996的程序员们，为什么我不建议你买保险？ 为什么我不建议你买保险

相信去过医院的人都深有体会，看病贵已经是一个不可反驳的事实。

一些大病的治疗费用，动辄就是几十万，普通家庭根本没有几个能拿得出来。

所以在医院，我们经常能看到，很多病人明明有医治的方案，却因为没有钱，只能眼睁睁地看着他离去。

在中国，70%的人有过劳死风险，每分钟都有人确诊癌症，胃癌、乳腺癌等恶疾也逐渐年轻化。996的程序员们工作强度高、压力大，一旦患病，对家庭生活质量会产生极大的威胁。

可以说，一人患上重疾，就等于一家人被判了死刑。

如何避免呢？很多人想到买保险，但我劝你不要着急买！

因为保险产品不同于其他商品，本身种类繁多，容易掉坑，很多人买一份保险多花几千块钱是常见的事儿。

为此，我邀请了我的好朋友资深保险规划师杨震，请他从客观中立的角度给大家开一次讲座，全面解读保险里的陷阱，避免大家日后被坑。讲座开始前，先上一波干货，给大家分析一下日常买保险常见的各种不正确姿势。

在服务超过1000个家庭之后我们发现：已经买过保险的人，买错或者买贵的占比超过90%。人们总觉得一张保单就可以对抗后续所有的疾病、意外、医疗保障，甚至还能解决养老问题。

事实上，真的是这样吗？保险中的雷区，你了解多少？下面就给大家扫盲保险中的几个误区：

——小贝保险规划总监：杨震

保险买不对，多花很多冤枉钱

虽然越来越多的人有了保险意识，但大多数人对保险的了解，还处于一无所知的阶段。

很多人认为保险越贵越好，保障疾病种类越多越好，但其实，有这种想法的人，很容易掉坑。

市面上的保险种类很多，以30岁为例，200块就可以买保额50w的意外险，500块可以买到保额200w的医疗险，一份成人重疾险一年也就几千块。

而那些花高价买的万能险、返还险等，认为包括了“教育金”和“养老金”，不但有保障，还可以理财，很划算。但其实，这种保险的价格比纯保障型的贵好几倍，同样的价格，保额也严重不足。

此外，有人购买重疾险时，过分追求保障疾病数量，认为越多越好。

但很多人不知道，国家早已对各大保险公司疾病进行了统一，前25种重疾病种各家保险公司定义都是相同的。

所以，我们看重的数量应该是，重疾条款中附加的轻症和中症的项目。要不然，我们花再多钱也是白搭，更得不到风险防御的效果。

买保险的4个正确打开方式

买保险的各种不正确姿势，每天都在我们身边上演，这么深的水，怎么才能避免被坑钱呢？这里提供4点建议吧：

01

保障超全的万能险，其实什么都不保

其实这种号称一张保单管一生，不仅治病救人，还能解决婚嫁金、养老金的保险，相当于把用于风险保障的钱，分了一部分去做理财。保障功能被严重削弱！所以基本等于「什么都不保」，根本起不到防范风险的作用。

02

返本型的很划算？其实多花很多冤枉钱

有的朋友在代理人的说服下很容易就买了一份“返还险”，认为到期了不生病还可以返还保费，像是捡了一个大便宜。

但其实，这类保险是两全型保险，在寿险的基础上附加一款重疾险。一般情况下，返还型重疾险要比纯保障型产品贵6-7倍！

03

切忌只给孩子买保险，大人却一直“裸奔”

只为孩子买保险这种做法，是一个思维误区。因为相比孩子，每天为生活奔波劳碌的大人，生大病和意外的几率更高。

而且，我们要知道，只要大人有收入，健康地活着，就是对孩子最大的保障。所以正确做法是先给家里的经济支柱做足保障，先大人后小孩，才会真正意义上给宝宝一个安稳的未来。

04

做好健康告知，避免不必要的理赔纠纷

很多朋友总觉得保险理赔很难、但其实理赔跟保费价格、公司大小等都没有关系，只有健康告知是未来能否顺利拿到理赔的关键。

可以说，买错保险，是赔多少的问题；投保的时候不重视健康告知，是能不能拿到理赔金的问题。

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