守护幸福,让爱传递
引子
孙总是我行的一位私人银行客户,从80年代末起经营一家服装贸易公司,一路勤奋打拼、艰苦创业,现如今把公司打造成了当地知名品牌。
然而,随着孙总年事已高,一些顾虑也越来越深:一是市场竞争日趋激烈,公司利润增长乏力,经营压力恐或累及家庭生活;二是三个子女已长大成人,各有各自的事业,都不愿意继承公司的产业;三是小女儿即将出嫁,孙总希望保障掌上明珠的财产安全无虞,但感情正浓的她不愿做婚前财产公证。所以,是否存在一种工具,可以帮助孙总应对这些家族管理和财富传承的难题?
这,就是家族信托。
家族信托定义
家族信托是一种以财产保护和财富传承为主要目的的私人财富管理解决方案,即由中国银行作为财务顾问和托管行,我行合作信托公司作为受托人,接受单一自然人的委托,根据委托人的意愿管理、运用、处分家族财产,从而实现家族财富的风险隔离、保值及适度增值,并最终使委托人的家族财富有控制的、合理的、和谐的长久传承,达到家业长青的终极目标。
家族信托架构
家族信托法律依据
《信托法》为信托关系、信托当事人和信托财产等的规范提供了支撑,明确了信托财产的独立性。
信托法第15条
信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。设立信托后,委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时,委托人是唯一受益人的,信托终止,信托财产作为其遗产或者清算财产;委托人不是唯一受益人的,信托存续,信托财产不属于委托人的遗产或清算财产。
信托法第16条
信托财产与属于受托人所有的财产(以下简称固有财产)相区别,不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分。受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止,信托财产不属于其遗产或者清算财产。
信托法第52条
信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止,也不因受托人的辞任而终止。受托人管理信托财产,但不享有信托财产带来的利益,也不该拥有信托财产。
合法资金设立家族信托后,相当于设立了一道防火墙,委托人再发生债务风险、婚姻风险将不影响信托财产,身故也不作为其遗产进行分配,是家族信托的核心亮点
家族信托核心功能
未雨绸缪
有效隔离风险
合法的家族信托财产独立于您本人、受托人和受益人,可实现家庭资产与企业经营风险、债务风险、婚姻风险的隔离。
守富以稳
资产保值增值
在整个信托存续期间,中国银行为信托财产提供财务顾问建议,通过信托公司的投资管理,助力信托财产稳健保值增值。
传家有道
福泽家族内外
您可对受益人范围、受益分配条件做出具体安排,助力财富实现按意愿传承、定向传承、有序传承、永续传承。
正向激励
传承良好家风
科学设置信托方案,将财富有计划地传承给受益人,避免一次性给予子女大额资金可能带来的挥霍风险。
跨代传承
助力家业长青
防止企业控制权的分散和外流,避免因分家析产、婚姻变故等引起的控制权旁落或丧失,实现家族企业的长盛不衰。
信息保密
家族专属规划
家族信托财产的管理、运用和处分均以信托公司名义进行,您及信托受益人的隐私得到保护,防止不当利益人侵占。
家族信托经典类型
经营风险隔离型
陈先生做房地产起家,在其财务状况良好时,用一部分资金设立了家族信托,受益人为其家人。后公司经营不善涉及债务纠纷,而家族信托项下财产得到隔离和保护,为陈先生的家人提供了良好的生活保障。
01
02
婚姻财产保护型
马先生事业成功,经营一家大型食品加工公司。马先生的独生女准备结婚。马先生将一部分作为嫁妆的资金设立了家族信托,其女儿作为信托受益人,避免该部分财产与女儿将来的夫妻共同财产相混同。
家庭成员保障型
林总为某上市公司法人代表,但两个儿子生活奢侈挥霍。林总设立了一单家族信托,信托利益一部分分配给两个儿子作为生活费,其余大部分作为孙辈的教育、成长基金,从而保障家庭成员生活无忧。
03
04
家族企业传承型
王先生持有两家上市公司股权,家族后代均无意愿家族企业经营。王先生以其持有的公司股权设立信托,聘用职业经理人,保障公司的稳定经营,同时,家族后代作为信托受益人按照分配方案获得股权红利。
社会公益慈善型
张先生是一名归国老华侨,为了支持家乡的教育发展,设立了一单慈善信托,以信托财产作为奖学金和奖教金,每年筛选符合条件的学生和老师作为奖金受益人,引导家族成员树立正确的价值观,传承家族精神。
05
06
保险信托结合型
邹先生是一位专业投资人,与前妻育有一子,正在考虑开始第二段婚姻。邹先生认购了一份大额终身寿保单,同时又设立了家族信托,并且将保单受益人指定为家族信托,未来获得的保险金将全部进入信托账户,再按照信托合同中的约定,向邹先生的儿子支付信托财产,实现了保险+信托的双重功效。
中国银行
家族信托服务优势
一
国内唯一一家持续经营百年的银行,秉持匠心精神定制每一份家族信托
二
海内外私行布局,为客户搭建境内家族信托+海外家族信托双边规划平台
三
以财务顾问和托管银行的角色深度参与家族信托服务,全流程密切跟进
四
为信托财产配置各类稳健的理财产品,适合家族信托稳健长久运行
五
优选业内领先的信托公司、保险公司、律所、税所等作为合作伙伴
六
家族信托顾问队伍的专业性,提供架构设计、资产配置等专业化服务
中国银行私人银行依托中银集团百年经营的全球网络和国际化优势, 为客户提供商业银行、投资银行、航空租赁、信托、保险、资产管理等领域全球一体化服务。
中国银行牢牢把握经济全球化、中国经济与世界经济联系日益紧密的机遇,在香港、澳门、新加坡等金融中心设立了私人银行服务机构,为尊贵的高端客户积极扩大跨国跨境经营,延长服务链条,拓宽服务领域,构建海内外一体化发展的新格局。
通过有效整合中银集团整体资源优势,中国银行私人银行可为客户提供全方位、高品质的全球化金融服务,不仅帮助客户实现财富的保值增值,还可有效规避单个市场剧烈波动带来的风险。
再次祝愿您和您的家人身体康健,家业长青!
版权声明: 本站仅提供信息存储空间服务,旨在传递更多信息,不拥有所有权,不承担相关法律责任,不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的,请发送邮件至 举报,一经查实,本站将立刻删除。