离开SWIFT就无法进行跨境结算？俄罗斯将独自扛下制裁伤害关于SWIFT制裁，有六大误解

每经记者 刘嘉魁    每经编辑 廖丹    

随着近期俄乌紧张局势持续，日前，美欧多国宣布对俄罗斯最新制裁，决定将部分俄罗斯银行排除在SWIFT（环球银行间金融通信协会）之外，并对俄罗斯央行实施限制措施，以防其配置国际储备，削弱制裁措施造成的影响。

此举被称为阻断俄罗斯对外贸易的“大杀器”，甚至有国际观察人士惊呼，这无异于向俄罗斯投下了“金融核弹”。

“俄罗斯被踢出SWIFT‘朋友圈’，对外贸易将被封死”，“中国的CIPS可以在短期内取代SWIFT”，“数字货币有望取代SWIFT”……一时间，金融圈对俄罗斯被“踢出”SWIFT的讨论一度盖过战争本身。

然而，SWIFT系统究竟对国际贸易和跨境资金流动有何影响？将其比作“金融核弹”又是否言过其实？在金融圈如潮水般的推理、解读和分析中，我们发现，其中存在不少误解……

解释这个问题，我们首先要清楚什么是SWIFT。

SWIFT被称为环球银行间金融通信协会，创建于1973年，总部设在比利时首都布鲁塞尔，是国际支付结算体系中的报文系统，主要负责在国际结算、清算过程中为成员机构提供信息划转传输服务，是连接全球银行业的金融通信基础设施。

目前，全世界几乎所有的重要金融机构都是SWIFT系统的成员。切断一国金融机构与SWIFT系统之间的联系，实际上就切断了金融机构与全球银行系统间的联系，直接影响该国跨境收付款，进而影响国际贸易。

部分分析人士指出，该制裁相当于把俄罗斯金融体系从国际清算体系中排除，许多国际贸易往来将无法进行支付清算，进出口商或被迫重新谈判、选择范围收窄，国际金融合作也将受到极大限制。

因此，此举也被外界称为投向俄罗斯的“金融核弹”。

但是，SWIFT这个名称中，我们要抓住关键词“通信”。

什么意思？SWIFT的实质是一个信息收发系统，属于支付指令报文体系，提供信息网络进行通讯并交换标准化金融报文。其主要负责在国际结算、清算过程中为成员机构提供信息划转传输服务，扮演的是“渠道”的角色，本身不具备资金拨付、清算功能，并不涉及资金的实际划转。

也就是说，理论上如果双边或多边能够解决“金融报文”传输和确认问题，就可以保持贸易如常进行。但难点在于即使技术方面门槛并不高，也存在巨大的势力范围重构问题。

另一方面，被剔除SWIFT的银行依然可以用传统的交易方式或者其他报文系统来替代，交易仍能进行，只是效率低、成本高，交易过程略显“笨拙”。

SWIFT中国大陆首任董事王永利撰文指出，SWIFT是目前全球最重要的支付指令报文体系，但并不是离开SWIFT，跨国经济往来就绝对没有办法进行。

SWIFT作为支付指令报文标准制定和指令传送与处理的基础设施，在国际支付清算中属于非常重要的一环，但也只是其中的一个环节，并不是国际支付清算的全部。

实际上，SWIFT成立后，经过很长时间才成为覆盖全球的支付指令报文体系，在没有SWIFT之前，跨国经济往来同样存在，只是在SWIFT出现后，更好地促进了跨国经济往来的发展。

现在，如果一国被SWIFT剔除，这个国家仍然可以模仿SWIFT的报文规则，通过互联网等渠道与其他国家建立新的支付指令报文体系进行经济往来的支付清算，在技术上并不是难题，只是其运行成本和效率可能无法与SWIFT相比。所以，把SWIFT说成是“金融核弹或杀手锏”，其实是有点夸张。

此外，需要注意的是，在美欧多国联合