三个真实案例解析！未如实健康告知，能赔吗？

很多人问过我这个问题：“我有 xx 病，买保险时未告知保险公司，以后会被拒赔吗？”

确实，在历年的《保险理赔年报》里都提到：拒赔大多是由于 “未如实告知” 导致的。但在现实中，拿到理赔的人也不在少数。

在接下来的几周，深蓝君将通过 4 篇文章和真实的法院判例，来为大家剖析这个问题。

今天的主要内容如下：

到底怎样才算 “未如实告知”？

未告知事项与出险有关，能赔吗？

未告知事项与出险无关，就能赔？

现在任何人身边都有几个卖保险的亲戚朋友，代理人的热情推销，常常会让我们觉得，保险想买就能买。而事实，当然不是这样。

因为投保时，保险公司会让我们填健康告知问卷，对我们进行审核。如果未如实填写，就会为日后理赔埋下隐患。

1、健康告知到底怎么填？

举个例子，如果自己有乙肝小三阳，买保险时要不要告知？

其实很简单，如果健康告知问到了，就要主动告诉保险公司，进行核保。如果没问，那就可以直接投保。

这也是健康告知的原则：“有问就答，不问不答” 。

这种做法的法律依据是，《 司法解释二》第 6 条：投保人的告知义务，限于保险公司询问的范围和内容。

不过对大多数人来说，填对健康告知并不是轻松的事。以某重疾险为例：

可以看到，健康告知问题众多，密密麻麻，不乏医学专有名词。普通人看着都吃力，更别提回答了。

那么问题来了，如果不小心有疏漏，没有如实填写健康告知，会影响理赔吗？

2、未如实告知，影响理赔吗？

对于这个问题，《保险法》第 16 条第 2 款作出了规定：

投保人 故意或因重大过失 未如实告知，足以 影响保险公司是否决定承保，或提高保费 的，保险公司有权解除合同。

也就是说，未如实告知有两种情况：

影响承保结论，保险公司有权解除合同；

不影响承保结论，不能解除合同。

下面分别来看：

情况 1：影响承保结论

影响承保结论指的是：投保人没有告知的事项，会导致保险加费 / 延期 / 除外 / 拒保等。

以 “除外” 为例，指的是对某部位或相关疾病