些基本险种知识有过初步了解吗？有大部分是不晓得的也有部分说重疾险（其实就是医疗险，而客户眼中认为的是重疾险），今天主要介绍下一些常用险种的基本知识。相信只有问题与需求相对应才不会买错保险，这就需要对最基本的知识有一个了解。

比如A先生想用保险解决的问题是自己平时看病可以报销的，他把这个理解成了重疾险，直接对销售人员说要买重疾险，而销售人员也没有做真正的需求分析，直接介绍了重疾险，如果真的住院了一定可以报销吗？

今天主要介绍保障类的险种为主，经常会接触到的有意外险，医疗险，重疾险，寿险这四大类。

一、 寿险

顾名思义是以人的寿命为标的的人寿保险，一般是以人的身故为给付条件的额，有的寿险也会有全残的责任，因公司不同而不同，它是不管身故的方式的，疾病身故还是意外身故，都是可以赔付的。而寿险的对于家庭转移风险的相对应的责任是负债（房贷车贷），抚养小孩和赡养老人

二、医疗险

属于报销性质的（除了一些高端医疗可以直付）。普通医疗就是一年保费在300-500元之间，基本无门诊报销，主要报销的是住院部分社保报销以后剩下可报部分的的85%-100%之间，年度保额1万-5万之间。中端医疗就是不管社保可报或者社保外用药也可报销，年度保额在20万-100万不等，基本的报销比例是100%的，中端医疗是医院花费报销很好的工具（对于一般家庭 ）而且有的计划还享受公立医院的特需或者国际医疗部就医（因为特需和国际医疗部的医疗费用比普通部的要贵，所以排队就医现象会好一点，医院排队就医是个普遍情况，这个项目会有利于此情况的改善）。相对普通医疗它的特色服务也会突出，比如有的会有预约专家挂号等增值服务。医疗险的意义是社保的有效补充，预算有限时建议首先考虑的险种，它主要转移大概率小风险（相对重疾花费20万以上的）的花费。

三、 重疾险

重疾险是收入损失的有效补充。属于给付性质的险种，在医疗险和重疾险有效结合时，重疾完全可以是家庭的收入损失的来源，医疗花费可在医疗险上报销。重疾产品的种类确实多，大类是分定期和终身的，而重疾产品，一看保障额度，二看保障范围，三看保障条款，四看保险公司。

为什么首先看保障额度呢？因为这个保障额度才是和我们自身的保障质量有关的东西！保障额度就是如果出险了可以直接赔付的钱，至于服务好，公司规模大，发生风险时也不会多赔付你一些的，也不会因为规模大多赔付一些的，一切以合同为准的，该赔付多少就是多少。不是理赔范围的的保险公司不会多赔付一分，所以在相同价格下，保障额度越高，保障范围越广，条款越人性对于客户的保障利益就越高的。

为什么最后才看公司因素呢？着重考虑经营风险，保险公司是商业机构，所以存在破产风险，当然保险法规定经营人寿险的公司不能破产，会有其他公司接管经营，还有保障基金弥补损失。至于是大公司经营稳健还是小公司？我认为都存在同样的风险（如AIG事件）。分散投保时最有效的降低公司经营风险的手段。

四、 意外险

意外险字面解释就是突然的，非人为的因素造成的，那是不是买了意外险非人为因素造成的就能赔了，当然不是，还要关注意外险的除外责任是哪些。全面的意外险应该包含意外伤残、意外医疗、意外住院津贴三个部分。意外险对于转移风险的意义在于它是属于家庭可以承担但会对家庭经济会造成严重创伤的风险。

最后想用保险解决自己哪几方面的担忧要对应好相应的险种，不买错保险。还有很多都说我想买保险求推荐，建议都要先分析家庭情况后再配置方案（保额是最关键的），满足保额前提下根据预算和实际情况用产品配置方案，最后提醒术业有专攻，什么事找对应专业的人，省时省力省钱，买保险找对人很关键哈。

刚说的那四大类险种我博客也有详细介绍，有需要的可以留言，再次感谢看完全文的朋友