平安年金险靠谱吗？每年交2万多，第五年开始到终身每年领两万多，要交够十年，后边交边领，有人办过吗？

请问哪里有？如果真有这么好，我立马入手。

但文哥保险从业八九年，自己也买过不少理财险，对平安的理财险也是颇有研究，但说实话，还真心没有遇到题主所说的这种保险，我想，之所以出现题主这样的描述，要么是业务员没有讲清楚，要么就是题主自己对产品产生了误解。

那关于题主所问的，平安年金险靠谱吗？文哥想说，平安保险世界五百强，一定靠谱，但平安的年金险产品，文哥只能劝你慎重，为什么？这篇文章我来告诉你答案，接下来我主要从以下三个版块来分析：

1、平安年金险靠谱吗？2、年金险怎么买，要注意什么？3、有哪些年金险值得买？全网TOP10

一、平安年金险靠谱吗？

想知道平安年金险是否靠谱，首先，我们就要弄明白，平安到底有哪些年金险跟题主所说的情况，比较类似，文哥整理如下：

我们以30岁男性，年交2万，缴费10年为例，做了案例演示，会发现从2018年到2023年平安的5款，虽然都是从第5年开始就可以领钱，但我们会发现，没有任何一款产品，能够实现每年领2万，一直领取到终身，可见，题主所描述的情况，并不存在。

仔细观察，我们会发现，上述的5款产品，都属于主账户捆绑万能账户的形态，主账户是定期快返型的，交10年，第5年就可以开始领钱，如果不领钱，钱还可以进入到万能账户，“二次保值增值”，且，万能账户现行结算利率能达到4.7%，这样的形态，看起来，可以说是无敌了，很多人都喜欢去买。

但，事实上呢？

误区一：返本快，定期快返，交10年，第5年就可以领钱

表面上定期快返，交10年，第5年就可以领钱，但本质是，第5年开始领的钱，实际上是自己交的保费，而非利息，而且，我们也能看到平安的5款理财保险，主账户内部收益率，2018年为1.28%；2023年为1.02%；2023年为1.02%；2023年为0.98%，内部收益率越来越低。

以最新产品平安御享财富为例，测算下来主账户内部收益率（IRR）仅为0.25%，连1年期银行定存利率都达不到；

很多朋友在挑选万能保险的时候，都把目光放在了万能保险的收益上，而忽略了主账户的真实收益率，导致踩坑花了冤枉钱，不会测算主账户收益的朋友，建议点击这里，老师手把手教你如何测算真实收益误区二：如不领取，财富可进入万能账户二次增值

表面上是一笔钱产生了两笔收益，实际上，主账户和万能账户是两个独立账户，钱在主账户就享受主账户收益，钱在万能账户就享受万能账户收益，并不能同时产生收益；

误区三：万能账户现行结算利率高，高达4.7%

4.7%，乍一听感觉特别不错，而事实是：第一、万能账户的利率是浮动的，保底利率只有1.75%；第二、钱只有从主账户出来，才能进入到万能账户，我们第一笔进入万能账户的钱，也是在5年后，虽然现在结算利率是4.7%，听着很高，但这并不是我们能够当下拿到的收益，那5年后收益如何，我们暂未可知

但话说回来，有一点，平安的表现，还是非常值得肯定的。

文哥调研过很多保险公司的万能保险，大部分的万能保险，在前5年，万能账户收益非常高，但5年后，万能账户收益都会出现急剧下滑，以至于，万能账户收益高的时候，用户的钱都在主账户，享受不到万能账户高收益，而等用户的钱从主账户进入到万能账户时，万能账户收益已经变的非常低了，可以说套路满分。

相比之下，以平安的聚财宝2017II为例，17年10月，发行的时候利率就再5%，到现在，5年时间过去了，利率也还保持在4.7%，可以说是相当的稳定了，目前并没有出现急剧下滑的趋势，这点，文哥还是要给平安点个赞。

那说了这么多，平安的年金险是否值得买呢？文哥建议不要轻易入手，虽然万能账户结算利率高，但主账户收益太低，就算20万资金，10万在主账户收益0.25%，10万在万能账户收益4.7%，那综合下来，收益也是不到2.5%的，而且，万能账户收益是浮动的，虽然现行利率是4.7%，但真正写进合同的保底利率，仅为1.75%，属实太低了，所以综合考虑，不是很建议入手。

大品牌公司这么多，除了平安，还有人寿、太平洋、新华、太平、泰康、阳光、华夏、中国人保等等公司，那其他大品牌中有没有高性价比的年金类保险呢？点击这里，获取2023年大品牌公司超全产品对比

市面上的理财险设计形态五花八门，尤其是形态设计复杂的，作为普通老百姓，大都看不懂，以至于很多人挑选理财险踩坑，交了一大堆钱，收益却很一般。

本质上，都是因为我们普通老百姓不知道理财险挑选的标准，所以接下来，文哥给大家特别分享下，挑选年金险，一定要注意的点

二、年金险怎么买，要注意什么？

想知道年金险怎么买？首先我们就要知道，年金险有哪些，目前市场上的年金险，主要分为三大类：

第一类是定期快返类年金险第二类是教育年金保险第三类是养老年金保险

那这三类在挑选的时候，分别需要注意些什么呢？我们接下来一一分析：

第一类：定期快返类年金险

定期快返类年金险，大部分产品都是可以捆绑万能账户的，比如，文章开头给大家呈现的5款平安的年金险，都属于这种类别；而少部分产品，是一个独立的主账户。

因为这类型的保险，通常不管是交3年，还是交5年，还是交10年，从产品形态来看，大都是第5年就可以领钱，打破了我们对于保险理财要很长时间才能拿到钱的认知，所以广受欢迎。

“你养他三年，他养你一辈子”

“交3年，第5年就可以领钱”

听着是都很好听，但我们要清楚的是，天下没有免费的午餐，保险公司也不是做慈善的，如果刚交3年，第5年就开始领钱，那收益通常都会非常低，我们以为占了大便宜，实际上踩了大坑，所以，文哥建议，定期快返捆绑万能账户的保险，千万别买（记住这句话，帮你规避95%的坑）。

第二类：教育年金保险

教育年金保险，其实本质上就是把我们买的年金险产生的本金加收益，作为孩子上学的教育开支，就是我们理解的教育年金保险，教育年金保险常见的表现形态，比如，孩子刚出生，一年给孩子存个一万、两万块钱，等孩子上大学，需要大额开销的时候，每年可以从账户取出一笔钱用于孩子教育开支，同时，如果等孩子结婚了，或者想要创业，也可以取出一大笔钱来补贴这笔开支。

市面上有很多教育金，事实上都卖的非常火，毕竟几乎所有家长，在孩子这个事情上，都是不吝啬开支的。那教育金我们买的时候要注意什么技巧呢？我们先来看看下面8款教育金核心参数对比：

上述是市面上热度极高的8款教育金对比，按照0岁小孩，年交5万，不同缴费年限，分别测算了产品的真实内部收益率

教育金的优势，就是可以专款专用，同时，部分高性价比的教育金收益是非常高的，但是教育金的劣势是，灵活性比较差，通常不能提前领，也不能推后领取，对于中间如果有突发性的需要提前动用资金，就不是很友好。

另外，我们通过对比，我们会发现上述8款热门教育金，虽然形态看起来都不错，但实际上，除了招商仁和人寿的小状元教育金保险，1年交收益能超过3.5%，实际内部收益率能达到3.77%，其他产品，内部收益率均在3.5%以下，而对于实际内部收益率在3.5%以下的教育金来说，文哥是超级不推荐的。

当然，这里可能有小伙伴说，那3.77%收益也不算高呀，这里文哥特别要提一句，这里3.77%的内部收益率测算的都是复利，而并非单利。

可能很多朋友，对于复利和单利没有概念，这里送给大家一个复利和单利转化的利率表：

像我们给孩子买教育金，一般短的话是10年后，长的话，都是20年后才会涉及到动用资金，那一个复利3.5%的教育金，经过20年的时间累积，实际上是和银行单利5%的产品可媲美的，而且，这个5%，是零风险，况且，招商仁和小状元实际收益是3.77%复利，也就意味着存20年，折算银行单利是要高于5%的。所以，对于想要选择教育金的朋友们，小状元这款产品，是值得大家去关注的。

那挑选教育年金，事实上，最需要注意的，就是切记不可因为教育金的形态去选择一款产品，而是你需要去判断，你正在了解的教育金，内部收益率是否真的有超过3.5%，如果超过了3.5%，那这种产品，都是值得考虑的。

那除了上述的8款产品之外，还有哪些教育年金产品，收益超过了3.5%的复利呢？点击下方